Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh chỉ cần chứng minh được công việc và mức lương qua giấy tờ. Vậy những ngân hàng nào đang cho vay theo lương tốt nhất? Mời các bạn tham khảo bài viết dưới đây.
1. Đăng Ký Vay Tiền Theo Bảng Lương
2. Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Là Gì?
Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức cho vay mà người vay chỉ cần được xét duyệt dựa trên công việc và mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này phải được chứng minh qua sao kê tài khoản tại ngân hàng/bảng lương/hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương.
Lý do tại sao ngân hàng luôn yêu cầu khách hàng có mức thu nhập ổn định vì khi đó người vay sẽ đủ điều kiện trả nợ hàng tháng. Vì vậy, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi, thời hạn vay vốn linh hoạt, khách hàng vay không bị áp lực nhiều vì tài chính.
Hiện nay có 2 hình thức vay tín chấp theo lương là:
- Vay theo lương chuyển khoản: Đây là hình thức vay tín chấp dành cho các khách hàng được nhận lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng. Khi đó, khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm thủ tục, hồ sơ vay.
- Vay theo lương tiền mặt: Đây là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương qua tiền mặt. Khi đó, khách hàng sẽ sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp/cơ quan/công ty để làm hồ sơ vay.
Mức lãi suất vay tín chấp theo lương không cố định, nó sẽ thay đổi tùy thuộc vào tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các ngân hàng thường đề xuất những tiêu chí đánh giá như: mức lương, nghề nghiệp hiện tại, công ty, gia đình, lịch sử tín dụng…
3. Ưu Điểm Khi Vay Tiền Theo Bảng Lương
Khi đăng ký vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích như sau:
- Hạn mức vay có thể gấp từ 6 – 10 lần mức lương hiện tại.
- Thời gian vay cực kỳ linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Khách hàng được phép tất toán khoản vay vào bất kỳ lúc nào.
- Không cần các nguồn tài sản đảm bảo.
- Không cần người bảo lãnh.
- Không có hộ khẩu/giấy tạm trú vẫn vay được vốn.
- Thời gian giải ngân hồ sơ vay tiền nhanh chóng chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc.
4. Hạn Chế Khi Vay Trả Góp Theo Lương
Ngoài những ưu điểm nổi trội thì vay tín chấp theo bảng lương cũng có 1 số hạn chế như:
- Lai suất vay tín chấp theo lương thường cao hơn 1 số hình thức khác do không có tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay tiền trả góp tối đa chỉ 5 năm và hạn mức vay chỉ giới hạn dưới 500 triệu.
- Ngân hàng luôn có các khâu thẩm định và sàng lọc hồ sơ rất kỹ càng nên không phải hồ sơ nào cũng được phê duyệt.
- Các loại phí như phí trả nợ trước, phí trả nợ chậm được áp dụng mức phạt cao.
5. Hạn Mức và Thời Gian Vay Tiền Theo Lương
Mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức và thời gian vay tín chấp theo bảng lương khác nhau. Tuy nhiên thông thường hạn mức vay giao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng và không quá từ 10 – 15 lần thu nhập của người vay.
Hiện nay có 1 số ngân hàng hỗ trợ vay theo lương vượt mức trung bình như HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.
Thời hạn vay tín chấp qua lương thường từ 12 tháng đến 60 tháng. Dựa vào đó khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian vay sao cho phù hợp với thu nhập thực tế của bản thân.
6. Lãi Suất Vay Tín Chấp Theo Lương Ngân Hàng Nào Thấp Nhất?
Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương cũng được các ngân hàng công bố khác nhau tùy thuộc vào quy định và theo từng thời kỳ. Ngoài mức lãi suất công khai thì lãi suất còn phụ thuộc vào các yếu tố như:
- Xếp hạng tín dụng của khách hàng có tốt hay không.
- Nơi khách hàng làm việc quy mô như thế nào?
- Mức thu nhập hàng tháng của khách hàng.
- Lịch sử tín dụng vay vốn của khách hàng.
Khi vay tín chấp qua lương chuyển khoản khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn đặc biệt về mặt lãi suất. Hơn nữa nếu khách hàng từng vay ngân hàng và quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp điểm tín dụng cao, khi đó mức lãi suất sẽ được ưu đãi hơn.
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất hiện nay có thể kể tới như:
| STT | Tên ngân hàng | Mức lãi suất |
| 1 | Shinhan Bank | từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần) |
| 2 | HSBC | từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần) |
| 3 | Standard Chartered | từ 13,49%/năm |
| 4 | BIDV | 11,9%/năm |
| 5 | Vietinbank | 9,6%/năm |
| 6 | Agribank | từ 7,2% – 12%/năm |
Bảng một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp.
