Top 10+ Ngân Hàng Mở Thẻ Tín Dụng Tốt Và Nhiều Ưu Đãi Nhất

Thẻ tín đang dần giúp nhiều khách hàng đơn giản phương thức thanh toán khi mua sắm hàng hóa cùng nhiều tiện ích. Vậy nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?  Thủ tục mở thẻ ra sao? Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp giúp bạn top 10+ ngân hàng bạn nên lựa chọn khi mở thẻ tín dụng năm 2021. Mời bạn đọc theo dõi:

1. Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng được mở dựa trên độ uy tín của khách hàng. Với loại thẻ này, ngân hàng sẽ ứng tiền cho người dùng chi tiêu và mua sắm trước. Sau đó đến thời điểm cuối kỳ, chủ thẻ sẽ cần hoàn lại số tiền đã giao dịch cho ngân hàng.

Đây là phương thức thanh toán nhanh chóng, hiện đại không cần dùng tiền mặt. Khách hàng có thể thoải mái chi tiêu trong hạn mức tín dụng của thẻ. Hạn mức thẻ phụ thuộc vào loại thẻ khách hàng lựa chọn khi đăng ký mở.

2. Đặc Điểm Của Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Để giải đáp thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào hãy cùng tìm hiểu một số đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng ngân hàng như:

• Thanh toán các giao dịch dễ dàng, nhanh gọn qua thẻ.
• Thông qua sao kê chi tiết hàng tháng dễ dàng quản lý chi tiêu hợp lý.
• Thời gian miễn phí lãi suất lên tới 45 ngày.
• Được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như: chương trình quà tặng, giảm giá, khách hàng ưu tiên,… từ ngân hàng phát hành và đối tác.
• Hệ thống bảo mật an toàn, hạn chế tình trạng bị đánh cắp thông tin và làm giả thẻ.

3. Những Tính Năng Của Thẻ Tín Dụng

Tính năng của thẻ tín dụng ngân hàng bao gồm:

3.1. Thanh toán khi mua hàng

Khi mua sắm hàng hóa hay sử dụng dịch vụ, khách hàng hoàn toàn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán. Đến thời gian cuối tháng, ngân hàng phát hàng sẽ gửi bảng chi tiêu và bạn chỉ cần hoàn lại số tiền đã sử dụng.

Không chỉ như thế, khách hàng có thể dễ dàng sử dụng thẻ mà không cần có CMND hoặc căn cước công dân khi thanh toán trong và trên toàn thế giới.

3.2. Mua hàng online

Tại các sàn thương mại điện tử như: Shopee, Lazada, Tiki,… đều có rất nhiều chương trình ưu đãi giảm giá, hoàn tiền cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng.

3.3. Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Khi đáp ứng điều kiện về thu nhập và tài chính, khách hàng có thể dễ dàng tham gia vay tiền theo thẻ trong thời gian ngắn.

4. Ưu Điểm Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Biết rõ các ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng giải đáp vấn đề nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào:

• Bảo mật cao: Các thông tin thẻ và thông tin cá nhân của khách hàng hoàn toàn được bảo mật tuyệt đối. Trường hợp mất thẻ, bạn có thể liên hệ phía ngân hàng yêu cầu khóa thẻ nhanh chóng.
• Tiện lợi: Thay vì việc sử dụng tiền mặt thanh toán, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm online và thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, đặt phòng,…
• Ưu đãi: Thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành với nhiều ưu đãi dành riêng cho chủ thẻ như: trải nghiệm khách hàng ưu tiên, hoàn tiền, tích điểm thưởng, voucher,…
• Dễ dàng theo dõi chi tiêu: Hàng tháng đơn vị phát hành thẻ sẽ gửi thông tin sao kê cho bạn giúp dễ dàng theo dõi những chi tiêu trong tháng.

5. Phân Loại Các Loại Thẻ Tín Dụng

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Thẻ tín dụng có bao nhiêu loại? Cùng tìm hiểu các loại thẻ tín dụng trong nội dung dưới đây nhé!

