Thẻ tín dụng Vietcombank đang có rất nhiều ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng với ưu đãi miễn lãi suất đến 45 ngày cùng hàng ngàn tiện ích hấp dẫn khi mua sắm và thanh toán.
Trong bài viết này, HoTroVay.Vn sẽ hướng dẫn bạn cách mở thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank cũng như cách sử dụng thẻ, điều kiện mở thẻ và các tin liên quan. Chúng ta cùng nhau theo dõi bài viết nhé!
1. Thẻ Tín Dụng Vietcombank Là Gì?
Thẻ tín dụng Vietcombank là loại thẻ do ngân hàng Vietcombank phát hành hoặc được kết hợp với các tổ chức thẻ uy tín trên thế giới với tính năng tiêu trước, trả tiền sau cho khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán.
Đồng thời khi đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức chi tiêu và thanh toán nhất định căn cứ theo điều kiện tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.
Khách hàng có thể thanh toán tùy ý theo nhu cầu cá nhân trong hạn mức được cấp bằng việc cà thẻ POS hay rút tiền mặt, chuyển khoản,… Sau đó, cần hoàn trả lại số tiền bạn đã thanh toán theo đúng kỳ hạn của ngân hàng Vietcombank.
2. Các Loại Thẻ Tín Dụng Vietcombank Hiện Nay
Nhằm đáp ứng nhu cầu làm thẻ của nhiều khách hàng, Vietcombank cung cấp nhiều sản phẩm thẻ quốc tế như:
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank American Express®: Khách hàng sử dụng thẻ sẽ nhận được ưu đãi hoàn tiền trên tổng số tiền sử dụng. Thẻ hạng chuẩn là 0,6% và 0,8% đối với thẻ hạng vàng.
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum: Ngân hàng dành tặng khách hàng ưu đãi miễn phí tham gia các CLB chơi Golf. Vào tháng sinh nhật, khách hàng sẽ được tặng 1 triệu đồng cộng trực tiếp vào tài khoản.
- Thẻ Vietcombank Visa/JCB/Unionpay/Mastercard: Đây là các loại thẻ được ngân hàng Vietcombank kết hợp cùng các tổ chức thương hiệu thẻ uy tín phát hàng với hạn mức lên tới 300 triệu đồng, cùng với đó là ưu đãi khi mua sắm, thanh toán, trả góp lãi suất 0%,…
- Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa: Khách hàng sử dụng thẻ này sẽ được hưởng đồng thời 2 chương trình ưu đãi. Từ VCB với ưu đãi trả thưởng lên tới 0,5% số tiền chi tiêu tại POS của ngân hàng. Bên cạnh đó là chương trình thẻ hội viên Vietravel theo quy đổi 40.000 đồng cho 1 điểm xếp hạng thành viên.
- Thẻ Vietcombank Cash Plus Platinum American Express®: Chương trình hoàn tiền lên tới 1,5% cho tất cả thanh toán sử dụng thẻ, không giới hạn thời gian và giá trị cho chủ thẻ.
- Thẻ Vietcombank MasterCard World: Ưu đãi giảm giá tới 50% phí ra sân tại gần 30 sân golf hàng đầu tại Việt Nam và một số nước châu Á như: Singapore, Trung Quốc, Thailand, Malaysia,…
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®: Trở thành hội viên Bông Sen Vàng hạng Titan của Vietnam Airlines. Ưu đãi cộng dặm cực hấp dẫn với tỷ lệ: thanh toán quốc tế 18.000 đồng/dặm và thanh toán nội địa là 22.000 đồng/dặm. Tổng số tiền chi tiêu vượt trên 500 triệu đồng sẽ được tặng thêm 5.000 dặm thưởng và gia hạn thẻ tặng thêm 1.000 dặm thưởng.
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express®: Khách hàng được hưởng ưu đãi cộng dặm điểm thưởng theo tài khoản Bông Sen Vàng. Tỷ lệ quy đổi 1 dặm Bông Sen Vàng là 23.000 đồng cho thanh toán quốc tế hoặc 28.000 đồng với thanh toán nội địa.
- Thẻ Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank Visa/JCB: Khách hàng được tích lũy điểm thưởng đổi sang trả trước khi thanh toán tại Trung tâm thương mại Saigon Centre với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
3. Tiện Ích Thẻ Tín Dụng VCB
Khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank quý khách hàng có thể thấy được các tiện ích sau đây:
- Chuyển tiền nhanh, thuận tiện trong hệ thống/liên ngân hàng.
