Chắc hẳn các bạn cũng đã nghe rất nhiều về việc vay vốn bằng hình thức thế chấp sổ đỏ. Trong đó Vietcombank nổi lên là một ngân hàng có rất nhiều ưu đãi trong quá trình vay vốn đặc biệt là vay có tài sản đảm bảo thế chấp. Vậy điều kiện, thủ tục và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank như thế nào và bạn cần lưu ý những gì?
Bài viết hôm nay, HoTroVay.Vn sẽ giúp bạn làm rõ hơn về những thông tin này.
Mặc dù chắc nhiều bạn đã biết những vẫn xin được nhắc lại về cách thức đảm bảo khoản vay của bạn tại ngân hàng/ tổ chức tín dụng bao gồm 02 hình thức là vay tín chấp hoặc vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp, cầm cố…). Như vậy, vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank là một hình thức vay có tài sản đảm bảo mà tài sản ở đây là cuốn sổ đỏ thể hiện quyền sở hữu, sử dụng một bất động sản của chính bạn hoặc bên thứ ba được cho phép để đảm bảo cho khoản vay của bạn tại Vietcombank.
Vẫn như thông thường, số tiền cho vay sẽ theo từng phương án kinh doanh hoặc phương án sử dụng vốn của bạn nhưng tối đa thường không quá 70-85% giá trị định giá tài sản thuộc cuốn sổ đỏ.
Tại Vietcombank, bạn có thể sử dụng hình thức vay thế chấp sổ đỏ cho nhiều mục đích vay khác nhau như Vay mua nhà, vay xây sửa nhà, vay kinh doanh và vay tiêu dùng cá nhân.
1. Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
Sản phẩm vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank sở hữu những điểm lợi ích mà đa số khi vay, người vay thường mong muốn như sau:
- Lãi suất cho vay cạnh tranh (do ngân hàng Vietcombank là ngân hàng lớn thường tận dụng được từ những nguồn vốn giá rẻ từ đó cho vay với mức lãi suất ưu đãi), lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.
- Hạn mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 20 năm giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng.
- Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
- Thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.
- Hệ thống hơn 500 chi nhánh, phòng giao dịch trải dài khắp cả nước, tiếp cận dễ dàng với khách hàng tại mọi tỉnh thành.
- Hỗ trợ tư vấn online 24/7.
Ngoài những lý do gần như là những lợi ích chung nhất đến từ việc cho vay của các ngân hàng, Vietcombank còn có lợi thế khi được đánh giá là một ngân hàng uy tín nhất trong 04 ngân hàng có vốn nhà nước với lịch sử phát triển gần 60 năm, vì vậy bạn hoàn toàn có thể tin tưởng khi thực hiện khoản vay thế chấp sổ đỏ tại đây.
2. Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
Hiện nay ngân hàng Vietcombank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ trong thời gian ưu đãi (tức là áp dụng lãi suất cố định có 1 phần thời gian vay) tối thiểu khoảng là 7,5%/năm (tính trên dư nợ giảm dần) và lãi suất tối đa khoảng 12.5%/năm (tính trên dư nợ giảm dần). So với các ngân hàng khác thì lãi suất Vietcombank thường thấp hơn 1% – 2%.
Sau thời gian ưu đãi, lãi suất tính theo lãi suất thả nổi (bằng lãi suất cơ sở công với biên độ, biên độ có thể thay đổi theo tháng, nửa năm, một năm tùy chọn), lãi suất này thường tăng thêm từ 3-3.5%/năm và thường đạt mức từ 10-12%/năm.
Các mục đích vay thường được sử dụng bằng hình thức vay thế chấp sổ đỏ như sau:
| Mục đích vay vốn | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | Từ 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | Từ 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | Từ 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | Từ 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | Từ 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | Từ 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 2020
Lãi suất cố định áp dụng cho một khoảng thời gian trong khoản vay cụ thể như sau:
- Lãi suất cố định 1 năm: 7,7%/năm.
- Lãi suất cố định 1,5 năm: 8,2%/năm.
- Lãi suất cố định 2 năm: 8,6%/năm.
- Lãi suất cố định 3 năm: 9,2%/năm.
- Lãi suất cố định 5 năm: 10,3%/năm.
- Lãi suất cố định 7 năm: 11,1%/năm.
- Lãi suất cố định 10 năm: 12,2%/năm.
Sau thời gian cố định, ngân hàng Vietcombank sẽ tính theo mức lãi suất thả nổi khoảng 10,5-12%/năm.
*Lưu ý: Các mức lãi suất trên có thể thay đổi theo thông báo của Vietcombank trong từng thời kỳ.
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Để có thể tiếp cận với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng này đưa ra, cụ thể như sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 22 – 65 tuổi, có năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật.
- Sinh sống tại nơi có chi nhánh, phòng giao dịch của Vietcombank hoạt động.
- Có phương án vay hợp lý, hợp pháp.
- Có tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng, hoặc giấy tờ có giá khác)
- Có thu nhập ổn định để trả nợ.
- Khách hàng không bị nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
4. Thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Khi vay vốn thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank, khách hàng nên chuẩn bị trước các hồ sơ, thủ tục dưới đây để giúp quá trình duyệt vay diễn ra nhanh chóng.
- Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
- Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3, CMND hoặc hộ chiếu.
- Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ (hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà………).
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
- Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu (nếu có).
5. Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
Bước 1: Đến ngân hàng để trao đổi trực tiếp nhu cầu vay vốn của bạn. Tại đây các nhân viên tín dụng sẽ trao đổi, đưa ra các sản phẩm, yêu cầu các hồ sơ cần chuẩn bị phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của bạn.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ, cung cấp thông tin khách hàng bao gồm: Thông tin doanh nghiệp và cá nhân của khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn của bạn; thời hạn và giá trị khoản vay bạn mong muốn; thông tin tài sản thế chấp.
Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra và thẩm định các thông tin
Bước 4: Phê duyệt hồ sơ sau khi đã thẩm định thông tin
Ở giai đoạn này, ngân hàng sẽ đánh giá chi tiết về tài chính và khả năng chi trả của bạn.
Với dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ VCB bạn cần chuẩn bị các giấy tờ để chứng minh thu nhập và chi tiêu của bạn.
- Nếu bạn là người làm công ăn lương, bạn cần chuẩn bị hợp đồng lao động, bản sao kê 3 tháng lương gần nhất.
- Nếu bạn cung cấp các dịch vụ cho thuê thì cần chuẩn bị hợp đồng cho thuê, biên lai nhận tiền 3 tháng gần nhất.
- Hoặc là người kinh doanh, bạn sẽ cung cấp giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính hàng tháng/quý/năm, báo cáo thuế, các hợp đồng kinh tế có giá trị kinh tế gần nhất, hóa đơn đầu ra đầu vào …
Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng sẽ xem xét các kế hoạch tương lai của bạn liệu có ảnh hưởng đến thu nhập hay không. Ngân hàng cũng sẽ kiểm tra cả lịch sử tín dụng của bạn xem liệu bạn có nợ xấu hay không.
Bước 5: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo (do tài sản đảm bảo là sổ đỏ vì vậy thời gian hoàn thiện thủ tục thế chấp thường khoảng 1 tuần bao gồm ký kết hợp đồng thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch và đợi kết quả giao dịch đảm bảo tại Phòng đăng ký đất đai- Sở tài nguyên và môi trường)
Bước 6: Sau khi hoàn thiện thủ tục về tài sản, ngân hàng tiến hành cho vay, giải ngân