Top #5 nơi cho vay tiền dựa trên HĐ bảo hiểm nhân thọ

Ngày nay, thay vì lựa chọn gói vay tín chấp bằng cách chứng minh thu nhập đòi hỏi giấy tờ nhiều hơn thì hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được ưu tiên lựa chọn nhiều hơn. Cộng với việc ngày càng có nhiều người sở hữu bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam cũng góp phần làm cho sản phẩm vay tiền bằng BHNT phổ biến hơn.

1. Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sao?

Hiểu nôm na sản phẩm vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là như thế này, bạn đang sở hữu cho mình một gói bảo hiểm nhân thọ bảo vệ cá nhân. Gói bảo hiểm này đứng tên bạn và có thể là mua của bất kỳ công ty bảo hiểm nào như Manulife, Dai-ichi life, Sun-life… Thì bạn mang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này đến công ty tài chính để hổ trợ vay một số tiền, có thể vay lên đến 10 lần giá trị tiền đóng bảo hiểm một năm của bạn.

Khác với những hình thức vay tín chấp khác, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vay đơn giản, dễ dàng và tiếp cận được nhiều được nguồn vốn vay tín chấp lớn hơn.

2. Ưu điểm của vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Không cần thế chấp tài sản đảm bảo hay giấy tờ bảo lãnh nào khác.
• Không cần chứng minh thu nhập, không cần phải cung cấp hợp đồng lao động (HĐLĐ) hay sao kê tài khoản lương như vay theo lương gì cả.
• Lãi suất cho vay ưu đãi hơn các hình thức vay tín chấp khác. Lãi suất chỉ từ 1,22%/tháng.
• Thẩm định hồ sơ nhanh chóng nên bạn sẽ nhanh chóng nhận được tiền giải ngân mong muốn.
• Không thu bất kỳ loại phí nào khi làm hồ sơ vay.
• Bạn có thể thanh toán trả trước khoản vay của mình bất cứ lúc nào bạn muốn.

3. Điều kiện để được vay tiền dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
• Đang sở hữu gói bảo hiểm nhân thọ, người đi vay, người đóng tiền bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm phải cùng một chủ thể.
• Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực và thanh toán đầy đủ trong 6 tháng gần nhất, không nợ phí tháng nào đối với công ty bảo hiểm.
• Giá trị thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ không dưới 167.000 đ/tháng, tương đương phải trên 2 triệu đồng/năm.

4. Cần thủ tục gì khi vay bằng BHNT?

Dưới đây là những giấy tờ mà bạn cần phải chuẩn bị trước khi cung cấp hồ sơ vay khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

1. Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/Passport (hộ chiếu) còn hiệu lực.
2. Hộ khẩu và giấy tờ chứng minh tạm trú đối với người đi vay.
3. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bản chính mà bạn đã ký kết với ngân hàng.
4. Chứng từ thanh toán đầy đủ hoặc các giấy tờ chứng minh bạn đã thanh toán tiền đều đặn cho công ty bảo hiểm. Nếu không còn giữ chứng từ thanh toán thì bạn có thể lên công ty bảo hiểm xin giấy xác nhận thanh toán từ công ty bảo hiểm.
5. Giấy đề vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy tờ này sẽ được công ty tài chính hoặc ngân hàng cung cấp cho bạn.

5. Lãi suất cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?

Mỗi đơn vị cho vay sẽ áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Lãi suất này sẽ dựa vào thời gian vay, số tiền vay, giá trị hợp đồng BHNT nên sẽ khác nhau. Nhưng nhìn mặt bằng chung trên thị trường thì mình thấy lãi suất này áp dụng giao động từ 1,22%/tháng đến 2,17%/tháng tuỳ ngân hàng.

Nếu xét về khía cạnh cho vay đơn giản, không cần thế chấp tài sản đảm bảo, số tiền vay tín chấp được nhiều thì đây là một sản phẩm cho vay khá cạnh tranh so với các sản phẩm cho vay khác. 

Thời gian cho vay bạn có thể vay từ 6 tháng đến 48 tháng tuỳ nhu cầu và tài chính của bạn. Bạn được quyền thanh toán trả trước hạn số tiền nợ còn lại khi có đủ tiền.

