Bên cạnh các hình thức vay thế chấp xe, số tiết kiệm, chứng khoán… thì vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là cách mà nhiều người lựa chọn khi có nhu cầu vay lượng vốn lớn. Nếu bạn đang tìm kiếm vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng uy tín, lãi suất thấp thì BIDV là một gợi ý tốt cho bạn.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong 04 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, được đánh giá là một ngân hàng vô cùng uy tín, với nhiều sản phẩm tài chính nổi bật, nhiều ưu đãi cho khách hàng vay kinh doanh, vay mua nhà, vay tiêu dùng…
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV là hình thức vay có tài sản đảm bảo dành cho nhiều mục đích sử dụng vốn khác nhau cho đối tượng là khách hàng cá nhân và cả khách hàng doanh nghiệp.
Tương tự, như các ngân hàng khác, tại BIDV việc vay vốn thế chấp sổ đỏ vẫn yêu cầu bạn cần chứng minh thu nhập (nguồn trả nợ) và chứng minh mục đích vay tiền của mình. Tuy nhiên, thủ tục sẽ được hướng dẫn rõ ràng vì vậy bạn không cần thiết phải quá lo lắng.
Vay thế chấp sổ đỏ BIDV có thể vay theo nhiều hình thức khác nhau như
- Vay thế chấp mua bất động sản, mua nhà
- Vay thế chấp để xây, sửa nhà
- Vay thế chấp phục vụ cho sản xuất kinh doanh
- Vay thế chấp tiêu dùng có tài sản đảm bảo
- Vay thấu chi có tài sản đảm bảo
1. Ưu điểm gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
- Ngân hàng BIDV là nơi có dịch vụ vay vốn đáp ứng tốt nhất cho nhu cầu vay của khách hàng.
- Lãi suất ưu đãi, hấp dẫn, nằm trong top thấp nhất trong các ngân hàng, chỉ từ 6,5%/năm.
- Khách hàng có thể vay với hạn mức rất cao, có thể lên đến 100% nhu cầu vay.
- Thời hạn cho vay có thể lên đến 20 năm.
- Bảo đảm tiền vay: Tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
- Thủ tục vay đơn giản, duyệt vay nhanh chóng, đội ngũ nhân viên có chuyên môn, tận tình và chuyên nghiệp.
- Các chi nhánh của ngân hàng có ở khắp nơi, rất thuận lợi cho việc giao dịch tài chính của khách hàng.
2. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV
Ngân hàng BIDV sở hữu danh mục sản phẩm cho vay thế chấp khá đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cho một số mục đích vay thường sử dụng hình thức thế chấp sổ đỏ
| Mục đích vay vốn | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | Từ 7.3% | 70%- 80 % TSĐB | 15 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | Từ 7.3% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | Từ 7.3% | Linh hoạt | Tối đa 8 năm với vay theo món và 1 năm với vay thấu chi |
| Vay kinh doanh | Từ 6% | 90% nhu cầu | Ngắn hạn tối đa: 1 năm, trung dài hạn: linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | Từ 7.3% | Tối đa 100% TSĐB | 20 năm |
Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV năm 2020
Với cho vay trung dài hạn (thời hạn từ 1 năm trở lên), mức lãi vay thế chấp ưu đãi tại ngân hàng dao động ở mức 7,3% – 8%/năm trong thời gian 1-2 năm đầu. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất này sẽ thả nổi điều chỉnh 3/6 tháng/ lần và dao động trong khoảng 10 – 12%/năm, thường được tính theo công thức:
Lãi suất ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ (thường là 4% hoặc phù hợp với lãi suất cho vay tại thời điểm điều chỉnh)
Lưu ý: Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, và có thể thay đổi theo thị trường và thời gian. Để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất bạn có thể đến các phòng giao dịch chi nhánh BIDV gần nhất để tham khảo.
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV khá đơn giản, người vay vốn chỉ cần có nguồn thu nhập ổn định và không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào. Ngoài ra bạn đáp ứng các điều kiện sau đều có thể tham gia vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại vùng quản lý của ngân hàng BIDV.