5.1. Phân Loại Theo Phạm Vi Sử Dụng

Dựa theo phạm vị sử dụng, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại:

• Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ này được dùng để thanh toán trong nước và không thể thanh toán quốc tế với ưu điểm chi phí quản lý và dịch vụ thấp, hạn mức tín dụng không quá cao.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Với loại thẻ này khách hàng có thể sử dụng thanh toán cả nội địa và quốc tế. Hạn mức thẻ cao lên tới hàng tỷ đồng. Tuy nhiên thẻ này có mức quản lý và phí dịch vụ, rút tiền cao hơn nhiều so với thẻ nội địa.

5.2. Phân Loại Theo Chủ Thể Sử Dụng

Dựa theo chủ thể sử dụng, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại:

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Thẻ được ngân hàng phát hành cho các doanh nghiệp nhằm quản lý dòng tiền hoạt động của tổ chức.
• Thẻ tín dụng cá nhân: Chủ sở hữu của loại thẻ này là các cá nhân có nhu cầu dùng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cá nhân được chia làm 2 loại là: thẻ chính và thẻ phụ.

5.3. Phân Loại Theo Thương Hiệu Phổ Biến Trên Thế Giới

Dựa theo thương hiệu thẻ phổ biến trên thế giới, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại:

• Thẻ tín dụng Visa: thẻ có hệ thống thanh toán do công ty của Mỹ có tên đầy đủ Visa International Service Association cung cấp. Loại thẻ này được sử dụng nhiều ở các nước khu vực châu Á. Tuy nhiên tại châu Mỹ và một số địa điểm không chấp nhận thanh toán bằng thẻ Visa.
• Thẻ tín dụng MasterCard: thẻ có hệ thống thanh toán do công ty có tên đầy đủ MasterCard Worldwide cung cấp. Thẻ Mastercard được sử dụng phổ biến khi trải nghiệm du lịch, làm việc và công tác tại nước ngoài.

Ngoài ra, trên thế giới còn một số thương hiệu thẻ khác như: American Express, Diners Club hay JCB,…

5.4. Phân Loại Theo Mục Đích Sử Dụng

Bên cạnh các cách phân loại thẻ bên trên, thẻ tín dụng còn được chia theo nhu cầu sử dụng của khách hàng, bao gồm:

• Thẻ tín dụng tích điểm.
• Thẻ tín dụng tích dặm bay.
• Thẻ tín dụng hoàn tiền.
• Thẻ tín dụng rút tiền…

6. Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng thành công, khách hàng cần có một số điều kiện như sau:

• Đối tượng mở thẻ: Là công dân hợp pháp hoặc người nước ngoài đang cư trú tại nước ta
• Độ tuổi: Đủ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự.
• Giấy tờ: Có đầy đủ giấy tờ cá nhân hợp pháp còn hiệu lực sử dụng.
• Công việc: Có công việc ổn định tại đơn vị hiện tại, ít nhất 3 năm đơn vị hoạt động đối với cá nhân kinh doanh,…

• Thu nhập: Khách hàng có thu thập 3 tháng gần nhất ổn định từ 6 triệu trở lên.

7. Hồ Sơ Mở Thẻ Tín Dụng

Hồ sơ mở thẻ tín dụng sẽ được quy định cụ thể theo chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên thông thường các giấy tờ cần thiết cần chuẩn bị bao gồm:

• Giấy tờ CMND, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Mẫu đơn đăng ký mở thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng đó.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập và tài chính.

8. Top 8+ Ngân Hàng Mở Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất Hiện Nay

Nhằm giải đáp chi tiết thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, dưới đây là tổng hợp top 10+ ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất bạn có thể tham khảo nhé!

8.1. Thẻ Tín Dụng VPBank

Với mục tiêu hướng đến là khách hàng trẻ, ngân hàng VPBank đã phát hành rất nhiều loại thẻ tín dụng với nhiều lợi ích vượt trội đáp ứng nhu cầu của nhiều người dùng.

Là chủ thẻ, khách hàng sẽ được trải nghiệm chương trình giảm giá từ 10% đến 55% của VPBank Card Privileges với danh sách gần 700 đối tác của ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ tín dụng VPBank là khách hàng có thu nhập từ 5 triệu đồng trở nên.

Một số loại thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank khách có thể tham khảo như:

• Thẻ tín dụng VPBank Lady.
• Thẻ tín dụng Mastercard Platinum.
• Thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit.
• Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card.