- Ưu đãi hoàn tiền lên tới 5% tổng số tiền chi tiêu
- Hạn mức chi tiêu cao, hưởng lãi không kỳ hạn đến 45 ngày, chủ động kế hoạch tài chính.
- Đa dạng nhiều loại thẻ tín dụng giúp đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng.
- Trả góp lãi suất 0% với những đối tác liên kết cùng Vietcombank.
- Thanh toán nhanh chóng qua ví điện tử Mocha, internet, ứng dụng ngân hàng điện tử.
- Hưởng nhiều ưu đãi về mua sắm, ẩm thực, du lịch theo chương trình của ngân hàng.
- Rút tiền mặt ở hàng triệu cây ATM, có biểu tượng trong nước, quốc tế.
- Kiểm soát chi tiêu dễ dàng, tra cứu thông tin giao dịch thẻ, sao kê chi tiết các giao dịch thẻ mỗi tháng.
- Hỗ trợ 24/7 qua số hotline tổng đài Vietcombank 1900 54 54 13.
- Bảo mật an toàn với công nghệ chip EMV với chuẩn quốc tế.
4. Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Để mở thẻ tín dụng Vietcombank bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có tài khoản đang hoạt động ở ngân hàng Vietcombank.
- Là công dân Việt Nam hợp pháp hoặc người nước ngoài đang cư trú với giấy phép tối thiểu từ 12 tháng trở lên.
- Có mức thu nhập ổn định trong thời gian 3 tháng gần đây, tối thiểu từ 5 triệu/tháng trở lên.
Ngoài ra cần đáp ứng điều kiện phát hành và dùng thẻ Vietcombank do pháp luật và ngân hàng quy định.
5. Thủ Tục Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Vietcombank
Ngoài các điều kiện, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, thủ tục sau đây:
- Mẫu đơn đề nghị mở thẻ theo mẫu ngân hàng Vietcombank cung cấp.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu chính chủ.
- Bản sao giấy tờ xác nhận cư trú: Sổ hộ khẩu/sổ đăng ký tạm trú KT3.
- Hồ sơ chứng minh tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê chuyển khoản lương, xác nhận bảng lương,…
6. Cách Tính Lãi Suất Khi Dùng Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Đối với các thẻ tín dụng Vietcombank sẽ được hưởng thời gian miễn phí lãi suất lên tới 45 ngày. Sau thời gian đó, khách hàng chưa thanh toán số tiền đã chi tiêu, thanh toán trong kỳ thì ngân hàng Vietcombank sẽ bắt đầu tính lãi.
Trường hợp khách hàng thanh toán thiếu, không đủ số tiền đã phát sinh trong kỳ thì lãi suất sẽ được tính trên toàn bộ số tiền đã chi tiêu. Ví dụ cụ thể như sau:
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank với chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến 30 hàng tháng, số tiền tối thiểu cần thanh toán là 5% dư nợ hay tối thiểu 50.000 VNĐ.
- Ngày 7/1: Bạn mua hàng với giá trị thanh toán là 3.000.000 VNĐ.
- Ngày 31/1: Ngân hàng gửi hóa đơn thanh toán số tiền đã chi tiêu là 3 triệu đồng vào ngày 15/2. Số tiền tối thiểu là 150 nghìn đồng (5% của 3 triệu đồng là 150.000 VNĐ hơn 50.000 VNĐ).
- Ngày 9/2: Mua hàng trị giá 6.000.000 VNĐ.
- Ngày 15/2: Thanh toán số tiền giao dịch 100 triệu đồng.
Vào ngày cuối tháng 2, khách hàng nhận hóa đơn thanh toán toán số tiền đã chi tiêu của tháng là 6.000.000 VNĐ và tiền lãi số dư hiện có (gồm món hàng 3.000.000 VNĐ và 6.000.000 VNĐ).
Trường hợp khách hàng chưa thanh toán số tiền vào ngày 15/2 thì tháng mới phát sinh giao dịch sẽ không được hưởng ưu đãi miễn phí lãi 45 ngày của tháng 2 và số tiền 6 triệu đồng vẫn sẽ bị tính lãi theo quy định.
7. Cách Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Thẻ tín dụng Vietcombank cung cấp cho khách hàng sử dụng rất nhiều tính năng hữu ích giúp giúp quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết để sử dụng thẻ thanh toán.
7.1. Sử dụng thẻ thanh toán trực tiếp:
- Bước 1: Mua hàng ở các địa điểm thanh toán bằng thẻ tín dụng.
