Việc nắm bắt các thông tin cần thiết như dư nợ là gì, các loại dư nợ, hậu quả và cách thanh toán dư nợ sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có.
Dư nợ là khái niệm cơ bản được sử dụng nhiều ở ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, quen thuộc là vậy nhưng dư nợ tín dụng tồn tại nhiều loại, nhiều quy định và điều khoản mà người tham gia phải nắm rõ.
Hãy cùng tham khảo bài viết sau đây của HoTroVay.Vn để có được cái nhìn bao quát nhất nhé!
1. Dư nợ là gì?
Dư nợ (có tên tiếng Anh là Debt) là số tiền mà khách hàng đang nợ tại ngân hàng hoặc công ty tài chính khi dùng thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thế chấp, vay mua nhà, vay mua xe… Khi khách hàng thanh toán hết khoản nợ cho ngân hàng thì sẽ có dư nợ bằng không.
Có rất nhiều khái niệm dư nợ trong thị trường tài chính – tín dụng như dư nợ ban đầu, dư nợ tín dụng, dư nợ giảm dần, dư nợ quá hạn, chúng ta sẽ cùng nhau đi tìm hiểu chi tiết hơn bên dưới.
2. Các loại dư nợ phổ biến
2.1. Dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng có thể xem như một hình thức vay ngân hàng, người sử dụng thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cho mượn một số tiền nhất định.
Sau khi sử dụng, bạn phải đảm bảo hoàn trả lại số tiền đó cho ngân hàng. Thông thường, khách hàng sẽ không bị đánh lãi suất hay phạt nếu thanh toán đủ và đúng thời gian quy định.
Dư nợ thẻ tín dụng chính là số tiền mà bạn đã “mượn” từ ngân hàng trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.
2.2. Dư nợ cho vay
Dư nợ cho vay là số tiền bạn đã vay ngân hàng, khoản nợ này được tính từ thời điểm ký kết hợp đồng giữa người vay với ngân hàng. Dư nợ cho vay bằng tổng số tiền vay cộng với tiền lãi.
Dư nợ cho vay là yếu tố quan trọng quyết định đến khả năng mở thẻ tín dụng hay vay vốn lần tiếp theo của bạn, Tất cả thông tin về thời gian vay và thanh toán nợ sẽ được cập nhật về trung tâm.
Nếu không trả đúng và đủ khoản dư nợ vay, bạn sẽ khó tiếp tục tham gia các hoạt động tại ngân hàng.
2.3. Dư nợ giảm dần
Sau khi trừ đi phần gốc đã được trả, số tiền thực bạn còn nợ sẽ được gọi là dư nợ giảm dần.
2.4. Dư nợ ban đầu
Dư nợ ban đầu là khoản tiền bạn vay ngân hàng tại thời điểm nhận được số tiền đó.
2.5. Dư nợ cuối kỳ
Khái niệm dư nợ cuối kỳ được áp dụng cho các chủ thẻ tín dụng, dư nợ cuối kỳ thực chất là tổng số tiền bạn đã sử dụng cùng với các khoản phí phát sinh. Số dư nợ này còn có thể có thêm lãi của kỳ trước nếu trong kỳ đó bạn không thanh toán đúng hạn.
2.6. Dư nợ quá hạn
Dư nợ quá hạn là khoản vay mà các cá nhân hoặc doanh nghiệp vay ngân hàng nhưng lại không có khả năng trả.
Các khoản dư nợ quá hạn này thường gây ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng lẫn công việc kinh doanh của cá nhân và doanh nghiệp đi vay vốn.
3. Tác hại của việc nợ tín dụng
Không chỉ nợ ngân hàng mà bất kỳ khoản nợ nào cũng sẽ gây ra những hệ lụy nhất định, việc nợ xấu tín dụng sẽ gây ảnh hưởng hai chiều, cả bên cho vay lẫn bên đi vay vốn.
Hãy điểm qua những tác hại của việc nợ tín dụng để có thể hạn chế tối đa việc này.
- Người vay tiền nếu không trả đúng hạn sẽ bị “nhắc nhở” bằng phí phạt 5 – 6% số tiền nợ. Tuy nhiên, nếu việc chậm trả nợ xảy ra thường xuyên hoặc nợ quá lâu, khách hàng có thể bị liệt vào “danh sách đen”.
- Người vay tiền sẽ không được tham gia tiếp việc vay tiền mặt, vay tiền trả góp hay vay tiêu dùng tại tất cả các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hợp pháp.
- Người đi vay sẽ bị tước quyền đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng.
- Các tài sản được dùng để đảm bảo khi vay tiền như tiền tiết kiệm ở ngân hàng có khả năng bị mất.
4. Cách kiểm tra dư nợ tín dụng
4.1. Nhờ ngân hàng kiểm tra
Đến ngân hàng kiểm tra là cách an toàn và chính xác nhất, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp CMND. Sau khi có đủ thông tin, ngân hàng sẽ bắt đầu kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng.