Tuy nhiên lãi suất luôn đi kèm với điều kiện vay vốn. Nếu mức lãi suất thấp đồng nghĩa với việc yêu cầu hồ sơ cao và ngược lại. Vì vậy nếu muốn chắc chắn được vay vốn thì khách hàng nên tìm hiểu kỹ các điều kiện đi kèm.
7. Điều Kiện Vay Tiền Theo Bảng Lương
Để vay tín chấp theo bảng lương được thuận lợi, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện sau:
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp, công ty nhà nước hoặc tư nhân có mức lương ổn định theo tháng.
- Sao kê bảng lương/ Bảng lương trong thời gian 3 tháng gần nhất.
- Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
- Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đầy đủ các giấy tờ.
8. Hồ Sơ Vay Tiêu Dùng Theo Bảng Lương
Khi vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần 1 bộ hồ sơ như sau:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn của các ngân hàng.
- Ảnh chân dung 3×4.
- Bản sao các loại giấy tờ như CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú của khách hàng.
- Bản sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, các quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương hoặc giấy tờ tương đương.
9. Quy Trình Vay Tín Chấp Theo Lương Nhanh Nhất
Khi vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần trải qua 5 bước như sau:
- Bước 1: Hồ sơ được tiếp nhận: Khi tiếp nhận nhu cầu của khách hàng qua hotline hoặc đăng ký vay tiền online trên web, nhân viên tín dụng sẽ xác minh sơ bộ các thông tin về khả năng tài chính và hướng dẫn khách làm hồ sơ.
- Bước 2: Thẩm định khoản vay vốn: Khi hồ sơ được tiếp nhận, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay qua các tiếu chí: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng…
- Bước 3: Phân tích khả năng tín dụng: Thẩm định khoản vay xong, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay vốn hay không.
- Bước 4: Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Trong bước này hồ sơ khách hàng sẽ được nộp lên cấp có thẩm quyền của ngân hàng để tiến hành phê duyệt.
- Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân: Khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vốn cho khách hàng. Khách hàng nếu chưa có tài khoản sẽ được mở 1 tài khoản để vay và nhận tiền qua tài khoản đó.
10. Cách Đăng Ký Vay Tín Chấp Theo Lương
Khi có nhu cầu vay tín chấp theo lương, khách hàng có thể tham khảo các cách dưới đây:
- Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
- Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website của các ngân hàng.
- Cách 3: Đăng ký vay vốn trực tiếp trên website của Làm Chủ Tài Chính
11. TOP 11+ Ngân Hàng Cho Vay Tiền Theo Bảng Lương Lãi Suất Tốt Nhất
Vay tín chấp được rất nhiều khách hàng lựa chọn nên hiện nay có rất nhiều ngân hành cho vay qua hình thức này. Vậy top 7 ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương lãi suất tốt hiện nay là gì? Các bạn cùng theo dõi.
11.4. Ngân Hàng Sacombank
11.1. Ngân hàng Agribank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Agribank có những ưu điểm như:
- Hạn mức vay từ 10 – 60 triệu.
- Thời gian giải ngân từ 24 – 48 tiếng.
- Thời gian đăng ký vay từ 12 – 60 tháng.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Bảo mật tuyệt đối với công ty, gia đình, cơ quan…
Điều kiện cho vay tín chấp theo lương:
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân có mức lương ổn định.
- Đang được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp làm việc.
- Lương được chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt.
- Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất, mức lương tối thiểu 3 triệu/ tháng.
- Đối tượng khách hàng trong độ tuổi từ 18-55.
11.2. Ngân Hàng Vietcombank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Vietcombank là: 6 – 13%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức cho vay từ 25 – 500 triệu đồng.
- Giải ngân trong thời gian khoản từ 2-3 ngày làm việc.
- Hạn mức vay tối đa là 5 năm.
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Các hoạt động rút trả nợ tại Vietcombank được kiểm soát bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Khách hàng từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam).
- Lương qua chuyển khoản hoặc tiền mặt, tối thiểu 5 triệu/ tháng
- Thời gian làm việc ít nhất 12 tháng trở lên.
- Đang đóng bảo hiểm ít nhất được 1 năm.
11.3. Ngân Hàng BIDV
Lãi suất ngân hàng BIDV cho vay theo lương từ 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức tối đa 500 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h.
- Thời hạn linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 năm.
- Chỉ cần sao kê bảng lương không cần thế chấp.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Độ tuổi khách hàng từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
- Nhận lương qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.
- Bảo hiểm đóng tại công ty trên một năm.
- Khách hàng từng có giao dịch ngân hàng nhiều.
- Khách hàng đóng tiền điện nước hàng tháng qua ngân hàng.