Vay tiêu dùng HDBank ưu đãi chỉ từ 0,93%/tháng, so với các ngân hàng khác là khá thấp. Hơn nữa hồ sơ thủ tục đơn giản, vay tiền nhanh chóng chỉ trong vòng 48h. Vậy làm thế nào để vay tiêu dùng HDBank? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết sau.
1. Vài Nét Về Ngân Hàng HDBank
Tên đầy đủ của ngân hàng HDBank là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh. Như vậy HDBạn hình thành và phát triển như là 1 ngân hàng thương mại cổ phần, vì vậy mục đích chính là kinh doanh lợi nhuận.
Hiện HDBank được chung góp bởi các cổ đông:
- Cá nhân trong nước là: 36,08%
- Cá nhân nước ngoài là: 0,13%
- Tổ chức trong nước là: 40,48%
- Tổ chức nước ngoài là: 23,31%
2. Ưu Điểm Vay Tín Chấp HDBank
Khi vay tiêu dùng HDBank, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi như sau:
- Mức lãi suất thấp, ưu đãi chỉ từ 24%/ năm.
- Đa dạng gói vay nên đáp ứng được nhiều mục đích vay của khách hàng.
- Hạn mức gấp 12 lần so với mức lương thực tế.
- Thời hạn vay tối đa lên tới 36 tháng.
- Khách hàng không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của công ty.
- Số tiền gốc và lãi cố định giúp khách hàng dễ dàng khi trả nợ.
- Khi làm thủ tục vay vốn không mất thêm chi phí phát sinh.
3. Lãi Suất Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng HDBank
Tùy vào từng gói sản phẩm vay tín chấp HDBank mà mức lãi suất có sự khác. Với những khách hàng lựa chọn gói vay tiêu dùng HDBank thì ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi là 24%. Đặc biệt với những khách hàng có thẻ tín dụng HDBank thì mức lãi suất chỉ còn là 13%/ năm.
Hạn mức vay tín chấp tối đa tại ngân hàng HDBank lên đến 500 triệu đồng. Thời hạn vay kéo dài từ 12 đến 36 tháng giúp khách hàng không bị áp lực khi vay vốn.
4. Cách Tính Lãi Suất Vay Tín Chấp HDBank
Hiện nay khi vay tiêu dùng HDBank, khách hàng sẽ được lựa chọn 2 cách tính lãi là theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Nếu tính ra số tiền lãi cụ thể thì 2 cách tính này gần như là tương đương với nhau. Cụ thể 2 cách tính như sau:
Tính lãi trên dư nợ ban đầu
Công thức:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất (%/tháng)
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay (tháng)
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay trả góp số vốn 10 triệu đồng tại HDBank trong thời gian là 12 tháng. Lãi suất cho vay tính trên dư nợ ban đầu là 2,949%. Dựa theo công thức trên ta có:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 10.000.000 x 2,949% = 294.900 VNĐ.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 10.000.000/12 = 833.333 VNĐ.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng (gốc và lãi) = 294.900 + 833.333 = 1.128.233 VNĐ.
Như vậy, tổng số tiền lãi khách hàng phải trả sau 12 tháng khi áp dụng phương pháp dư nợ giảm dần là 3.538.800 VNĐ.
Tính lãi trên dự nợ giảm dần
Cụ thể ngân hàng HDBank sẽ tính toán số tiền gốc phải trả hàng tháng sao cho tổng lãi và gốc phải trả các tháng là như nhau.
Công thức:
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ls tháng)^thời hạn vay] / [1+ls tháng)^thời hạn vay-1]
- Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc kỳ đầu = Số tiền phải trả hàng tháng – Tiền lãi kỳ đầu
- Tiền lãi kỳ 2 = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả kỳ đầu) * lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc kỳ 2 = Số tiền phải trả hàng tháng – Tiền lãi kỳ 2
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay vốn 10 triệu đồng, trả góp trong 12 tháng. Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 4,999%. Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng được tính cụ thể như sau:
Tổng số tiền lãi khách hàng phải trả sau 12 tháng là: 3.538.412.96 VNĐ.
