Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay khá phổ biến và an toàn ở hầu hết các ngân hàng. Vì vậy, khi có nhu cầu vay thông thường khách hàng sẽ tìm hiểu đặc biệt nhất về lãi suất của các ngân hàng. Trong đó, ngân hàng Đông Á cũng là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vô cùng cạnh tranh mà bạn hoàn toàn có thể lựa chọn.
Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á là bao nhiêu, có những ưu đãi, thủ tục điều kiện như thế nào để vay vốn? Bài viết hôm nay, Vay Tiền Online sẽ giúp bạn rõ hơn về vấn đề này.
1. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á thành lập năm 1992, trải qua 28 năm hình thành và phát triển, Đông Á Bank có thời gian phát triển khá dài, sự phát triển tương đối chậm so với các ngân hàng cùng thời về quy mô, tuy nhiên Đông Á Bank vẫn là một sự lựa chọn khá ổn khi bạn mong muốn vay thế chấp sổ đỏ.
Bạn cũng nên yên tâm rằng tất cả các ngân hàng đều được hoạt động theo pháp luật chung và của ngân hàng nhà nước nói riêng, vì vậy, khi đi vay bạn cần xem xét rõ quy trình, thông tin giấy tờ, so sánh lãi suất và các ưu đãi ở đâu tốt hơn là hoàn toàn có thể vay vốn tại đó.
Như đã nói, vay thế chấp sổ đỏ là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo bằng sổ đỏ của khách hàng (hoặc bên thứ ba) do ngân hàng Đông Á cung cấp cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu đất và các tài sản gắn liền trên đất, trong thời gian thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn vẫn được sử dụng đất và các tài sản trên đất để sinh hoạt hoặc kinh doanh. Trong trường hợp bạn không có khả năng chi trả thì Đông Á Bank sẽ thu hồi nhà đất, thực hiện bán đấu giá để trả nợ.
Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những hình thức vay có tài sản đảm bảo mà hiện nay được các ngân hàng vô cùng ưa chuộng và có nhiều điều kiện, chính sách ưu đãi vì bản chất khoản vay được đảm bảo hơn rất nhiều so với việc cho khách hàng vay tín chấp, đồng thời cũng thể hiện tính cam kết trả nợ của khách hàng hơn khi có tài sản đảm bảo, đặc biệt là những tài sản có tính thanh khoản tốt.
Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á có những lợi ích tương đối giống và khác biệt với các ngân hàng khác như sau:
- Lãi suất cho vay tương đối cạnh tranh so với các ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn và tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay kéo dài tới 20 năm để khách hàng có thể chủ động tài chính.
- Phương thức trả nợ: Áp dụng phương thức linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. Thông thường, phương thức trả nợ áp dụng đối với vay mua nhà và vay xây dựng, sửa nhà là trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
- Thủ tục tương đối nhanh gọn, với những khoản vay đơn giản thời gian phê duyệt nhanh nhất có thể từ 5-7 ngày.
- Được nhân viên ngân hàng tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ trong suốt thời gian trước và sau giải ngân.
- Các sản phẩm cho vay vô cùng phong phú và đa dạng cho nhiều mục đích vay khác nhau.
2. Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á đưa ra các sản phẩm vô cùng đa dạng cho các mục đích vay khác nhau với tỷ lệ tài trợ và thời gian cho vay linh hoạt như sau:
| Mục đích vay vốn | Lãi suất | Tỷ lệ tài trợ | Thời gian cho vay |
| Vay mua nhà | từ 9% | Tối đa 90% nhu cầu vay vốn | Tối đa 20 năm |
| Vay tiêu dùng sinh hoạt | từ 9% | Tối đa 1 tỷ VNĐ | Tối đa 60 tháng |
| Vay đầu tư máy móc thiết bị | từ 9% | Tối đa 70% giá trị đầu tư và giá trị tài sản máy móc | Tối đa 60 tháng |
| Vay xây dựng, sửa nhà | từ 9% | Tối đa 80% nhu cầu vay vốn | Tối đa 10 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh cá nhân | từ 9% | Linh hoạt theo nhu cầu | Tối đa 60 tháng |
| Vay sản xuất nông nghiệp | từ 9% | Tối đa 2 tỷ | Tối đa 60 tháng |
| Vay du học | từ 9% | Tối đa theo nhu cầu và trị giá TSBĐ, chi phí du học bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí. | Tối đa 05 năm |
| Vay bổ sung vốn lưu động (cho doanh nghiệp) | từ 6% | Linh hoạt theo nhu cầu và giá trị TSBĐ | Tối đa 1 năm |
Lưu ý: Lãi suất được cập nhật đến thời điểm hiện tại và có thay đổi trong từng thời kỳ. Vì vậy, bạn tham có thể tham khảo và cập nhật lãi suất mới nhất bằng cách liên hệ hoặc đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ.
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á cũng tương tư các ngân hàng khác như sau:
- Độ tuổi từ 18 và không quá 70 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/ tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với ngân hàng Đông Á.
- Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Có đầy đủ năng lực tài chính, nguồn trả nợ tốt và phương án trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng Đông Á.
- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu.
- Có phương án đầu tư hoặc sử dụng vốn một cách hợp lý nhất.
4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á bao gồm những thủ tục cơ bản dưới đây:
- Đề nghị vay thế chấp theo mẫu của DongA Bank.
- Bản sao CMND và hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn KT3
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân (bản sao).
- Các giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (Bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm,…).
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu nhân viên tư vấn.
5. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á
Quy trình tín dụng về một khoản vay thế chấp tại ngân hàng Đông Á cũng tương tự với các ngân hàng khác và được xử lý như sau:
- Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ.
- Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo.
- Bước 4: Xem xét mức cho vay.
- Bước 5: Đề nghị hạn mức/ mức cho vay với cấp trên.
Toàn bộ quy trình được xử lý chuyên nghiệp, nhanh chóng, thường là trong vòng 2 – 3 ngày làm việc.
Chú ý: Sau khi đã được phê duyệt, bạn sẽ cùng ngân hàng hoàn thiện các thủ tục như ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ đăng ký giao dịch đảm bảo cho tài sản tại phòng đăng ký đất đai, giai đoạn chờ kết quả sẽ mất khoảng 3-4 ngày, nếu có trục trặc về mặt pháp lý có thể lên đến vài tuần hoặc 1 tháng. Sau khi có kết quả này thì bạn mới được ngân hàng giải ngân.
Do thủ tục đăng ký đất đai là yêu cầu của pháp luật và phải làm việc với các cơ quan nhà nước không thuộc thẩm quyền của ngân hàng, vì vậy bạn cần lưu ý chuẩn bị sớm khi có nhu cầu để tránh bị trễ về mặt thời gian so với mong muốn của mình.
Trên đây là một số thông tin về lãi suất, thủ tục, điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á. Hi vọng những thông tin sẽ hữu ích với các bạn trong quá trình vay vốn.