Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay dành cho những đối tượng khách hàng là người mua Bảo hiểm nhân thọ. Hạn mức có thể gấp 100 lần phí đóng định kỳ hàng tháng, không cần tài sản đảm bảo. Vậy làm thế nào để vay và top 3 công ty giải ngân nhanh nhất là gì? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết.
1. Đăng Ký Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
2. Thông Tin Gói Vay Trả Góp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
| Hình thức vay | Vay trả góp bằng bảo hiểm nhân thọ |
|---|---|
| Hạn mức vay | Tối thiểu 10 triệu – tối đa 100 triệu |
| Lãi suất | Chỉ từ 1.66%/tháng |
| Kỳ hạn | 6 tháng – 36 tháng |
| Hình thức đăng ký | Online hoặc qua Hotline |
| Thủ tục – hồ sơ | Cmnd + sổ hộ khẩu + hợp đồng bảo hiểm nhân thọ |
| Điều kiện duyệt | Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang còn hoạt động, có thời hạn trên 1 năm và không có nợ xấu tại ngân hàng. |
3. Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?
Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay áp dụng cho các đối tượng là người mua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên là có thể đăng ký vay vốn, khách hàng không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
Hạn mức khi vay trả góp không cố định, nó sẽ dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm hàng năm của khách hàng, từ đó ngân hàng phê duyệt mức cụ thể.
Bảo hiểm nhân thọ được dùng để vay tín chấp, vay tiêu dùng vì bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo về mặt tài chính của khách hàng bởi 1 công ty bảo hiểm nào đó.
Những người mua bảo hiểm nhân thọ là những người có kinh tế và có ý thức cao. Điều này giúp ngân hàng làm căn cứ để tiến hành cho vay theo hình thức tín chấp.
4. Vì Sao Nên Vay Tiền Trả Góp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều khách hàng lựa chọn vì có những ưu điểm sau:
- Khách hàng không cần các tài sản đảm bảo.
- Khách hàng cũng không cần chứng minh thu nhập qua bảng lương.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,66%, thấp nhất trong các hình thức cho vay tín chấp.
- Hạn mức cao gấp 100 lần số tiền đóng định kỳ hàng tháng.
- Thời gian thẩm định vay tiền nhanh chóng, chỉ sau 24h làm việc.
- Hồ sơ khi làm không mất phí.
- Bất kỳ lúc nào cũng có thể tất toán khoản vay.
5. Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Hạn mức khi vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, thông thường hạn mức này thường dao động từ 3 – 100 triệu đồng.
Hiện nay, lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ của mỗi ngân hàng là khác nhau. Tuy nhiên, mức chênh lệch không nhiều, cụ thể như:
- Với khách hàng cung cấp được biên lai mức phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất thì lãi suất dao động từ 1,66%/tháng.
- Với khách hàng cung cấp biên lai mức phí bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất thì suất dao động từ 2.17%/tháng.
6. Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Cần Điều Kiện Gì?
Khách hàng muốn vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, độ tuổi từ 20 đến 60.
- Mức thu nhập ổn định, đảm bảo cho việc trả góp hàng tháng.
- Mức phí khi đóng bảo hiểm từ 3 triệu/năm, hình thức có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
- Hiệu lực từ 1 năm đối với hợp đồng bảo hiểm tính từ thời điểm ký kết.
- Khách hàng không được có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng/công ty tài chính nào trong thời điểm đăng ký vay.
7. Hồ Sơ Vay Trả Góp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Khi khách hàng đăng ký vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ qua online thì cần chuẩn bị hồ sơ như sau:
- Đầu tiên là CMND hoặc thẻ căn cước.
- Hộ khẩu là bản gốc hoặc bản photo công chứng đầy đủ 16 trang.
- Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ bản gốc, nhân viên sẽ chụp hình lại những trang cần thiết.
- Các hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất. Hoặc có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm trong trường hợp hóa đơn không còn lưu giữ.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của các công ty tài chính cung cấp trong quá trình làm hồ sơ.
8. Quy Trình Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được trải qua các bước như sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký khoản vay thông qua các kênh vay tiền online của công ty tài chính.
- Bước 2: Sau khi đăng ký online khoản vay, khách hàng sẽ được tư vấn giấy tờ làm hồ sơ. Khách hàng cần chuẩn bị tất cả các loại giấy tờ để hoàn thiện hồ sơ như mục hồ sơ phía trên.