| Kỳ thanh toán | Số tiền phải trả | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ gốc |
| Tháng 1 | 1.128.201,07 | 499.916,67 | 628.284,40 | 9.371.715,60 |
| Tháng 2 | 1.128.201,07 | 468.507,69 | 659.693,38 | 8.712.022,22 |
| Tháng 3 | 1.128.201,07 | 435.528,51 | 692.672,56 | 8.019.349,66 |
| Tháng 4 | 1.128.201,07 | 400.900,66 | 727.300,41 | 7.292.049,25 |
| Tháng 5 | 1.128.201,07 | 364.541,70 | 763.659,37 | 6.528.389,88 |
| Tháng 6 | 1.128.201,07 | 326.365,09 | 801.835,98 | 5.726.553,90 |
| Tháng 7 | 1.128.201,07 | 286.279,98 | 841.921,09 | 4.884.632,81 |
| Tháng 8 | 1.128.201,07 | 244.190,94 | 884.010,13 | 4.000.622,68 |
| Tháng 9 | 1.128.201,07 | 199.997,80 | 928.203,27 | 3.072.419,41 |
| Tháng 10 | 1.128.201,07 | 153.595,37 | 974.605,70 | 2.097.813,71 |
| Tháng 11 | 1.128.201,07 | 104.873,21 | 1.023.327,86 | 1.074.485,85 |
| Tháng 12 | 1.128.201,07 | 53.715,34 | 1.074.485,73 | 0 |
5. Điều Kiện Vay Tiền Ngân Hàng HDBank
Để vay tiêu dùng HDBank, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, là công dân Việt Nam.
- Khách hàng có sức khỏe ổn định.
- Trong thời gian vay vốn không có nợ xấu, nợ chú ý.
- Thu nhập hàng tháng từ 5 triệu trở lên, thời gian làm việc ít nhất là 6 tháng.
- So với thời gian hợp lao đồng, thời gian vay vốn không được vượt quá.
- Khách sinh sống tại nơi có HDBank đang hoạt động.
6. Thủ Tục Vay Tiền Trả Góp HDBank
Khi vay tiêu dùng HDBank ngoài biết những điều kiện cho vay thì khách hàng cần biết thủ tục khi vay:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn do HDBank cung cấp.
- CMND, Hộ khẩu/KT3/ Giấy tạm trú tại nơi ở hiện nay.
- Hợp đồng lao động ở công ty hiện tại, có đầy đủ chức vụ và mức lương.
- Sao kê bảng lương trong thời gian 3 tháng gần nhất.
- Các loại hóa đơn tiền điện, nước trong tháng gần nhất tại nơi đang ở.
- Các loại giấy tờ khác theo quy định của HDBank.
7. Quy Trình Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng HDBank
Vơi mục tiêu đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, HDBank đã đơn giản hóa quy trình vay vốn bằng các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng điền các thông tin cần thiết qua mẫu đăng ký vay tiền online. Chú ý khách hàng nên điền đây đủ, chính xác các thông tin để thủ tục vay được diễn ra nhanh nhất.
- Bước 2: Ngân hàng nhận hồ sơ, xem xét và liên lạc yêu câu bổ sung nếu thiếu sót.
- Bước 3: Khách hàng mang theo các loại giấy tờ hồ sơ theo đúng đã đăng ký online tới ngân hàng nộp, để bổ sung và kiểm định lại.
- Bước 4: Kiểm tra hồ sơ kỹ lưỡng và thông qua việc vay vốn.
- Bước 5: Nếu hồ sơ được phê duyệt sẽ tiến hành giải ngân trong 48h cho khách hàng.
8. Kinh Nghiệm Vay Tiêu Dùng HDBank nhanh nhất
Một số kinh nghiệm dưới đây sẽ giúp khách hàng thuận lợi hơn khi vay tiêu dùng HDBank:
- Đặc biệt lưu ý mức lãi suất ngân hàng là mức lãi suất cố định hay chỉ trong thời gian ưu đãi, cách tính lãi suất hàng tháng theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.
- Cân nhắc thật kỹ lưỡng thời hạn vay vốn, sao cho hợp lý phù hợp với thu nhập thực tế của bản thân.
- Tìm hiểu kỹ các loại phí phát sinh như: phí phạt khi trả nợ trước hạn, phí phạt trả nợ chậm.
9. FAQ – Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiêu Dùng HDBank
Mức vay tối đa của ngân hàng HDBank theo lương là bao nhiêu?
Hạn mức vay tín chấp tối đa tại ngân hàng HDBank lên đến 500 triệu đồng. Tùy vào nhu cầu bản thân để khách hàng lựa chọn mức vay hợp lý.
Thời hạn khi vay tín chấp HDBank là trong bao lâu?
Thời hạn vay kéo dài từ 12 đến 36 tháng giúp khách hàng không bị áp lực khi vay vốn.
Bảng lương cần sao kê trong vòng bao nhiêu tháng gần nhất?
Theo quy định, khi vay tiêu dùng ngân hàng HDBank yêu cầu khách hàng sao kê 3 tháng lương gần nhất để chứng minh thu nhập.
10. Kết Luận
Hy vọng với những chia sẻ trên đây đã giúp khách hàng có thêm thông tin về vay tiêu dùng HDBank. So với nhiều ngân hàng thì HDBank luôn được nhiều khách hàng lựa chọn bởi chất lượng và dịch vụ chăm sóc tận tình. Hãy đến với HDBank để cùng trải nghiệm nhé.