Trên thị trường hiện nay có một số ngân hàng và đơn vị tín dụng triển khai hình thức vay tiền dựa trên việc thế chấp xe ô tô cũ của các khách hàng.
Tuy nhiên hình thức vay này chưa được phổ biến và không phải loại xe nào cũng có thể dùng để thế chấp được. Để có thể hiểu hơn về vay thế chấp xe ô tô mời bạn cùng tham khảo bài viết dưới đây cùng HoTroVay.Vn nhé!
1. Tìm Hiểu Về Hình Thức Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Vay thế chấp ô tô cũ là hình thức vay vốn ngân hàng dành cho những khách hàng đang sở hữu ô tô. Ngân hàng sẽ cho vay dựa vào giá trị của ô tô mà khách hàng mang đi thế chấp.
Khi đó, khách hàng vay thế chấp xe ô tô sẽ có trách nhiệm trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng tại các Ngân hàng mà mình đã vay.
Thông thường thời gian giải ngân khi vay tiền nhanh theo hình thức thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng sẽ dao động từ 3 – 7 ngày tùy vào từng hồ sơ.
2. Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Tại Ngân Hàng
Một số ưu điểm khi vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng:
- Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp giấy tờ xe ô tô đơn giản, nhanh chóng.
- Định giá xe ô tô vay thế chấp tại ngân hàng cao hơn so với các hình thức khác.
- Lãi suất cho vay ưu đãi, thời gian vay hợp lý.
- Được hỗ trợ và xử lý trực tiếp bởi các chuyên viên tín dụng, không qua môi giới hay trung gian.
- Thời hạn cho vay linh hoạt có thể kéo dài tối đa lên đến 6 năm
3. Điều Kiện Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Để có thể vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng bạn cần đáp ứng được một số điều kiện dưới đây:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam và có độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi.
- Có mục đích vay hợp pháp và đáp ứng được quy định của ngân hàng trong từng thời điểm.
- Khách hàng sở hữu ô tô tại khu vực Hà Nội, TP.HCM hoặc các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng muốn vay.
- Ô tô đã qua sử dụng không quá 7 năm tính từ ngày đăng ký lần đầu.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định.
- Không có nợ xấu tại thời điểm vay thế chấp.
4. Thủ Tục Hồ Sơ Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Tại Ngân Hàng
Thủ tục hồ sơ vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng sẽ bao gồm những loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô do ngân hàng cung cấp.
- Chứng minh nhân dân/ thẻ CCCD của người đi vay.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu xe ô tô như: đăng ký xe, bảo hiểm xe.
- Các loại giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập hàng tháng.
5. Quy Trình Giải Ngân Khoản Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Tại Ngân Hàng
Thông thường quy trình giải ngân khoản vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng sẽ diễn ra như sau:
- Buớc 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng.
- Bước 2: Nhân viên cập nhật dữ và thông tin khách hàng liệu lên hệ thống.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định các thông tin do khách hàng cung cấp, gọi điện để tham chiếu các thông tin về tài sản, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
- Bước 4: Sau đó ngân hàng sẽ duyệt khoản vay nếu bạn đủ điều kiện cho vay.
- Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo.
- Bước 6: Ký kết hợp đồng cho vay.
- Bước 7: Giải ngân cho khách hàng.
6. Lãi Suất Vay Ô Tô Cũ Tại 6 Số Ngân Hàng Phổ Biến
6.1. Ngân hàng TechcomBank
- Lãi suất: 7,49%/năm.
- Thời gian cho vay: 7 năm đối với ô tô mới và 6 năm đối với ô tô cũ.
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe.
6.2. Ngân hàng BIDV
- Lãi suất: 7,5%/năm.
- Thời gian cho vay: 84 tháng.
6.3. Ngân hàng MBBank
- Lãi suất:10,3 – 10,5%/năm/3 tháng đầu.
- Thời gian cho vay: 7-8 năm.
- Tỷ lệ cho vay: 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu.
6.4. Ngân hàng SCB
- Lãi suất: 8,8%/năm/6 tháng đầu.
- Thời gian cho vay: 7 năm.
- Tỷ lệ cho vay: 80%.