6. Top 6 công ty tài chính cho vay bằng BHNH

6.1. Vay tại Tima

Ra mắt vào năm 2015 và nhiều lần gọi vốn hàng triệu đô la thành công. Tima đã phát triển khá mạnh tại thị trường Việt Nam. Cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tín chấp khác nhau, đa dạng để đáp ứng nhu cầu tài chính tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam.

Trong đó, sản phẩm cho vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nổi bật với số tiền vay có thể lên đến 100 triệu đồng. Thời gian vay là tối đa 60 tháng, tương đương 5 năm.

Tima hiện cung cấp sản phẩm cho vay tại các thành phố lớn như Hà Nội và Hồ Chí Minh.

6.2. Vay tại SHB Finance

Được thành lập vào năm 2017, vốn điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ đồng. Thuộc sở hữu vốn 100% của ngân hàng SHB.

SHB Finance cung cấp nhiều giải pháp cho vay khác nhau, trong đó có sản phẩm cho vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với sản phẩm cho vay bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể vay lên đến 70 triệu đồng. Thời gian vay 36 tháng, tương đương 3 năm, lãi suất cho vay chỉ từ 1,6%/tháng.

SHB Finance hiện cung cấp giải pháp cho vay tại các tỉnh thành sau:

6.3. Vay tại Shinhan Finance

Shinhan Finane là công ty tài chính của Shinhan Bank, một ngân hàng đến từ Hàn Quốc vào Việt Nam vào năm 1993. 

Sau khi thâu tóm mảng Prudential Finance của từ công ty bảo hiểm Prudential thì đổi tên thành Shinhan Finance chuyên cho vay hoạt động tài chính cho vay tiêu dùng tại Việt Nam.

Sản phẩm cho vay theo bảo hiểm của Shinhan giúp bạn có thể vay số tiền lên đến 500 triệu đồng dễ dàng. Chỉ cần cung cấp đầy đủ hợp đồng bảo hiểm, hoá đơn đầy đủ là bạn có thể vay được rồi. Thời gian vay có thể vay lên đến 60 tháng. Lãi suất cho vay chỉ từ 18%/năm, tương đương 1,5%/tháng.

Hiện Shinhan Finance cho vay tại các tỉnh thành sau: TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Đà Nẵng, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Ninh và một số huyện Đồng Nai, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Khánh Hòa, Quảng Ngãi, Cần Thơ, Vĩnh Long, Hậu Giang, Bình Định, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nam Định, Hà Nam, Thái Bình, Phú Thọ, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang và Bến Tre.

6.4. Vay tại Mirae Asset

Mirae Asset Finance Việt Nam là thành viên của của tập đoàn tài chính Mirae Asset tại Hàn Quốc. Với kinh nghiệm 20 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, đầu tư hoạt động tại 15 quốc gia và 200 văn phòng trên toàn thế giới.

Vào Việt Nam vào năm 2015, tuy không quá nổi bật và hào nhoáng như các công ty khác như Mirae Asset vẫn có những sản phẩm nổi bật, đáp ứng đúng nhu cầu của người tiêu dùng Việt Nam.

Chỉ cần đang sở hữu gói bảo hiểm nhân thọ và thanh toán đầy đủ thì bạn có thể vay được tiền mặt lên đến 100 triệu đồng, thời gian thanh toán linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng. Lãi suất cho vay từ 2,92%/tháng. Thủ tục cho vay tại Mirae Asset cũng rất đơn giản và cực kỳ chuyên nghiệp.

6.5. Vay tại Mcredit

Dành cho những ai chưa biết, Mredit là công ty tài chính được thành lập dựa trên liên doanh giữa MB Bank và Shinsei Bank (Nhật Bản). Mcredit tập trung cung cấp các giải pháp tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam.

Cũng giống như các công ty khác, Mcredit cung cấp gói vay tiền mặt lên đến 100 triệu đồng, lãi suất cho vay chỉ từ 1,39%/tháng. Thời gian vay có thể lên đến 36 tháng. Thủ tục đơn giản, nhận tiền trong vòng 2 ngày làm việc.

7. Hướng dẫn đăng ký vay dựa trên bảo hiểm nhân thọ

8. Câu hỏi thường gặp