Vay 500 triệu tại ngân hàng trong 5 năm 10 năm thì lãi suất bao nhiêu? Thủ tục vay thế nào? Có cần phải chứng mnh thu nhập không? Có cần phải thế chấp tài sản không?
Nếu bạn đang cần vay 1 khoản tiền 500 triệu tại ngân hàng thì sẽ có rất nhiều câu hỏi mà bạn cần tìm hiểu, hãy để HoTroVay.Vn giải đáp cho bạn qua bài viết dưới đây nhé!
1. Giới Thiệu Gói Vay Thế Chấp 500 Triệu Tại Ngân Hàng
Vay thế chấp 500 triệu có thể hiểu là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo. Hình thức vay này được nhiều ngân hàng triển khai để đáp ứng nhu cầu mua sắm, tiêu dùng của khách hàng.
Căn cứ vào tài sản thế chấp cũng như mức thu nhập hàng tháng của bạn, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay. Đây cũng là khoản vay lớn nên quá trình vay vốn bạn cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng đưa ra.
1.1. Ưu điểm của gói vay 500 triệu trong 5 năm 10 năm
Để đáp ứng nhu cầu nguồn vốn của khách hàng, nhiều ngân hàng có gói vay tiền nhanh thế chấp 500 triệu. Khi vay gói này, khách hàng có thể nhận thấy nhiều ưu điểm như:
- Khoản vay khá lớn, bạn có thể dùng cho nhiều mục đích khác nhau. Căn cứ vào nhu cầu của mỗi khách hàng mà dùng vốn cho hợp lý như: xây sửa nhà, mua xe, mua nhà.
- Hạn mức vay ở ngân hàng thường từ 70% tới 100% nhu cầu cũng như giá trị tài sản bạn thế chấp.
- Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng không cao, chỉ khoảng 8-10%/năm, căn cứ vào quy định của mỗi ngân hàng.
- Thời hạn cho vay có thể từ 25 đến 30 năm do đó giúp khách hàng giảm được áp lực tài chính.
- Tài sản đảm bảo khá đa dạng nên chỉ cần sổ hồng, sổ đỏ hay giấy tờ có giá có thể thế chấp là sẽ vay được tiền.
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh sau vài ngày làm việc.
2. Cách Tính Lãi Vay 500 Triệu Tại Ngân Hàng
Ở nhiều ngân hàng, cách tính lãi vay 500 triệu được tính theo 2 cách đó là:
2.1. Cách tính lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng 500 triệu trả góp trong 10 năm (120 tháng), lãi suất vay 12%/năm ( 1%/tháng).
Công thức tính như sau:
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x % Lãi suất.
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tổng tiền gốc.
Số tiền phải trả theo dư nợ giảm dần sẽ là:
Tháng đầu tiên:
- Tiền lãi: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc tháng đầu = 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 VNĐ.
Tháng thứ hai:
- Tiền lãi = (500.000.000 – 4.167.000) × 1% = 4.958.330 VNĐ.
- Tiền gốc = 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc tháng thứ 2 = 4.958.330 + 4.167.000 = 9.125.330 (giảm đi gần 50.000 so với tháng đầu tiên).
Từ tháng thứ 3 hay các tháng tiếp theo, công thức tính cũng tương tự. Số tiền lãi khách hàng phải trả sẽ giảm đi rất nhiều vì số tiền gốc ban đầu cũng giảm dần cho tới khi hết kỳ hạn.
Bạn cũng có thể tham khảo cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần theo hình bên dưới:
3. Cách Tính Lãi Suất Vay 500 Triệu Theo Dư Nợ Gốc
Lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc được tính như sau:
- Số tiền lãi là: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 VNĐ.
Bạn cũng có thể tham khảo cách tính lãi suất theo dư nợ gốc theo hình bên dưới
4. Vay 500 Triệu Lãi Suất Mỗi Tháng Là Bao Nhiêu?
Căn cứ vào quy định của các ngân hàng mà lãi suất vay thế chấp 500 triệu có thể khác nhau nhưng lãi suất vay ở thời gian ưu đãi tại các ngân hàng thường là 8-10%/năm.
Khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh nằm trong khoảng từ 12 tới 15%/năm.
Số tiền phải trả mỗi tháng còn căn cứ vào thời gian vay và lãi suất. Nếu có cùng lãi suất thì thời gian vay càng dài càng giúp bạn chia nhỏ số tiền gốc cần trả hàng tháng. Chính vì thế có thể giảm áp lực trả mỗi tháng.
Để có thể ước lượng chính xác số tiền cần trả khi vay 500 triệu bạn có thể phân tích tình huống.
Ví dụ bạn vay thế chấp ngân hàng 500 triệu , lãi suất 7,7%/năm trong 12 tháng đầu. Từ tháng thứ 13 lãi suất vay sẽ được giảm còn 10%/năm theo phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần.
4.1. Trường hợp vay 500 triệu trong 10 năm
Vì thế nếu vay 500 triệu trong 10 năm thì số tiền bạn phải trả là:
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ.
- Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ.
- Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ.
4.2. Trường hợp vay 500 triệu trong 5 năm
Với trường hợp vay 500 triệu trong 5 năm, số tiền phải trả sẽ là:
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.666.666 VNĐ.
- Tổng tiền phải trả: 616.637.504 VNĐ.
- Tổng lãi phải trả: 116.637.504 VNĐ.
5. Ưu Nhược Điểm Khi Vay 500 Triệu Trong 5 Năm Và 10 Năm Là Gì?
Từ đó có thể thấy rằng:
- Số tiền phải trả hàng tháng nếu bạn vay 10 năm sẽ thấp hơn nhiều so với vay 5 năm.
- Tổng số tiền lãi phải trả khi vay 10 năm cao gần gấp đôi so với vay 5 năm.
Nếu có khả năng tài chính bạn có thể chọn vay 5 năm từ đầu. Tuy nhiên nếu khó khăn về tài chính và không đảm bảo được số nợ hàng tháng khi vay thời gian ngắn bạn có thể chọn vay 10 năm. Thế nhưng nếu sau đó có đủ tiền bạn có thể trả trước hạn. Các khoản vay thế chấp hiện nay đều miễn phí phạt trả nợ trước hạn nếu bạn hoàn trả sau 5 năm đầu vay vốn.
6. Để Vay 500 Triệu Tại Ngân Hàng Thì Cần Điều Kiện Gì?
Để có thể vay 500 triệu với hình thức thế chấp, bạn cần phải đáp ứng được các yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể điều kiện vay thế chấp 500 triệu gồm có:
- Khách hàng là người Việt Nam.
- Đang trong độ tuổi lao động và có năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự.
- Tài sản mang thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp và có giấy tờ chứng thực.
- Khách hàng vay cần có thu nhập ổn định, chứng minh được năng lực tài chính.
- Ở thời điểm vay thế chấp không có nợ xấu với ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
7. Hồ Sơ Thủ Tục Vay Thế Chấp 500 Triệu Tại Ngân Hàng
Hồ sơ thủ tục vay 500 triệu bằng tài sản thế chấp gồm một số dạng hồ sơ như sau:
7.1. Hồ sơ pháp lý
Bộ hồ sơ pháp lý gồm có:
- Giấy xác nhận độc thân, giấy chứng nhận kết hôn được cấp bởi xã, phường.
- Sổ hộ khẩu hay KT3.
- Thẻ căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay.
7.2. Hồ sơ chứng minh thu nhập
Bộ hồ sơ chứng minh thu nhập gồm có:
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, thư xác nhận từ người sử dụng lao động.
- Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hay bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ví dụ cho thuê nhà, thuê xe ổn định trong 6 tháng gần đây.
7.3. Hồ sơ – giấy tờ của tài sản đảm bảo
Bộ hồ sơ của tài sản đảm bảo gồm có:
- Hợp đồng cho thuê nhà, đất khi đó là tài sản cho thuê.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà, đất.
8. Top 8+ Ngân Hàng Cho Vay 500 Triệu Lãi Suất Thấp Nhất 2021
Bảng tổng hợp 10 ngân hàng cho vay 500 triệu lãi suất thấp nhất 2021:
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank | 6,9% |
| Vay thế chấp ngân hàng Sacombank | 8,5% |
| Vay thế chấp Techcombank | 7,49% |
| Vay thế chấp ngân hàng BIDV | 7,1% |
| Vay thế chấp Vietcombank | 7,5% |
| Vay thế chấp SHB | 8,5% |
| Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank | 9,6% |
| Vay thế chấp sổ đỏ Agribank | 6-18% |
| Vay thế chấp ngân hàng ACB | 9,8% |
| Vay thế chấp sổ đỏ Hong Leong Bank | 7,0% |
9. FAQ
HoTroVay.Vn.vn tổng hợp một số các câu hỏi thường gặp về hình thức vay 500 triệu thế chấp ngân hàng như sau:
9.1. Vay 500 triệu không thế chấp có được không?
Vay vốn ngân hàng không thế chấp tức là cho vay không cần tài sản đảm. Bên cho vay sẽ căn cứu vào uy tín của khách hàng rồi xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng. Đây cũng là hình thức cho vay cá nhân được triển khai rộng rãi ở các ngân hàng hay các công ty tài chính.
9.2. Nợ xấu có thể vay 500 triệu tại ngân hàng không?
Các ngân hàng sẽ chia nợ xấu thành 5 nhóm nợ, nếu khách hàng vay dính vào các nhóm nợ 4 thì xác xuất được duyệt sẽ rất thấp. Hơn nữa sau 3-5 năm nợ quá hạn mới hết hạn, khi ấy mới có thể vay vốn 500 triệu tại ngân hàng.
9.3. Vay 500 triệu mua nhà ngân hàng nào tốt nhất?
Hiện có 3 ngân hàng cho vay mua nhà trả góp tốt đó là: Vietcombank, BIDV, TPBank. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất, hạn mức và thời gian vay của những ngân hàng này rồi cân nhắc lựa chọn.