Bên cạnh các hình thức vay tín chấp theo lương, theo HĐ Bảo hiểm, thấu chi thẻ tín dụng thì hình thức vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh đang thu hút khá nhiều khách hàng đăng ký vì đây là hình thức không cần tài sản đảm bảo.
Vậy, vay tín chấp theo đăng ký kinh doanh là gì? Ưu điểm, hồ sơ và thủ tục của việc vay vốn này như thế nào? Bài viết hôm nay, HoTroVay.Vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các vấn đề này.
1. Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn của cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh, mở rộng mô hình kinh doanh, kích thích sản xuất, nhập nguồn nguyên liệu sản xuất,…
Trong đó, giấy phép đăng ký kinh doanh là loại hồ sơ cần có để chứng minh mục đích sử dụng vốn đối với loại hình vay vốn này chứ không phải dùng giấy đăng ký kinh doanh để thế chấp vay vốn.
Vì vậy, vay vốn theo giấy phép kinh doanh vẫn được đảm bảo bằng 02 hình thức thông thường như sau:
- Vay theo hình thức thế chấp: Cá nhân (kinh doanh theo hình thức hộ kinh doanh) hoặc doanh nghiệp thường phải có tài sản thế chấp như thế chấp sổ đỏ, bất động sản, nhà đất, để vay vốn
- Vay theo hình thức tín chấp: Cá nhân (kinh doanh theo hình thức hộ kinh doanh) hoặc doanh nghiệp thường phải chứng minh được khả năng chi trả bằng kết quả hoạt động kinh doanh.
2. Lợi ích khi vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Đối tượng vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh chủ yếu là những cá nhân kinh doanh tại nhà, kinh doanh online hoặc những tiểu thương. Hình thức này sẽ đem lại những lợi ích như sau:
- Yêu cầu về điều kiện không quá phức tạp, thủ tục vay đơn giản, gọn nhẹ
- Khách hàng không cần tài sản thế chấp, bảo đảm tài sản chỉ cần có giấy phép kinh doanh và một số hồ sơ cần thiết (đối với hình thức vay tín chấp)
- Hỗ trợ trả góp hàng tháng với thời gian linh hoạt hoặc có thể kéo dài thêm thời hạn thanh toán nếu khách hàng yêu cầu.
- Hạn mức vay khá cao
- Thời gian hoàn tất hồ sơ và giải ngân nhanh chóng
- Thông tin khách hàng được bảo mật hoàn toàn
- Khách hàng có thể trả nợ trước thời hạn.
3. Điều kiện vay theo giấy phép kinh doanh
Khách hàng muốn vay theo giấy phép kinh doanh thì cần phải đảm bảo đủ các điều kiện:
- Khách hàng phải có giấy phép kinh doanh hợp lệ còn hiệu lực theo đúng quy định của pháp luật
- Đối với khách hàng cá nhân (kinh doanh theo hình thức hộ kinh doanh) có độ tuổi theo đúng quy định từ 21 đến tối đa 55 tuổi đối với nữ và tối đa 60 tuổi đối với nam .
- Điều kiện về ngành nghề được hỗ trợ cho vay bao gồm buôn bán, kinh doanh tạp hóa, hiệu thuốc, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán nhậu, nhà hàng…
- Không có bất cứ nợ xấu nào trong lịch sử tín dụng trong hệ thống CIC.
- Người đi vay không thuộc các đối tượng đặc biệt như: Đối tượng đang bị truy nã, trong thời gian quản giáo, nghiện hút…
4. Hồ sơ đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh
Bộ hồ sơ đầy đủ để vay vốn theo giấy phép kinh doanh bao gồm:
Hồ sơ pháp lý cá nhân
- CMND/ Hộ chiếu/ Chứng minh quân đội
- Hộ khẩu/ Sổ tạm trú còn thời hạn
- Xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ pháp lý Hộ kinh doanh/ doanh nghiệp
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu/Giấy tờ tương đương chứng minh nhân dân của người đại diện theo pháp luật của hộ kinh doanh.
- Văn bản ủy quyền;
- Giấy phép đăng ký kinh doanh/ Xác nhận kinh doanh của xã phường
Hồ sơ mục đích vay vốn
Giấy chủ quyền bất động sản hoặc hợp đồng thuê bất động sản, thuê cửa hàng/ kiot… tùy theo từng mục đích vay theo từng thời kỳHồ sơ chứng minh nguồn thu nhập
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh/ doanh nghiệp, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng với đối tác nếu có…
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có)
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe, sổ tiết kiệm/ giấy tờ có giá (tùy theo yêu cầu sản phẩm của từng ngân hàng)
Lưu ý: Thông thường theo quy định của các ngân hàng cá nhân vay vốn kinh doanh dưới hình thức là hộ kinh doanh thì người vay phải là người đứng tên hộ kinh doanh trên giấy đăng ký kinh doanh. Đối với tài sản đảm bảo thì tùy từng ngân hàng, có ngân hàng sẽ chỉ áp dụng cho vay theo giấy phép kinh doanh khi bạn có tài sản đảm bảo, có ngân hàng sẽ cho áp dụng cả hình thức tín chấp.
5. Quy trình vay theo giấy phép kinh doanh
Khi bạn có nhu cầu vay theo hình thức giấy phép kinh doanh thì hãy đăng ký tại trang web chính thức của các ngân hàng/ tổ chức tín dụng hoặc gọi điện lên tổng đài chăm sóc khách hàng để được tư vấn.
Nhân viên tư vấn sẽ tư vấn cho khách hàng và nếu quyết định vay thì bạn cần phải chuẩn bị hồ sơ để gửi cho đơn vị cho vay
Bước 2. Tiếp nhận hồ sơ
Ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành xét duyệt, thẩm định hồ sơ về các thông tin.
Ở bước này bạn sẽ được xét và đánh giá hồ sơ tín dụng, nếu bạn không đủ các điều kiện cơ bản theo quy định của ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ bị trả hồ sơ lại và không được vay.
Nếu điều kiện phù hợp thì sẽ tiến đến bước kí các hồ sơ hợp đồng giữa hai bên và giải ngân.
Bước 3. Giải ngân
Sau khi khoản vay đã được duyệt và hai bên tiến hành ký hợp đồng sau đó thực hiện giải ngân vốn theo quy định.
6. TOP 6 ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh tốt nhất
6.1. Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Nông thôn – Agribank được biết đến là một ngân hàng dẫn đầu trong hoạt động vay vốn kinh doanh. Ngân hàng với nhiều sản phẩm vay vốn ưu đãi cho hoạt động kinh doanh, khởi nghiệp của cá nhân và hộ gia đình, trong đó các công ty, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh về nông nghiệp được hỗ trợ tối đa.
Mọi người có thể tham khảo một số sản phẩm vay sau:
- Cho vay hạn mức quy mô nhỏ: Với khoản vay để phục vụ thanh toán các thanh toán các chi phí hoạt động kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống…với hạn mức tối đa là 300 triệu đồng, kỳ hạn trả nợ linh hoạt.
- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh
