Vay tiêu dùng TP Bank hiện nay đang được rất nhiều khách hàng lựa chọn. Bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, hình thức vay vốn đa dạng, tỷ lệ phê duyệt hồ sơ cao. Vậy làm thế nào để vay tiêu dùng TP Bank? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết sau.
1. Vài Nét Về Ngân Hàng TP Bank
Ngân hàng TP Bank có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, được thành lập vào ngày 05/05/2008. Ngân hàng phát triển với mục tiêu trở thành 1 tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng.
Vay tín chấp TPBank là hình thức vay tiền trả góp, khi đó khách hàng không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ người thân hay công ty. Ngân hàng sẽ dựa vào điều kiện của khách hàng mà tư vấn các gói vay phù hợp như:
- Vay tín chấp theo bảng lương.
- Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng.
- Vay tín chấp theo hợp đồng trả góp.
- Vay theo hóa đơn tiền điện.
- Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Trong đó, sản phẩm vay được nhiều khách hàng lựa chọn nhất hiện nay là vay tín chấp theo bảng lương.
2. Ưu Điểm Vay Tín Chấp TP Bank
TP Bank hiện nay đang triển khai 1 số sản phẩm vay tiêu dùng TBank với những ưu điểm vượt trội như:
- Khách hàng không cần tài sản cầm cố khi vay tín chấp TP Bank.
- Hạn mức vay ưu đãi cao từ 10 – 70 triệu đồng, đặc biệt vay tín chấp theo bảng lương có hạn mức lên đến 500 triệu.
- Thủ tục, quy trình vay vốn đơn giản, giải ngân hồ sơ vay tiền siêu nhanh.
- Mức lãi suất ưu đãi thấp chỉ từ 1.66% / tháng.
- Thời hạn vay kéo dài từ 6 – 60 tháng, giúp khách hàng không bị áp lực về tài chính.
3. Lãi Suất Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng TP Bank
Mức lãi suất vay tiêu dùng TPBank hiện nay rất ưu đãi chỉ từ 17%/ năm, tính theo dự nợ giảm dần. Vì vậy những khách hàng có mức lương ổn định luôn lựa chọn gói sản phẩm này để vay vốn. Với các hình thức vay còn lại, mức lãi suất áp dụng chỉ từ 1.66% / tháng.
| Tên sản phẩm | Lãi suất/Hạn mức vay |
| Vay tín chấp TPBank theo lương | Hạn mức vay tối đa: 100 triệu đồng. Lãi suất áp dụng: 1,2% – 1,8%/tháng |
| Vay tín chấp TPBank theo hóa đơn tiện ích | Lãi suất vay áp dụng từ 2,17%/tháng. |
| Vay tín chấp TPBank theo hợp đồng trả góp | Hạn mức cho vay theo sản phẩm này tối đa 30 triệu đồng và khách hàng đang có dư nợ không quá 3 triệu / tháng. |
Bảng lãi suất vay tiêu dùng TPBank mới nhất năm 2021.
4. Cách Tính Lãi Suất Vay Tín Chấp TP Bank
Khi vay tiêu dùng TP Bank, hay vay thấu chi, TPBank đều áp dụng cách tính lãi theo dư nợ ban đầu với công thức như sau:
Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
- N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
- r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
- n – thời hạn vay
- Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia
Công thức tính lãi suất trên dư nợ ban đầu chính là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng. Theo đó cách tính lãi vay tín chấp TPBank như sau:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả hàng tháng.
- Dư nợ còn lại đầu kỳ = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc hàng hàng của các kỳ trước đó.
