Vay thế chấp sổ hồng được đánh giá là một những giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi có các dự định dài hạn như đầu tư, kinh doanh, mua xe,…
Vậy, vay thế chấp sổ hồng là gì? Lãi suất của hình thức vay này như thế nào? Điều kiện và hồ sơ ra sao? Cùng tìm hiểu câu trả lời chi tiết qua bài viết dưới đây của Làm Chủ Tài Chính!
1. Vay Thế Chấp Sổ Hồng Là Gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp mà trong đó, khách hàng sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để vay vốn nhằm mục đích kinh doaxnh, mua nhà, mua xe,…. Nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ hồng với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản.
Bên cạnh sổ hồng, sổ đỏ cũng là tài sản chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Sổ đỏ và sổ hồng là hai khái niệm rất dễ gây nhầm lẫn với nhiều khách hàng.
1.1. Sổ Hồng Là Gì?
Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất được cấp phép bởi cơ quan có thẩm quyền. Sổ hồng bao gồm các thông tin chỉ rõ về quyền sử dụng đất cho chủ sở hữu như số thửa, số tờ bản đồ, diện tích, loại đất, thời hạn sử dụng,…
Bìa ngoài của cuốn sổ hồng có màu hồng nhạt, có chức năng tương tự như sổ đỏ, có thể chứng minh quyền sở hữu của nhiều loại đất khác nhau. Chính vì vậy, sổ hồng là một loại tài sản rất có giá trị.
1.2. Sổ Hồng Khác Sổ Đỏ Như Thế Nào?
Cùng là tài sản đánh dấu quyền sử dụng đất nhưng sổ hồng và sổ đỏ có sự khác nhau về hình thức và nội dung.
Sổ hồng có trang bìa màu hồng, nội dung ghi nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, khu đô thị, áp dụng với nhà ở, đất ở đô thị. Đối tượng sở hữu là cá nhân, hộ gia đình, tổ chức có đủ điều kiện được cấp sổ.
Sổ đỏ có trang bìa màu đỏ, nội dung ghi nhận quyền sử dụng đất, ở khu vực ngoài đô thị. Sổ đỏ được áp dụng với đất ở nông thôn, đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thuỷ sản,… Đối tượng sở hữu chủ yếu là gia đình do chủ hộ đứng tên.
2. Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Hồng Ngân Hàng
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho hình thức vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng. Tuỳ vào thời điểm vay, lãi suất thường dao động từ 0,8 – 1%/tháng, 10 – 12%/năm.
Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 6 – 8%/năm. Tuy nhiên, khi tham khảo và lựa chọn, khách hàng cần lưu ý vì có thể đây chỉ là mức lãi suất trong 1 – 2 năm đầu tiên, sau đó, lãi suất sẽ tăng lên theo mức lãi suất của thị trường.
Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, thủ tục và điều kiện vay tại các ngân hàng này sẽ khắt khe hơn so với các đơn vị khác.
3. Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Sổ Hồng
Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng được nhiều khách hàng biết đến và lựa chọn nhờ mang lại nhiều ưu điểm như:
- Hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng được duyệt vay.
- Có thể sử dụng tài sản được mua từ các khoản vốn vay để thế chấp thay thế.
- Được tư vấn và hỗ trợ bởi đội ngũ chuyên viên nhiệt tình, có trách nhiệm cao trong công việc.
- Khách hàng dễ dạng lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng tài chính.
- Quá trình thẩm định linh hoạt, hỗ trợ xét duyệt khoản vay thế chấp nhanh nhất.
4. Điều Kiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng Bằng Sổ Hồng
Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây để có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng một cách dễ dàng nhất:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ có tài sản thế chấp.
- Có sổ hồng làm tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có việc làm và thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ.
5. Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Hồng
Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp sổ hồng bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng hoặc các loại giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
6. Quy Trình Giải Ngân Vay Vốn Thế Chấp Sổ Hồng
Sau đây là quy trình vay tiền nhanh cơ bản khi vay vốn thế chấp sổ hồng mà khách hàng cần lưu ý:
- Bước 1: Tư vấn và tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Ngay khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ đưa ra các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục, quy trình và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Thu thập thông tin. Nhân viên tín dụng sẽ tiến hành nhập liệu thông tin khách hàng lên hệ thống.
- Bước 3: Thẩm định thông tin. Dựa vào các thông tin khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện vay hay không, hạn mức, lãi suất mà khách hàng có thể vay được là bao nhiêu.