- Bước 2: Đưa thẻ cho nhân viên bán hàng quẹt thẻ.
- Bước 3: Nhập thông tin thẻ, nhấp số tiền, in hóa đơn.
- Bước 4: Bạn xem lại hóa đơn và ký xác nhận.
- Bước 5: Số tiền đã được thanh toán, hoàn tất giao dịch.
7.2. Sử dụng thẻ thanh toán Online:
Bạn có thể dùng tính năng thanh toán online của thẻ tín dụng để mua hàng ở các trang thương mại điện tử.
- Bước 1: Vào website, chọn món hàng muốn mua.
- Bước 2: Chọn tính năng thanh toán, nhập thông tin thẻ gồm: họ tên, địa chỉ, số thẻ, số CVV…
- Bước 3: Kiểm tra hóa đơn và xác nhận.
- Bước 4: Email thông báo hóa đơn sẽ được gửi cho bạn.
7.3. Sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank rút tiền mặt:
Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi cần nhưng sẽ phải mất phí và chịu lãi suất theo quy định của ngân hàng.
Để rút tiền hãy làm theo những bước dưới đây:
- Bước 1: Đưa thẻ vào cây ATM, chọn ngôn ngữ, nhập mã PIN.
- Bước 2: Chọn tính năng rút tiền, chọn tài khoản thẻ tín dụng.
- Bước 3: Nhập số tiền cần rút rồi xác nhận.
- Bước 4: Chọn in hóa đơn rồi nhận tiền từ cây.
7.4. Sử dụng thẻ mua trả góp:
Sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank mua trả góp sẽ không bị tính lãi suất nhưng cần trả phí chuyển đổi bằng 4% giá trị hàng hóa mua trả góp.
Bạn có thể mua hàng bằng 2 cách này:
- Tới cửa hàng và đăng ký mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.
- Nếu mua trả góp thì vào trang web thương mại điện tử rồi chọn mua hàng trả góp , điền đầy đủ các thông tin thẻ theo yêu cầu.
8. Cách Đăng Ký Làm Thẻ Tín Dụng Vietcombank Chi Tiết
Bạn có thể mở thẻ theo 2 cách là làm trực tiếp ở ngân hàng hoặc mở thẻ online. Dưới đây là hướng dẫn mở thẻ cụ thể.
8.1. Đăng Ký Mở Thẻ Tại Ngân Hàng
- Bước 1: Bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ rồi xem giờ làm việc ngân hàng Vietcombank để tới chi nhánh ngân hàng Vietcombank gần nhất để đăng ký mở thẻ.
- Bước 2: Điền thông tin đầy đủ vào mẫu đơn đăng ký, sau đó cung cấp giấy tờ tùy thân và nộp lại đơn cho nhân viên ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin và cấp hạn mức tín dụng thẻ phù hợp với điều kiện của khách hàng
- Bước 4: Nhập liệu thông tin vào hệ thống và mã hóa trên thẻ cứng. Đồng thời khách hàng đăng ký mẫu chữ ký tại ngân hàng để thuận tiện cho các giao dịch sau này.
8.2. Mở Thẻ Tín Dụng Vietcombank Online
Ngoài việc đến trực tiếp ngân hàng Vietcombank mở thẻ, khách hàng có thể đăng ký trực tuyến trên website của ngân hàng.
- Bước 1: Truy cập đường dẫn: https://booking.vietcombank.com.vn/ và nhấn chọn “ Đặt lịch hẹn”.
- Bước 2: Ở mục dịch vụ đăng ký chọn “Thẻ”, sau đó điền đầy đủ các mục thông tin mà hệ thống hiển thị như: thông tin cá nhân, thông tin bổ sung,…
- Bước 3: Điền mã OTP được gửi qua tin nhắn điện thoại để xác nhận lịch hẹn.
- Bước 4: Theo đúng thời gian đã đặt lịch, khách mang đầy đủ giấy tờ đến ngân hàng để quá trình mở thẻ diễn ra nhanh chóng hơn.
