Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay tiền trả góp nhanh trong ngày. Với rất nhiều ưu điểm như thủ tục, điều kiện đơn giản, giải ngân nhanh nên rất nhiều khách hàng đã lựa chọn hình thức vay này. Vậy 5 ngân hàng cho vay tốt nhất hiện nay là gì? Mời các bạn theo dõi bài viết.
1. Đăng Ký Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
2. Thông Tin Gói Vay Theo Số Dư Tài Khoản
| Hình thức vay | Vay tiền trả góp theo sao kê ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức vay | Tối thiểu 10 triệu – Tối đa 100 triệu |
| Lãi suất | Từ 1.3%/ tháng – 2.5%/ tháng |
| Kỳ hạn | 6 tháng – 24 tháng. |
| Độ tuổi vay | 20 tuổi – 60 tuổi |
| Thủ tục – hồ sơ | CMND + Sổ Hộ Khẩu + Sao kê tài khoản ngân hàng |
| Điều kiện duyệt | Lịch sử tín dụng tốt và thường xuyên có giao dịch rút tiền, chuyển tiền tại ngân hàng. |
3. Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng Là Gì?
Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng chính là hình thức vay tiền nhanh trong ngày. Hình thức này luôn dựa trên biến động giao dịch tài khoản của người vay, từ đó làm căn cứ xét duyệt khoản vay.
Có thể nhiều khách hàng sẽ lầm tưởng, việc sao kê tài khoản ngân hàng chỉ áp dụng khi vay vốn theo lương. Tuy nhiên, trong trường hợp đó Ngân hàng chỉ căn cứ vào mức lương được chuyển khoản trong 1 ngày nhất định.
Những ngày giao dịch khác trong tháng cũng ảnh hưởng tới khả năng tài chính của khách hàng. Vì thế mà vay theo sao kê tài khoản ngân hàng được ra đời.
4. Ưu Điểm Khi Vay Tiền Trả Góp Theo Sao Kê Tài Khoản ATM
Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Không cần chứng minh nguồn thu nhập.
- Khách hàng chỉ cần sao kê 4 tháng gần đây nhất (thích hợp kinh doanh online, nghề tự do…)
- Hạn mức vay tiền trả góp lên tới 45 triệu đồng.
- Lãi suất chỉ từ 2.17%/tháng.
- Thời gian trả linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Thời gian giải ngân chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc.
- Chỉ mất khoảng 5% khi tất toán hồ sơ vay.
5. Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tín Chấp Theo Sao Kê Ngân Hàng
Hạn mức cho vay tối đa khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là 50 triệu đồng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau. Các bạn có thể tham khảo bảng sao để lựa chọn ngân hàng phù hợp:
| Tên ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | từ 13% |
| Vietcombank | 16% |
| Sacombank | 11% |
| TPbank | 17% |
| Vpbank | 17 – 20% |
| BIDV | 12% |
| FE Credit | 21% |
| SHB | 15% |
| Shinhan | Từ 9 -12% |
| Vietinbank | 10% |
| VIB | 17% |
Bảng lãi suất vay theo sao kê tài khoản ngân hàng năm 2021.
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay khoảng 10 triệu trong vòng 12 tháng, lãi suất là 2.17%/tháng. Khi đó khoản vay có những chi phí sau đây:
- Số tiền bảo hiểm của khoản vay: 10 triệu x 3,25% = 325 nghìn. Từ đó số tiền trên hợp đồng là 10 triệu + 325 nghìn = 10 triệu 325 nghìn.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 10 triệu 325 nghìn / 12 tháng = 860.417 đồng.
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng: 10 triệu 325 nghìn x 2.17% = 224.053 đồng.
- Vậy mỗi tháng phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 860.417 + 224.053 = 1.084.470 đồng.
Như vậy số tiền lãi trong 12 tháng trong khoản vay của khách hàng là: 1.084.470 x 12 tháng – 10.325.000 = 2.688.640 đồng.
6. Điều Kiện Vay Tiền Ngân Hàng Theo Sao Kê Tài Khoản
Để đăng ký vay theo số dư tài khoản ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:
- Khách hàng đang trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, có quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng không có dư nợ thế chấp tại các ngân hàng.
- Sử dụng tài khoản Ngân hàng giao dịch thường xuyên.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.
- Thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu/tháng.
7. Hồ Sơ Vay Tiêu Dùng Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
Ngân hàng sẽ thẩm định bằng cách tính số dư trung bình sau đó xét duyệt hạn mức cho vay của khách hàng. Hồ sơ vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng bao gồm:
- Các giấy tờ tùy thân như: Chứng minh nhân dân hoặc giấy căn cước công dân.
- Bản sao hoặc bản gốc Sổ hộ khẩu.
- Sao kê tài khoản ngân hàng trong vòng 4 tháng liên tục gần nhất, có đầy đủ mộc ngân hàng, mộc giáp lai.
Chú ý : Khách hàng nên chuẩn bị các giấy tờ bản gốc để nhân viên làm hồ sơ sẽ chụp hình lại và đối chiếu.
8. Quy Trình Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng khách hàng có thể đăng ký qua hotline hoặc đăng ký vay tiền online và cần chuẩn bị theo các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết theo mục hồ sơ trên.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ làm hồ sơ và nhập lên hệ thống của ngân hàng.
- Bước 3: Đợi kết quả thông báo về hạn mức vay từ bên tổ chức tín dụng cho vay tiền.
- Bước 4: Giải ngân và nhận lịch thanh toán định kỳ theo hàng tháng.