Qua đó thể nhận thấy, lãi suất cho vay thế chấp xe ô tô tại các ngân hàng sẽ dao động trong khoảng từ 8-10%. Thời hạn vay theo hình thức này trung bình là 7 năm với tỷ lệ vay khoảng 70 – 80% giá trị xe ô tô.
7. Các Yếu Tố Định Giá Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Định giá xe ô tô là điều khá quan trọng khi mang xe đi vay thế chấp tại các ngân hàng. Trong đó có 2 yếu tố cụ thể ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô là:
7.1. Yếu tố hữu hình
- Dòng xe, đời xe, nội thất xe, tuổi xe, số km đã đi,…
7.2. Yếu tố vô hình
- Biển số xe: Với những xe ô tô có biển số càng đẹp thì càng có giá trị cao.
- Tính thanh khoản: Trong trường hợp khi đã tới hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền mang tài sản ra phát mại để thu hồi lại vốn.
- Chính sách: Ở nước ta, ô tô là mặt hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ khá đặc biệt. Do đó, giá trị của xe ô tô khi đem ra định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.
8. Các phương pháp định giá xe ô tô tại ngân hàng
Ngân hàng thường sử dụng 2 phương pháp chính để định giá xe, cụ thể như sau
8.1. So sánh giá thị trường
Với dòng xe phổ biến và đang có nhiều giao dịch mua bán trên thị trường thì đây là phương án thường dùng của ngân hàng khi định giá xe.
Thông thường, xe ô tô cũ sẽ được định giá theo giá trị trung bình của giá thị trường và hạn mức vay được duyệt sẽ khoảng 75% – 80% giá trị của xe tính theo giá trị ở thời điểm định giá
8.2. Phương pháp khấu hao
Với phươnng thức này, ngân hàng sẽ định giá xe dựa vào thời gian và quãng đường xe đã chạy được dựa trên các yếu tố:
- Giá mua xe ban đầu.
- Số năm sử dụng.
- Số Km đã đi.
- Thương hiệu xe: các dòng xe thuộc nhóm giữ giá như Toyota, Honda, nhóm giữ giá trung bình như Hyundai, suzi, Mazda và các nhóm xe thường hay mất giá nhanh như các dòng xe thuộc thương hiệu BMW, Lexus, Audi..
- Tình trạng xe ở thời điểm hiện tại như xe còn tốt không, có từng sửa chữa chưa..
9. Kinh nghiệm nâng hạn mức khi vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng
Dưới đây 3 là việc căn bản mà bạn cần chuẩn bị nếu muốn nâng cao hạn mức được duyệt và tăng tỷ lệ duyệt khi vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và đúng thông tin để tránh mất thời gian cho cả 2 bên
- Nâng cấp xe bao gồm làm lại dàn máy, làm lại nội thất và ngoại thất trong điều kiện cho phép cũng sẽ giúp tăng giá trị của xe muốn thế chấp.
- Cung cấp hồ sơ bảo dưỡng định kỳ cũng là 1 trong những phương án giúp tăng hạn mức và tăng giá trị xe của bạn.
10. 1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Tại Ngân Hàng
10.1. Nên vay thế chấp ô tô tại ngân hàng nào?
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Chính vì vậy bạn nên tìm hiểu và cập nhật mức lãi suất của các ngân hàng để có thể lựa chọn được ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp nhất.
10.2. Ô tô sử dụng tối đa bao nhiêu năm thì thế chấp được?
Thông thường các ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thế chấp xe ô tô cũ không quá 7 năm kể từ lần đăng ký đầu tiên.
10.3. Khi có nợ xấu thì có thể vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng được không?
Trong trường hợp có nợ xấu thì rất khó có thể vay theo hình thức này.
10.4. Thời gian giải ngân khi vay thế chấp xe ô tô là bao lâu?
Tùy vào từng ngân hàng mà thời gian giải ngân khi vay thế chấp xe ô tô sẽ dao động từ 3 – 7 ngày làm việc.
10.5. Không có hộ khẩu ở khu vực ngân hàng muốn vay có được hỗ trợ không?
Đối với trường hợp không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh hoặc thành phố với ngân hàng thì bạn chỉ cần cung cấp KT3 là có thể vay theo hình thức thế chấp xe ô tô.