Ngân hàng số hiện nay dần thay thế các hình thức ngân hàng truyền thống, rút ngắn thời gian giao dịch cũng như hỗ trợ khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng tiện lợi nhanh chóng hơn mà không cần trực tiếp đến ngân hàng. Vậy ngân hàng số hiện nay là gì, sử dụng có tốt không, ngân hàng số nào tốt nhất hiện nay, hãy để HoTroVay.Vn chia sẻ với bạn ngay sau đây.
1. Ngân hàng số là gì
Ngân hàng số, hay thường được ngân hàng gọi là digital banking – là thuật ngữ ngân hàng dùng để chỉ những ứng dụng hiện đại, mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng. Ngân hàng số hoạt động trên nền tảng trực tuyến mà không cần phải trực tiếp đến quầy giao dịch, không cần gặp mặt trực tiếp những vẫn có thể giao dịch, sử dụng các dịch vụ của ngân hàng dễ dàng nhanh chóng thông qua ứng dụng.
Các sản phẩm của ngân hàng số cũng tương đồng với với ngân hàng điện tử như trước đây, nhưng với công nghệ hiện đại hơn, thông qua các hệ thống thông minh thay thế con người, người dùng vẫn có thể tiếp nhận được các sản phẩm ngân hàng một cách chính thống. Bên cạnh đó, ngân hàng không chỉ dưới dạng ngân hàng online mà còn thay thế các phòng giao dịch với chức năng tự động hóa, thay thế hẳn một chi nhánh ngân hàng.
2. Ngân hàng số có tính năng gì
Nhìn chung thì ngân hàng số có chức năng như một ngân hàng điện tử, với hệ thống hiện đại và tối ưu hóa tiện ích giúp người dùng tiết kiệm được thời gian và chi phí, không cần phải mất công trực tiếp gặp mặt mà thay thế tất cả bằng công nghệ, với các tính năng chính như
- Cho phép thanh toán hóa đơn
- Người dùng có thể gửi tiết kiệm online thay vì gửi tại quầy, lãi suất cao hơn
- Cho vay qua ứng dụng ngân hàng đơn giản
- Giao dịch chuyển tiền nội bộ, liên ngân hàng dễ dàng, thậm chí chuyển tiền quốc tế
- Quản lý tài khoản một cách hiện đại, kiểm soát chi tiêu.
- Độ bảo mật cao và được giám sát chặt chẽ, an toàn cho người dùng.
3. Ưu điểm nổi bật của ngân hàng số
Hiện nay ngân hàng số dần chiếm sóng trên thị trường và thay thế ngân hàng điện tử, các ngân hàng đều lần lượt phát hành ngân hàng số riêng cho mình, với những ưu điểm nổi bật như
- Nền tảng kỹ thuật của ngân hàng số giúp tiếp cận khách hàng tốt hơn, các chức năng hiện đại, thông minh đáp ứng được nhu cầu tối đa của tất cả người dùng.
- Tiết kiệm được chi phí lao động thủ công, chi phí đi lại, công cụ hiện đại cho phép khách hàng tiếp cận các dịch vụ dễ dàng mà không cần thông qua giao dịch viên như trước đây.
- Độ chính xác cao, xử lý các giao dịch, biến động một cách chính xác nhờ vào nền tảng công nghệ ngân hàng số
- Độ bảo mật cao hơn với mọi giao dịch, tất cả các giao dịch phát sinh đều thông qua một lớp mã bảo mật OTP được tạo từ chính mật khẩu do khách hàng thiết lập, thuộc về quyền riêng tư của mỗi khách hàng.
Với những ưu điểm nổi bật này mà ngân hàng số đang dần được thay thế các hình thức cũ, trở thành xu hướng dẫn dắt thị trường hiện này. Tuy nhiên những hạn chế của ngân hàng số cũng đòi hỏi khách hàng cần có internet cũng như gây khó khăn cho khách hàng lớn tuổi, bởi những công nghệ hiện đại hóa mới mẻ.
4. Ngân hàng số khác gì với ngân hàng điện tử
Ngân hàng số với công nghệ hiện đại, khác biệt so với ngân hàng điện tử, nhưng hiện nay vãn còn nhiều người nhầm lẫn giữa 2 hình thức này, mọi người có thể tham khảo qua những đặc điểm khác nhau dưới bảng sau
5. Top ngân hàng số tốt nhất hiện nay
5.1. Ngân hàng số VCB Digibank
Vietcombank là ngân hàng luôn đổi mới các dịch vụ và sản phẩm, gần đây cho ra mắt ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank thay thế hình thức internet banking cũ trước đây với nhiều ưu điểm.
- Đồng nhất tài khoản phiên bản điện thoại và phiên bản web, thuận lợi hơn cho người dùng.
- Đồng nhất hạn mức giao dịch
- Không cần sử dụng SMS banking để thông báo biến động số dư, tiết kiệm chi phí, nhận thông báo qua app mọi lúc mọi nơi
- Tối ưu hóa các tính năng thanh toán và giao dịch trực tuyến nhanh chóng và an toàn hơn
- Cho phép hoạt động vào ngày nghỉ, Lễ, tại nước ngoài cũng như thêm các tính năng mới nổi bật hơn.
- Thực hiện mọi giao dịch online mà không cần đến trực tiếp ngân hàng như: mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền, truy vấn số dư…
Tuy nhiên hạn chế của ngân hàng chính là khách hàng đang sử dụng InternetBanking hoặc mobile banking phải thực hiện chuyển đổi sàng Ngân hàng số.