8.2. Thẻ Tín Dụng Techcombank

Thẻ tín dụng với hạn mức lên tới 1 tỷ đồng cùng nhiều ưu đãi là lợi ích tuyệt vời mà ngân hàng Techcombank mang lại cho khách hàng. Thu nhập của khách hàng từ 6 triệu đồng là đủ điều kiện mở thẻ:

Một số loại thẻ tín dụng Techcombank có mức phí thường niên thấp (từ 300.000 đồng đến 550.000 đồng) như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Gold.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank VISA.
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Vàng.

Thẻ có mức phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm bao gồm:

• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Mercedes-Benz Techcombank Visa Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum.

8.3. Thẻ Tín Dụng Vietcombank

Vietcombank là tên ngân hàng tiếp theo để giải đáp thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Với các thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank, khách hàng sẽ hưởng mức hạn mức cao từ 500 triệu – 1 tỷ đồng.

Khách hàng có thể lựa chọn một số loại thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

• Thẻ Vietcombank American Express®.
• Thẻ Vietcombank MasterCard World.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng).
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®.
• Thẻ Vietcombank Visa Platinum.

8.4. Thẻ Tín Dụng VIB

Dễ dàng sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng VIB khi có thu thập 10 triệu đồng trở lên. Khách hàng có thể thoải mái tận hưởng cuộc sống và trải nghiệm nhiều dịch vụ ăn uống, spa, mua sắm,… tại hơn 33 triệu điểm thanh toán và 1,9 triệu cây ATM trên toàn thế giới.

Thẻ tín dụng VIB có phí thường niên dao động khoảng từ 250.000 đồng đến 400.000 đồng/năm, các loại thẻ tín dụng như:

• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Cash Back.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Happy Drive.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Travel Élite.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Zero Interest Rate.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Premier Boundless.

8.5. Thẻ Tín Dụng BIDV

Với thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV, khách hàng sẽ tiết kiệm thời gian khi thanh toán nhanh gọn và dễ dàng quản lý tài chính hợp lý nhất.

Điều kiện thu nhập của khách hàng để mở thẻ là từ 4 triệu đồng trở lên.

Một số thẻ tín dụng ngân hàng BIDV như sau:

• Thẻ đồng thương hiệu BIDV Visa Manchester United.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum.

8.6. Thẻ Tín Dụng Citibank

Chương trình ưu đãi mỗi ngày, tự động tích lũy điểm thưởng qua mỗi giao dịch, giảm giá mua sắm, thanh toán dịch vụ,… là những ưu điểm của thẻ tín dụng ngân hàng Citibank.

Khách hàng có thể tham khảo một số loại thẻ như:

• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Cash Back.
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi PremierMiles®.
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Rewards.
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Simplicity+.
• Thẻ Lazada Citi Platinum.

8.7. Thẻ Tín Dụng HSBC

Câu trả lời tiếp theo cho thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là HSBC. Là người bạn đồng hành giúp khách hàng tận hưởng và trải nghiệm cuộc sống với nhiều ưu đãi.

Để có thể sở hữu thẻ tín dụng HSBC, khách hàng cần có mức thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên.

• Thẻ tín dụng HSBC Premier MasterCard.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Cash Back.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Chuẩn.

8.8. Thẻ tín dụng ANZ

Được rút tiền tại hơn 1,3 triệu cây ATM, được chấp nhận thanh toán và mua sắm tại hơn 30 triệu điểm trên toàn thế giới với hạn mức lên tới 600 triệu đồng,… Đây là những ưu điểm vượt trội của thẻ tín dụng ngân hàng ANZ

Một số thẻ tín dụng ngân hàng ANZ được sử dụng phổ biến như:

• Thẻ tín dụng ANZ Signature Priority.
• Thẻ tín dụng ANZ Travel Platinum .
• Thẻ tín dụng ANZ Platinum.

8.9. Thẻ Tín Dụng Sacombank

Tận hưởng ưu đãi bậc nhất tại khách sạn 5 sao, sân golf, thưởng thức tinh hoa ẩm thực… trên toàn thế giới với thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank. Với thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là khách hàng có thể đăng ký mở thẻ tại ngân hàng này.

Thẻ tín dụng Sacombank được khách hàng đánh giá cao như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum.