Với mỗi lần kiểm tra, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đó sẽ phải trả cho Trung tâm tín dụng quốc gia một khoản phí.
4.2. Check CIC
CIC là trung tâm thông tin tín dụng được sự quản lý của nhà nước, các thông tin tín dụng của tất cả các ngân hàng sẽ được tập trung về đây.
Kiểm tra CIC là kiểm tra các lịch sử khoản vay của khách hàng để ngân hàng có thể đưa ra quyết định cấp tín dụng hay không.
Bước 1: Vào website cic.org.vn
- Chọn “Đăng nhập” nếu đã có tài khoản.
- Chọn “Khai thác nhu cầu vay” nếu chưa đăng ký tài khoản.
Bước 2: Điền thông tin
- Điền đầy đủ thông tin yêu cầu, nhấn “Tiếp tục” để làm các bước tiếp theo.
- Email và số điện thoại được cung cấp sẽ là địa chỉ để CIC gửi thông báo.
Bước 3: Nhập mã OTP, chọn “Đồng ý” và “Tiếp tục”
- Sau thời gian một ngày, CIC sẽ liên hệ để xác nhận thông tin. Sau khi xác nhận, thông tin tín dụng của bạn sẽ được gửi về mail.
5. Cách thanh toán dư nợ tín dụng
Bạn có thể thanh toán dư nợ bằng nhiều cách, tùy vào điều kiện và để thuận tiện thì bạn có thể chọn những phương thức khác nhau, cụ thể như sau:
5.1. Nộp tiền trực tiếp tại ngân hàng
- Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng mở thẻ tín dụng.
- Bước 2: Xuất trình giấy tờ cá nhân và yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần trả cho khách hàng.
- Bước 4: Nộp tiền và nhận biên lai.
5.2. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua ATM
Bước 1: Sử dụng một cây ATM bất kỳ, tuy nhiên lưu ý:
- Phí giao dịch cây ATM cùng ngân hàng: 1.100 VNĐ/ lần giao dịch.
- Phí giao dịch cây ATM khác ngân hàng: 3.300 VNĐ/ lần giao dịch.
- Bước 2: Nhập mã pin.
- Bước 3: Chọn lệnh “chuyển tiền”.
- Bước 4: Điền thông tin số tài khoản ngân hàng cần chuyển, nhấn “enter”.
- Bước 5: Hệ thống thông báo thành công, nhận biên lai.
5.3. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua Internet Banking
- Bước 1: Truy cập vào website Internet Banking của ngân hàng đăng ký thẻ tín dụng.
- Bước 2: Đăng nhập tài khoản.
- Bước 3: Chọn “dịch vụ thẻ”.
- Bước 4: Chọn loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng.
- Bước 5: Xem hạn mức và thanh toán.
- Bước 6: Nhập số tiền cần thanh toán và hoàn tất.
- Bước 7: Nhập mã OTP xác thực.
- Bước 8: Hoàn thành giao dịch.
6. 1 số câu hỏi thường gặp liên quan đến dư nợ
Có rất nhiều khái niệm dư nợ khác nhau nên HoTroVay.Vn đã tổng hợp danh sách 1 số câu hỏi giúp bạn dễ tham khảo.
6.1. Tổng dư nợ là gì?
Tổng dư nợ là tổng số tiền nợ mà khách hàng cần phải thanh toán cho phía tổ chức tín dụng khi vay vốn hoặc nợ thẻ tín dụng.
6.2. Dư nợ hiện tại là gì?
Dư nợ hiện tại là số tiền nợ hiện tại đang còn thiếu và chưa thanh toán.
6.3. Dư nợ cuối kỳ là gì?
Dư nợ cuối kỳ chính là tổng số tiền từ các giao dịch thẻ tín dụng có thể bao gồm cả lãi và phí phát sinh của kỳ sao kê hiện tại và kỳ sao kê trước (nếu bạn chưa thanh toán).
6.4. Dư nợ gốc là gì? Dư nợ giảm dần là gì?
Dư nợ gốc là tổng số tiền vay vốn ban đầu của khách hàng khi vay nợ từ các tổ chức tín dụng. Dư nợ giảm dần là số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian khi số nợ gốc được trả 1 phần.
7. Lời kết
Dư nợ là khái niệm quen thuộc tuy nhiên vẫn tồn tại những quy định và điều khoản mà người vay tiền cần chú ý. Để các dư nợ không ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của ngân hàng cũng như người đi vay, việc nắm chắc các thông tin đã cung cấp như trên là vô cùng quan trọng.
Bài viết trên là những thông tin cơ bản để người đọc có thể hiểu dư nợ là gì cũng như các loại dư nợ và quy trình thanh toán, hãy tìm hiểu thật kỹ để có được các quyết định vay tiền thông minh bạn nhé!
Xem thêm các bài viết kiến thức ngân hàng tại HoTroVay.Vn