9. Top 9 Công Ty Tài Chính Hỗ Trợ Vay Theo Sao Kê Tốt Nhất
Vay vốn theo sao kê tài khoản ngân hàng được rất nhiều công ty tài chính hỗ trợ. Tuy nhiên 3 công ty có mức lãi suất tốt nhất hiện nay là:
9.1. Mirea Asset
Mirae Asset là công ty tài chính của Hàn Quốc với các gói vay tiêu dùng tín chấp có nhiều ưu điểm như lãi suất thấp, hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh và đặc biệt không cần tài sản đảm bảo.
Đặc điểm của gói vay:
- Hạn mức cho vay từ: 10 – 70 triệu đồng.
- Thời gian trả góp gói vay: 12 – 36 tháng.
- Thời gian giải ngân chỉ trong vòng: 1 – 2 ngày làm việc.
Điều kiện khi vay của khách hàng:
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
- Làm việc và sinh sống tại các thành phố lớn như HCM, Hà Nội, Đà Nẵng…
- Không có lịch sử nợ chú ý, nợ xấu ngân hàng.
- Có tài khoản ngân hàng, thẻ ATM và phát sinh giao dịch thường xuyên.
- Hiện tại không có bất kỳ khoản vay nào tại Mirae Asset.
Hồ sơ, thủ tục bao gồm các giấy tờ:
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu/KT3/giấy xác nhận tạm trú.
- Sao kê tài khoản ngân hàng khoảng 6 tháng gần nhất.
9.2. FE Credit
FE Credit là công ty tài chính hàng đầu tại Việt Nam, công ty hỗ trợ các gói vay tiền trả góp với lãi suất cực ưu đãi, hồ sơ đơn giản trong đó có gói vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Đặc điểm gói vay:
- Hạn mức tối đa lên tới: 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn lớn từ 12 – 36 tháng.
- Lãi suất từ: 1,66% – 2,95%/tháng.
Điều kiện khi vay:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, có đầy đủ năng lực pháp lý.
- Độ tuổi từ 20 – 58 tuổi.
- Tài khoản ngân hàng giao dịch thường xuyên.
- Số dư trong tài khoản bình quân theo sao kê đủ điều kiện vay vốn theo quy định.
Hồ sơ vay vốn bao gồm:
- Các loại giấy tờ: CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/KT3 tại nơi sinh sống.
- Sao kê tài khoản ngân hàng khoảng 6 tháng gần nhất.
9.3. Mcredit
MCredit đang là công ty tài chính với tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất hiện nay. Gói vay theo sao kê tài khoản Ngân hàng tại MCredit có các ưu điểm nổi bật sau:
- Không cần tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp.
- Giải ngân nhanh chóng, sau khi hoàn thành hồ sơ.
- Hồ sơ đơn giản, thủ tục cực nhanh chóng.
- Hỗ trợ ký hợp đồng và giải ngân tại các chi nhánh ngân hàng Quân đội.
9.4. HDBank
Tại HDBank bạn dễ dàng nhận khoản vay vốn theo sao kê tài khoản ATM lên đến 45 triệu. Thời gian góp lên đến 36 tháng, kèm với đó lãi suất từ 1.3 – 2.7%/tháng.
Bạn có thể đến các cửa hàng như: thế giới di động, viễn thông A, FPT Shop để làm thủ tục, nếu bạn thực sự cần tiền.
9.5. SHB Finance
SHB Finance, tên đầy đủ là Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. SHB Finacne chuyên hỗ trợ các gói vay tín chấp, nổi bật trong đó là vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Ưu điểm nổi bật:
- Điêu kiện vay vốn đơn giản
- Không cần tài sản bảo đảm
- Khách hàng vay được tư vấn và làm thủ tục hồ sơ vay hoàn toàn miễn phí, hỗ trợ tận nơi
- Giá trị khoản vay khá cao
- Thời hạn vay lên tới 36 tháng
- Có thể giải ngân trong ngày
10. Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
10.1. Vay theo số dư tài khoản có dễ không?
Rất dễ dàng, khách hàng chỉ chỉ cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
- Sao kê tài khoản 4 tháng gần nhất
- CMND/CCCD
- Có hộ khẩu
10.2. Đang có khoản vay ở ngân hàng khác có vay được nữa không?
Vẫn được chỉ cần bạn có hồ sơ đầy đủ + sao kê tài khoản ngân hàng và dư nợ còn trong hạn mức cho phép và mức thu nhập đáp ứng khả năng trả nợ.
10.3. Nợ xấu có vay theo sao kê số dư tài khoản được không?
Khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.
10.4. Đang sở hữu tài khoản ngân hàng khác với ngân hàng muốn vay có được vay vốn không?
Hiện tại có nhiều ngân hàng cho phép vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng cho dù tài khoản nằm ở bất cứ ngân hàng nào. Vì vậy khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi liên hệ đến các ngân hàng để vay vốn.
10.5. Chưa tất toán nợ cũ có thể vay theo sao kê ngân hàng không?
Các tổ chức tín dụng không giới hạn số lần vay của các khách hàng. Tuy nhiên để vay thêm lần mới thì khách hàng phải đáp ứng 1 số điều kiện để hạn chế rủi ro cho khoản vay, không để tình trạng không đòi được vốn.
10.6. Người nước ngoài có được vay vốn theo hình thức sao kê tài khoản này không?
Hiện nay, điều kiện chung khi vay sao kê tài khoản ngân hàng là công dân Việt Nam có hộ khẩu hay KT3 hợp pháp. Vì vậy không phải tổ chức nào cũng chấp nhận cho người nước ngoài vay vốn. Và nếu chấp nhận thì người vay cần chứng minh thời gian định cư lâu dài tại Việt Nam.
11. Kết Luận
Đến đây chắc chắn các bạn đã tìm cho mình 3 ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Hy vọng đã giúp các bạn có những lựa chọn hợp lý nhất. Nếu còn thắc mắc các bạn hãy để lại bình luận chúng tôi sẽ giải đáp cụ thể.