8.10. Thẻ Tín Dụng Vietinbank

Sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng Vietinbank vô vàn chương trình ưu đãi chỉ với thu nhập từ 2,5 triệu đồng/tháng.

Các loại thẻ tín dụng tại ngân hàng này được sử dụng phổ biến như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking.
• Thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Cremium Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank MasterCard.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Mastercard Platinum Cashback.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum.

9. Lựa Chọn Ngân Hàng Làm Thẻ Tín Dụng Theo Những Tiêu Chí Nào?

9.1. Uy tín và thương hiệu

Một ngân hàng có danh tiếng, uy tín, bề dày lịch sử và ít biến động, mạng lưới hệ thống rộng rãi, nhiều loại hình dịch vụ sẽ là lựa chọn để bạn quyết định làm thẻ tín dụng. Bạn không nên chọn những ngân hàng nhỏ lẻ, dịch vụ yếu kém, nhiều biến động xấu vì nó mang đến những rủi ro lớn. Chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc, tìm hiểu thông tin kỹ càng về ngân hàng bạn lựa chọn.

9.2. Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suất

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ để sử dụng. Hạn mức này được cấp tùy thuộc vào những thông tin mà ngân hàng xác minh về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định của thu nhập đó. Khi khách hàng thanh toán đủ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng, họ sẽ được cấp hạn mức cho kỳ tín dụng mới. Ngân hàng có hạn mức tín dụng cao có thể đáp ứng nhu cầu mua sắm và chi tiêu của khách hàng, đồng thời mức chi phí lãi suất thấp để hạn chế khả năng chi trả tiền lãi cao do thanh toán chậm trễ.

9.3. Phí thường niên

Phí thường niên thẻ tín dụng là chi phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp cho ngân hàng để duy trì thẻ. Chi phí này dao động khác nhau tùy vào ngân hàng, bạn có thể chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý và dễ chấp nhận nếu dịch vụ của ngân hàng này tốt. Tuy thuộc vào nhu cầu, hạn mức và ưu đãi mà mức phí thường niên sẽ thay đổi.

9.4. Khuyến mãi, ưu đãi

Tất cả các loại thẻ tín dụng đều có nhiều ưu đãi mua sắm cho chủ thẻ. Bạn sẽ có cơ hội được giảm giá hàng hóa, nhận voucher khuyến mãi, chương trình tri ân, nhận quà tặng thường xuyên. Hơn nữa, mạng lưới điểm sử dụng rộng khắp như nhà hàng, khách sạn, spa, các trung tâm thương mại và dịch vụ du lịch, thậm chí một số thẻ còn có đặc quyền hàng không tích lũy dặm bay, bảo hiểm du lịch, nhận hoàn tiền… Vì vậy khi chọn mở thẻ, bạn cần xem xét những đặc quyền ưu đãi mà bạn có thể nhận được.

9.5. Tính bảo mật

Thẻ tín dụng có mức độ sử dụng rất phổ biến nên dễ bị người khác lấy cắp thông tin. Ngân hàng có hệ thống bảo mật tốt đồng nghĩa với việc tiền của bạn cũng được “an toàn”, giúp bạn an tâm sử dụng thẻ rộng rãi khi mua sắm trực tuyến trong hoặc ngoài nước.

Tuy nhiên, từ phía bạn cũng cần có trách nhiệm bảo quản thẻ và bảo mật tốt thông tin của mình. Không giao thẻ của mình cho người khác sử dụng, khi bị mất thẻ cần báo ngay cho ngân hàng để phong toả thẻ kịp thời, tránh làm tổn thất về tài chính cũng như mất thông tin cá nhân.

10. Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào?

Vậy nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Lựa chọn ngân hàng uy tín chất lượng, an toàn để mở thẻ là mong muốn của rất nhiều khách hàng khi có nhu cầu. Khách hàng có thể lựa chọn một số ngân hàng sau đây:

• Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
• Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank).
• Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).
• Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

11. Kết Luận

Trên đây là lời giải đáp nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào và gợi ý top 10 ngân hàng mở thẻ tốt nhất năm 2021. Hy vọng qua bài viết giúp bạn chọn được ngân hàng mở thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình. Chúc bạn mở thẻ thành công!