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay tiêu dùng tín chấp trả góp TPBank với lương chuyển khoản qua ngân hàng TPBank, số vốn là 125 triệu trong thời gian 48 tháng với lãi suất 12%/năm ( 1%/tháng). Vậy số tiền khách hàng đó phải trả cả lãi và gốc mỗi tháng bao nhiêu là:
Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên:
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [125.000.000 * 1% * (1+1%)^48] : [(1+1%)^48 – 1] = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 125.000.000
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 125.000.000 *1% = 1.250.000
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 3.291.729 – 1.250.000 = 2.041.729
Cách tính kỳ trả nợ thứ hai:
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ thứ hai = 125.000.000 – 2.041.729 = 122.958.271
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 122.958.271 *1% = 1.229.583
- Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 3.291.729 – 1.229.583 = 2.062.147
5. Điều Kiện Vay Tiền Ngân Hàng TP Bank
Để vay tiêu dùng TP Bank, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện sau:
- Gói sản phẩm dành cho khách hàng có trả lương qua tài khoản các ngân hàng và các doanh nghiệp trả lương nhân viên qua tài khoản TP Bank.
- Khách hàng có độ tuổi từ 22 – 55 tuổ với nữ, và 60 tuổi đối với nam.
- Khách hàng đang sinh sông và làm việc tại nơi có TP Bank hoạt động.
- Mức thu nhập ổn định khoảng 7 triệu đồng/ tháng.
- Lịch sử vay vốn không có nợ xấu, nợ chú ý.
6. Thủ Tục Vay Tiền Trả Góp TP Bank
Thủ tục vay tiêu dùng TP Bank cụ thể như sau, khách hàng có thể tham khảo để chuẩn bị kỹ lưỡng hơn.
- Giấy đề nghị vay vốn do ngân hàng TP Bank soạn sẵn.
- Chưng minh thư nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ khẩu.
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần đây nhất.
- Các loại giấy tờ như: Hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng trả góp ( nếu có ).
7. Quy Trình Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng TP Bank
Khi khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng TP Bank, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn các bạn theo các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký vay tại các chi nhánh của ngân hàng TP Bank hoặc liên hệ vay online qua Hotline để được nhân viên ngân hàng tư vấn, hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Sau khi khách hàng hoàn thành hồ sơ, nếu hồ sơ hợp lệ nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận. Sau đó thẩm định và xét duyệt khoản vay.
- Bước 3: Nếu hồ sơ được xét duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận lại với khách hàng và tiến hành ký hợp đồng tín dụng.
- Bước 4: Cuối cùng ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân khoản vay.
8. Kinh Nghiệm Vay Tiêu Dùng TP Bank nhanh nhất
Để khách hàng vay tiêu dùng TP Bank được suôn sẻ, các bạn có thể tham khảo 1 số kinh nghiệm sau:
- Chuẩn bị các loại giấy tờ hồ sơ đầy đủ, chính xác, minh bạch, tránh thiếu sót phải mất thời gian bổ sung.
- Đề xuất ra kế hoạch trả nợ trước, để không bị trả chậm nợ hay nợ chú ý…
- Khách hàng không nên vay tín chấp trước khi vay 1 khoản vay lớn, điều này sẽ làm giảm khả năng phê duyệt các khoản vay về sau.
- Tận dụng thời gian ưu đãi, chương trình khuyến mại của ngân hàng để có mức lãi suất tốt nhất.
- Chú ý đọc kỹ các khoản chi phí đi kèm như phí trả nợ trước, phí trả nợ chậm…
9. FAQ – Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiêu Dùng TP Bank
Khách hàng đang có nợ xấu có vay vốn tại TPBank được không?
Hiện nay, TPBank là ngân hàng hoạt động dưới sự quản lý của ngân hàng Nhà nước, vì vậy sẽ không hỗ trợ nhóm khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
Không đi làm công ty có vay tín chấp TPBank được không?
Nếu không đi làm công ty, bạn vẫn có thể vay tín chấp TPBank theo lương, ngoài ra có thể tham khảo một số hình thức vay khác như:
- Vay theo hợp đồng trả góp.
- Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Bảng lương cần sao kê bao nhiêu tháng khi vay tiêu dùng TP Bank?
Khi vay tín chấp TP Bank, khách hàng cần sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất.
10. Kết Luận
Như vậy với những kiến thức mà chúng tôi đã tổng hợp được về vay tiêu dùng TP Bank trên đây. Mong rằng các bạn đã có được những lựa chọn hợp lý. Nếu còn băn khoăn các bạn hãy để lại bình luận, nhân viên chúng tôi sẽ giải đáp và tư vấn cụ thể.