- Bước 4: Giải ngân. Ngân hàng sau khi duyệt hạn mức vay, xử lý các văn bản giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo sẽ ký hợp đồng và thực hiện giải ngân.
7. Vay Thế Chấp Sổ Hồng Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?
Để trả lời câu hỏi này chúng ta có thể so sánh qua bảng lãi suất vay thế chấp sổ hồng dưới đây tại một số ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| BIDV | 7,1% | 100% TSĐB | 20 năm |
| Vietcombank | 7,5% | 70% TSĐB | 15 năm |
| MB | 6,84% | 90% tổng nhu cầu vốn | 20 năm |
| VIB | 8,3% | 80% tổng nhu cầu vốn | 30 năm |
| VietinBank | 7,5% | 90% tổng nhu cầu vốn | 20 năm |
| Sacombank | 8,5% | 100% tổng nhu cầu vốn | 25 năm |
| TPBank | 7,2% | 90% TSĐB | 20 năm |
| VPBank | 6,8% | 90% TSĐB | 20 năm |
| OCB | 5,99% | 70% TSĐB | 20 năm |
Có thể thấy được OCB, MBBank, VPBank … là những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng lãi suất thấp nhất hiện nay. Các ngân hàng còn lại như Vietcombank, Sacombank, VIB … mặc dù có lãi suất cao hơn nhưng hạn mức cho vay cũng cao hơn.
8. FAQ – Những Câu Hỏi Khi Vay Thế Chấp Sổ Hồng
8.1. Vay Thế Chấp Sổ Hồng Có Những Khó Khăn Gì?
Trong quá trình vay thế chấp sổ hồng, rất nhiều khách hàng thường gặp phải những khó khăn về tài sản và hoặc điều kiện vay. Cụ thể như:
- Khách hàng không biết nên chuẩn bị những gì khi vay thế chấp bằng sổ hồng, phải mất nhiều thời gian để chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ vay vốn.
- Khó khăn trong quá trình nhận tiền giải ngân.
- Ngân hàng cho vay không như mong muốn.
- Lãi suất ngân hàng cho vay cao hơn lãi suất trên thị trường.
Nếu các bạn gặp phải những vấn đề tương tự như trên, hãy liên hệ ngay với Làm Chủ Tài Chính để được hỗ trợ, tư vấn vay tiền trả góp bằng sổ hồng nhanh chóng và chính xác nhất nhé!
8.2. Nợ Xấu Có Sử Dụng Sổ Hồng Để Vay Thế Chấp Được Không?
Theo quy định của ngân hàng, khách hàng bị nợ xấu sẽ không thể sử dụng sổ hồng để vay thế chấp.
Tuy nhiên, nếu khách hàng đang có nợ xấu nhưng vẫn muốn vay thế chấp sổ hồng có thể tham khảo tại đây.
8.3. Hồ Sơ Như Thế Nào Được Gọi Là Hồ Sơ Khó?
Hồ sơ khó, hồ sơ vay vốn bị trả bao gồm các trường hợp:
- Hồ sơ không có đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
- Địa chỉ không được đồng bộ trên tất cả các giấy tờ và không đủ xác thực tại thời điểm đăng ký vay vốn.
- Khách hàng đã hoặc đang có nợ xấu. Hoặc khách hàng vướng phải nợ xấu trước đó mà không biết do trước đó cho bạn bè, người thân mượn giấy tờ tùy thân hoặc hộ khẩu để mang đi vay vốn.
8.4. Thời Hạn Vay Thế Chấp Sổ Hồng Bao Lâu?
Thời gian cho vay phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn, thông thường từ 5 năm – 30 năm.
8.5. Hạn Mức Vay Thế Chấp Sổ Hồng Phụ Thuộc Vào Yếu Tố Nào?
Hạn mức cho vay thế chấp sổ hồng tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo. Giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay càng lớn. Các ngân hàng thường cho vay từ 70% – 100% giá trị của tài sản thế chấp.
Bên cạnh đó hạn mức vay còn dựa vào từng đối tượng khách hàng, bao gồm thu nhập, lịch sử tín dụng ra sao, có phải là khách hàng thân thiết hay không?
9. Kết Luận
Hy vọng với những thông tin chi tiết mà Làm Chủ Tài Chính vừa chia sẻ qua bài viết, các bạn đã hiểu rõ hơn về dịch vụ vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng. Chúc các bạn vay vốn thành công!