5.2. Ngân hàng số ViettelPay
ViettelPay là một trong những ngân hàng số được nhiều khách hàng đánh giá cao, bởi ngân hàng được hỗ trợ bởi tập đoàn viễn thông Viettel của Quân đội, đảm bảo về độ uy tín và an toàn, hiện nay nền tảng cũng được cập nhật tính năng mới hiện đại và tốt hơn hẳn.
Ưu điểm
- Đảm bảo có đầy đủ các tính năng như một ngân hàng như chuyển tiền, thanh toán, mua sắm, nạp ví điện tử…
- Miễn phí các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng
- Dễ dàng đăng ký online nhanh chóng
- Liên kết với nhiều đối tác ngân hàng Việt Nam
- Công nghệ bảo mật an toàn cao và hiện đại nhất hiện nay
Tuy nhiên ngân hàng số Viettel không xuất phát từ ngân hàng nên chỉ phục vụ các dịch vụ tài chính như thanh toán, chuyển khoản, mua sắm, nhưng không có khả năng mở thẻ ngân hàng cũng như cần phải có tài khoản ngân hàng internet banking liên kết với ViettelPay.
5.3. Ngân hàng số Timo Plus
Ngân hàng số Timo là sản phẩm mới hợp tác giữa Timo và ngân hàng Bản Việt, trở thành sảng phẩm ngân hàng số Timo Plus, kết hợp với nhiều chức năng như một ngân hàng hiện đại đa dạng tính năng, có nhiều ưu điểm như sau
- Đăng ký tài khoản online nhanh chóng và sử dụng ngay
- Hạn mức chuyển tiền và tiêu dùng lên đến 100 triệu
- Lãi suất tiết kiệm của Timo cao nhất thị trường, lên dến 6,9%
- Có thể đăng ký thẻ ATM Timo Plus và nhận thẻ tại nhà
- Có các tiện ích ngân hàng đầy đủ như bảo hiểm, đầu tư, tín dụng…
5.4. Ngân hàng số Live – TPBank
Live Bank của Tpbank là mô hình ATM trực tuyến hỗ trợ khách hàng 24/7 mà không cần phải tải ứng dụng, với công nghệ được tích hợp trên máy ATM lần đầu tiên có mặt tại Việt nam, Livebank chiếm trọn niềm tin từ khách hàng và những trải nghiệm tuyệt vời.
Ưu điểm của Live Bank
- Hoạt động xuyên suốt không nghỉ lễ
- Hỗ trợ dịch vụ mở thẻ nhanh chóng không cần đến quầy giao dịch
- Cho phép khách hàng vay vốn, đăng ký mở tài khoản ngay tại máy Live
- Công nghệ bảo mật hoàn toàn hiện đại
- Video call nhận tư vấn từ nhân viên ngân hàng
Tuy nhiên Livebank lại hạn chế ở chỗ chi nhánh vẫn còn khá ít trên thị trường, chỉ có một vài máy được đặt ở các thành phố lớn và các tỉnh trọng điểm, người dùng chưa thể tiếp cận nhiều đến Livebank nếu ở các vùng tỉnh lẻ.
5.5. Ngân hàng số Cake – VPBank
Hiện nay Vpbank kết hợp với đối tác Be Group cho ra đời sản phẩm ứng dụng Cake như một ngân hàng số hiện đại, cũng cấp nền tảng giao dịch cho khách hàng miễn phí và trọn đời, cùng các ưu đãi dành cho khách hàng mới.
Ưu điểm của Cake
- Có chức năng như một ngân hàng điện tử với các tiện ích: chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm
- Cho phép gửi tiết kiệm với lãi suất cao
- Có thể mở thẻ Cake để sử dụng như thẻ ATM thông thường
- Cơ hội tham gia các hoạt động đầu tư siêu lời
Hạn chế của Cake chính là khá mới trên thị trường nên chưa thu hút được nhiều khách hàng tham gia, hiện nay VPBank vẫn đẩy mạnh các chính sách thu hút khách hàng và dần trở thành ngân hàng số tốt và an toàn nhất.
5.6. Ngân hàng số Mbbank
Ngân hàng MBBank ngày nay không ngừng vươn lên và trở thành một trong những ngân hàng thuộc top ngân hàng TMCP tốt nhất tại Việt Nam, với dịch vụ và sản phẩm đa dạng, hiện nay công nghệ số của Mbbank cung cấp nền tảng hiện đại trực tuyến, cho phép khách hàng sử dụng giao dịch nhanh chóng và an toàn.
Với nhiều ưu điểm như
- Mở tài khoản sô đẹp ngay trên ứng dụng mà không cần gặp mặt trực tiếp
- Đăng ký tài khoản online sử dụng ngay
- Ứng dụng cho phép khách hàng tiếp cận các giải pháp tài chính như làm thẻ, vay thấu chi, vay tín dụng, gửi tiết kiệm
- Miễn phí các dịch vụ giao dịch online ngay trên ứng dụng.
Những thông tin về top ngân hàng số tốt nhất Việt Nam được cập nhật trên hy vọng sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn về xu hướng mới của các ngân hàng. Ngân hàng số hoạt động với nền tảng hiện đại và tiện lợi, đặc biệt khá an toàn, nếu bạn chưa biết nên lựa chọn ngân hàng số nào sử dụng thì có thể tham khảo những thông tin trên của chúng tôi để có trải nghiệm tốt nhất.