- Bước 3: Chỉ cần sau 1 – 2 ngày khách hàng sẽ nhận được thông báo phê duyệt khoản vay. Khi đó khách hàng sẽ được ký hợp đồng tín dụng.
- Bước 4: Hợp đồng được ký, khoản vay sẽ nhanh chóng được giải phóng. Từ đó giúp khách hàng thực hiện được kế hoạch tài chính của mình.
9. TOP 9+ Đơn Vị Cho Vay Tín Chấp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Tốt Nhất
Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng lựa chọn vì vậy có rất nhiều công ty tài chính đầu tư cho gói vay này. Tuy nhiên hiện nay có 3 công ty cho vay với lãi suất tốt nhất là MCredit, Lotte Finance và TPBank Fico.
9.1. MCredit
MCredit là công ty tài chính sự đầu tư lớn cho các gói vay tiêu dùng trong đó có vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ. MCredit chấp nhận tất cả các hãng bảo hiểm được cấp phép hoạt động tại Việt Nam.
Điều kiện để vay bảo hiểm nhân thọ tại MCredit:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 6 tháng.
- Mức phí đóng bảo hiểm là 2 triệu/năm.
- Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng.
Lãi suất khi vay bảo hiểm nhân thọ tại MCredit:
Lãi suất khi vay tại MCredit được chia thành 3 phân khúc tương ứng với hạn mức nhất định và số tiền lãi hàng tháng được tính theo dư nợ ban đầu.
- Phân khúc 1: 1.75 %/tháng, hạn mức từ 15 – 70 triệu đồng.
- Phân khúc 2: 2.17 %/tháng, hạn mức từ 10 – 50 triệu đồng.
- Phân khúc 3: 1.95 %/tháng, hạn mức từ 10 – 30 triệu đồng.
Hồ sơ cho vay tại MCredit như sau:
- CMND hoặc CCCD và Sổ hộ khẩu.
- Hợp đồng bảo hiểm và phí đóng bảo hiểm 6 tháng gần nhất.
9.2. Lotte Finance
Lotte Finance hiện nay là công ty tài chính Hàn Quốc, trực thuộc tại tập đoàn Lotte. Công ty nổi tiếng với 2 sản phẩm là vay tiền siêu nhanh và thẻ tín dụng.
Mức lãi suất khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tại Lotte Finance rất ưu đãi chỉ từ 1,66%/tháng, hạn mức tối đa là 100 triệu trong thời gian tối đa 36 tháng.
9.3. TPBank Fico
TPBank Fico là khối tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK) có sản phẩm chính là hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân. Gói vay theo bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico có các điều kiện sau:
- Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
- Hợp đồng BHNT có hiệu lực tối thiểu 1 năm trở lên.
- Mức phí đóng bảo hiểm mỗi năm tối thiểu là 3 triệu.
- Khách hàng có thu nhập hàng tháng từ lương, tự kinh doanh.
9.4. SHB Finance
Với hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại SHB Finance, bạn có thể vay với hạn mức lên tới 70 triệu. Thời gian cho vay tại SHB Finance linh hoạt giao động từ 6 đến 36 tháng. Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 1.67%/tháng.
Hồ sơ vay tại SHB Finance sẽ bao gồm:
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm đổ lên.
- Biên lai đóng phí bảo hiểm.
10. Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
10.1. Khi vay vốn có sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?
Khi vay vốn ngân hàng vẫn chấp nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên, tuy nhiên cần đáp ứng 3 điều kiện như sau:
- Hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính từ ngày vay vốn.
- Việc sang tên đã được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu.
- Bảo hiểm được đóng đầy đủ ít nhất 6 tháng.
10.2. Bao lâu khoản vay được phê duyệt?
Tối đa chỉ cần 48 tiếng kể từ ngày nộp hồ sơ là khách hàng sẽ được giải ngân từ ngân hàng hay công ty tài chính được duyệt.
10.3. Khi đóng phí bảo hiểm mà làm mất hóa đơn có vay được không?
Khách hàng khi đó chỉ cần xin giấy xác nhận đã đóng phí của công ty Bảo hiểm là được vay vốn.
10.4. Vay tiền theo BHNT có mất phí không?
Khách hàng hoàn toàn không mất phí dịch vụ trong quá trình đăng ký vay vốn theo BHNT.
11. Kết Luận
Như vậy trên đây là tất cả những thông tin cần thiết về vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ và top 3 công ty tài chính cho vay lãi suất thấp nhất. Hy vọng các bạn đã có được những lựa chọn hợp lý nhất. Chúc các bạn vay vốn thành công!!!