9. Biểu Phí Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Khi mở thẻ tín dụng bạn sẽ không mất chi phí đăng ký mở thẻ chỉ phải trả phí thường niên mỗi năm theo quy định của mỗi loại thẻ. Cụ thể trong bảng dưới đây:
| STT | Loại phí | Mức phí |
| 1 | Phí thường niên | |
| Thẻ TDQT Vietcombank/American Express | Hạng vàng:
Thẻ chính: 400.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 200.000 VND/thẻ Hạng chuẩn: Thẻ chính: 200.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 100.000 VND/thẻ |
|
| Thẻ TDQT Vietcombank/VietnamAirlines/American Express | Hạng vàng: 400.000 VND/thẻ
Hạng chuẩn: 200.000 VND/thẻ (không có thẻ phụ) |
|
| Các thẻ TDQT khác | Hạng Vàng:
Thẻ chính: 200.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 100.000 VND/thẻ Hạng Chuẩn: Thẻ chính: 100.000 VND/thẻ Thẻ phụ: 50.000 VND/thẻ |
|
| 2 | Phí dịch vụ phát hành nhanh (chưa bao gồm phí phát hành/phát hành lại/gia hạn thẻ), chỉ áp dụng cho địa bàn Hà Nội, Hồ Chí Minh | 50.000 VND/thẻ |
| 3 | Phí chuyển đổi ngoại tệ | 2,5% giá trị giao dịch |
| 4 | Phí thay đổi hạn mức tín dụng | 50.000 VND/lần/thẻ |
| 5 | Phí xác nhận hạn mức tín dụng | 50.000 VND/lần/thẻ |
| Thẻ Visa Platinum, Amex Platinum | Miễn phí | |
| Các thẻ khác | 50.000 VND/lần/thẻ | |
| 6 | Phí thay đổi hình thức bảo đảm | 50.000 VND/lần/thẻ |
| 7 | Phí vượt hạn mức tín dụng:
Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày Vượt hạn mức từ 06 đến 15 ngày Vượt hạn mức từ ngày 16 trở đi |
8%/năm (số tiền vượt quá hạn mức)
10%/năm (số tiền vượt quá hạn mức) 15%/năm (số tiền vượt quá hạn mức) |
| 8 | Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu | 3% số tiền thanh toán tối thiểu chưa thanh toán. Tối thiểu 50.000 VND |
| 9 | Lãi suất cho vay | Thay đổi theo thông báo của Ngân hàng trong từng thời kỳ |
| 10 | Phí phát hành lại thẻ/thay thế/đổi lại thẻ (theo yêu cầu của chủ thẻ) | 50.000 VND/lần/thẻ |
| 11 | Phí đòi bồi hoàn | 72.727 VND/giao dịch |
| 12 | Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc | 181.818 VND/thẻ |
| 13 | Phí rút tiền mặt | 3,64% doanh số rút tiền (Tối thiểu 45.454 VND/giao dịch) |
| 14 | Phí cung cấp bản sao hóa đơn giao dịch:
Tại ĐVCNT của Vietcombank. Tại ĐVCNT không thuộc Vietcombank. |
18.181 VND/hóa đơn
72.727 VND/hóa đơn |
| 15 | Phí cấp lại PIN | 27.272 VND/lần/thẻ |
| 16 | Phí thay thế thẻ khẩn cấp tại nước ngoài (chưa bao
gồm chi phí gửi thẻ, chỉ áp dụng đối với thẻ TDQT Vietcombank American Express và Vietcombank Vietnam Airlines American Express) |
90.909 VND/lần/thẻ |
| 17 | Phí ứng tiền mặt khẩn cấp tại nước ngoài (chưa
bao gồm phí rút tiền mặt, chỉ áp dụng đối với thẻ TDQT Vietcombank American Express và Vietcombank VietnamAirlines American Express) |
Tương đương 7,27 USD/giao dịch. |
| 18 | Phí chấm dứt sử dụng thẻ | 45.454 VND/thẻ |
10. FAQ
Tham khảo các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng Vietcombank sau đây:
10.1. Thẻ Tín Dụng Vietcombank Có Rút Tiền Mặt Được Không?
Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, đây cũng là một tiện ích giúp chủ thẻ thanh toán gián tiếp hay trực tiếp. Tuy nhiên trước khi rút bạn cần tìm hiểu về biểu phí rút tiền cũng như hạn mức và mức phí tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank.
10.2. Phí Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Vietcombank Là Bao Nhiêu?
Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu rút từ quầy giao dịch của ngân hàng Vietcombank là miễn phí, nếu rút ở cây ATM sẽ mất phí khoảng 4,5% số tiền rút.
10.3. Làm Thẻ Tín Dụng Vietcombank Bao Lâu Thì Có?
Sau khi đăng ký làm thẻ tín dụng thành công bạn sẽ có tờ giấy hẹn thẻ, thường sẽ mất từ 7-14 ngày là nhận được thẻ.