- Khách hàng trong độ tuổi lao động 18 – 60 tuổi.
- Không có lịch sử tín dụng nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng nào.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có kế hoạch trả nợ theo quy định của ngân hàng.
- Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp các quy định của BIDV.
4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- Giấy tờ pháp lý: CMND hoặc Hộ chiếu của hai vợ chồng; hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú, đăng ký kết hôn /Xác nhận tình trạng hôn nhân hiện tại.
- Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua nhà, giấy biên nhận đặt cọc tiền mua nhà.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ:
Đối với hồ sơ chứng minh thu nhập:
Thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm, biên chế (của khách hàng và người hôn phối nếu có); xác nhận thu nhập của đơn vị công tác hoặc Sao kê tài khoản lương qua Ngân hàng hoặc Bảng lương của đơn vị 12 tháng gần nhất.
Thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê tài sản (xe ô tô, nhà), giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản hoặc ủy quyền công chứng về việc khách hàng được hưởng lợi tức từ khai thác tài sản (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe ô tô,…)
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn:
Giấy chứng nhận ĐK hộ KD, Sổ sách theo dõi thu nhập, chi phí hoạt động của trang trại hàng tháng trong 1 năm gần đây kèm hóa đơn, chứng từ mua bán nguyên vật liệu, thức ăn chăn nuôi…; sao kê các tài khoản nhận doanh thu của cá nhân chủ hộ kinh doanh trong vòng 12 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: Sổ đỏ, giấy bảo lãnh thế chấp tài sản thuộc bên thứ ba.
- Một số giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu bổ sung
5. Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
Bước 1: Đến ngân hàng BIDV để trao đổi trực tiếp nhu cầu vay vốn của bạn. Tại đây các nhân viên tín dụng sẽ trao đổi, đưa ra các sản phẩm, yêu cầu các hồ sơ cần chuẩn bị phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của bạn.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ, cung cấp đầy đủ thông tin khách hàng bao gồm: Thông tin doanh nghiệp và cá nhân của khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn của bạn; thời hạn và giá trị khoản vay bạn mong muốn; thông tin tài sản thế chấp.
Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra và thẩm định các thông tin
Bước 4: Phê duyệt hồ sơ sau khi đã thẩm định thông tin
Ở giai đoạn này, ngân hàng sẽ đánh giá chi tiết về tài chính và khả năng chi trả của bạn.
Với dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ BIDV bạn cần chuẩn bị các giấy tờ để chứng minh thu nhập và chi tiêu của bạn.
- Nếu bạn là người làm công ăn lương, bạn cần chuẩn bị hợp đồng lao động, bản sao kê 3 tháng lương gần nhất.
- Nếu bạn cung cấp các dịch vụ cho thuê thì cần chuẩn bị hợp đồng cho thuê, biên lai nhận tiền 3 tháng gần nhất.
- Hoặc là người kinh doanh, bạn cần phải cung cấp giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính hàng tháng/quý/năm, báo cáo thuế, các hợp đồng kinh tế có giá trị kinh tế gần nhất, hóa đơn đầu ra đầu vào …
Ngân hàng cũng sẽ xem xét các kế hoạch tương lai của bạn liệu có ảnh hưởng đến thu nhập hay không. Ngân hàng cũng sẽ kiểm tra cả lịch sử tín dụng của bạn xem liệu bạn có nợ xấu hay không.
Bước 5: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo (do tài sản đảm bảo là sổ đỏ vì vậy thời gian hoàn thiện thủ tục vay thế chấp thường khoảng 1 tuần bao gồm ký kết hợp đồng thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch và đợi kết quả giao dịch đảm bảo tại Phòng đăng ký đất đai- Sở tài nguyên và môi trường)
Bước 6: Sau khi hoàn thiện thủ tục về tài sản, ngân hàng tiến hành cho vay, giải ngân
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp khách hàng giải quyết những vấn đề về các nhu cầu cần vay một khoản vốn lớn. Nắm vững các thông tin về sản phẩm, lãi suất, điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp sổ đỏ BIDV sẽ giúp khách hàng có được lựa chọn đúng đắn nhất.