Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là 1 hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến dành cho cá nhân và doanh nghiệp đang cần vốn để giải quyết cho nhu cầu kinh doanh hoặc mua bán bất động sản…
Nếu bạn đang muốn tìm hiểu các thủ tục, quy trình khi vay thế chấp ngân hàng cũng như nơi vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức cao lên đến 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo thì hãy đọc tiếp bài viết này, HoTroVay.Vn sẽ giải đáp chi tiết cho bạn!
1. Đăng ký vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất
2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức phù hợp cho các khách hàng là doanh nghiệp hoặc cá nhân muốn huy động 1 số tiền lớn với lãi suất thấp trong thời hạn dài. Đa phần các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ với những ưu điểm như:
- Hỗ trợ khoản vay với hạn mức cao từ 70% – 90% thậm chí có 1 số ngân hàng hỗ trợ lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Nếu vay tín chấp, bạn sẽ không được hỗ trợ nợ xấu nhưng đối với vay thế chấp thì vẫn được hỗ trợ (tùy ngân hàng).
- Lãi suất thấp.
- Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán nợ theo tháng, theo quý hoặc theo năm.
- Giải ngân nhanh.
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Ngân hàng hiện nay có điều kiện duyệt vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng khá đơn giản, bạn chỉ cần đáp ứng được các điều kiện cơ bản là đã có thể được hỗ trợ:
- Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi được phép vay tiền tại hệ thống ngân hàng từ 20 – 65 tuổi.
- Có giấy tờ đầy đủ bao gồm giấy CMND.
- Có việc làm ổn định.
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi có tài sản cần thế chấp.
- Có sổ đỏ hoặc sổ hồng và bất động sản nằm trong khu vực được hỗ trợ.
- Có phương án sử dụng vốn vay cụ thể và đúng mục đích.
4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của từng ngân hàng.
- CMND hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu với hình ảnh và chữ rõ ràng, không mất góc..
- Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn như: hợp đồng mua bán hàng hóa, giấy mua bán bất động sản hoặc các giấy tờ khác.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập như: sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động…
- Giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu sổ đỏ sổ hồng đang muốn thế chấp.
5. Chi tiết quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Quy trình vay thế chấp ngân hàng diễn ra theo 5 bước cụ thể như:
5.1. Tư vấn hồ sơ thủ tục
Ngay khi bạn có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ và đăng ký hồ sơ chờ tư vấn tại HoTroVay.Vn, tư vấn viên sẽ gọi cho bạn vào số điện thoại mà bạn đã đăng ký trong giờ hành chính và tư vấn cho bạn các hồ sơ thủ tục cần thiết.
5.2. Nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định
Ngân hàng sẽ nhận hồ sơ mà bạn cung cấp và tiến hành thẩm định sổ đỏ, sổ hồng mà bạn dùng để thế chấp, việc định giá sẽ do nội bộ ngân hàng hoặc 1 công ty thứ 3 do phía ngân hàng chỉ định.Tài sản thế chấp sẽ được định giá theo giá trị chung của thị trường.
5.3. Thông báo kết quả
Sau quá trình thẩm định hồ sơ, bên phía ngân hàng sẽ định giá tài sản của bạn và thông báo cho bạn các vấn đề liên quan về hạn mức được vay, lãi suất cũng như các vấn đề khác.
5.4. Ký hợp đồng thế chấp và nhận tiền giải ngân
Sau khi đạt được thỏa thuận về giá trị tài sản và hạn mức cho vay cùng các thủ tục hồ sơ giấy tờ liên quan thì phía ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục ký kết trước sự chứng kiến của công chứng viên.Sau đó, bạn sẽ được nhận tiền giải ngân và kết thúc quy trình vay.
6. Kinh nghiệm vay thế chấp tại ngân hàng từ A – Z
Dưới đây là danh sách bài viết chia sẻ kinh nghiệm khi vay thế chấp tại 1 số ngân hàng phổ biến cùng với các kiến thức mà bạn cần nắm rõ để vay thế chấp tại ngân hàng thuận lợi nhất.
7. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?
So với hình thức vay tín chấp thì lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng thấp hơn rất nhiều với 2 cách tính:
- Tính lãi suất theo dư nợ gốc.
- Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
Các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi thấp nhất hiện nay có thể kể đến như:
- VPBank với kỳ hạn vay từ 5 năm – 10 năm lãi suất từ 6.15%/ Năm.
- Agribank với kỳ hạn vay từ 10 năm với lãi suất từ 6.65%/ Năm.
- Sacombank với lãi suất từ 6.85%/ Năm.
- Vietinbank với lãi suất từ 7.15%/ Năm.
Lưu ý: Lãi suất sẽ khác nhau tùy thời điểm và chi nhánh của các ngân hàng.
8. FAQ – 1 số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp tại ngân hàng
Dưới đây là tổng hợp các danh sách các câu hỏi thường gặp của khách hàng khi vay thế chấp mà bạn có thể tham khảo
8.1. Nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ được không?
Nếu bạn vay tín chấp thì ngân hàng sẽ không hỗ trợ khi bạn vướng nợ xấu mà check được trên hệ thống CIC, tuy nhiên bạn vẫn có thể vay thế chấp được.
Lưu ý là tùy thuộc vào mức độ nợ xấu của bạn cũng như chiến lược khác nhau của từng ngân hàng mà sẽ có các giải pháp hỗ trợ khác nhau nhưng đa phần hạn mức vay được phê duyệt cũng sẽ rất hạn chế.
8.2. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?
Tùy vào ngân hàng thẩm định giá trị tài sản mà sẽ có các hạn mức khác nhau, trung bình thì bạn có thể được duyệt vay với hạn mức từ 70% – 90% giá trị tài sản thế chấp.
8.3. Đất nông nghiệp vay thế chấp được không?
Đất nông nghiệp là tài sản thế chấp có giá trị thấp tuy nhiên vẫn hỗ trợ cho vay thế chấp tại ngân hàng.
8.4. Vay thế chấp cùng lúc 4-3 ngân hàng được không?
Bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp tại nhiều ngân hàng cùng lúc vì không có quy định nào cho việc này. Tuy nhiên cần lưu ý đáp ứng đủ điều kiện cho vay của bên ngân hàng thứ 2.
8.5. Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh có được không?
Bạn vẫn được hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh miễn là cung cấp đầy đủ giấy tờ hồ sơ thủ tục theo quy định chung.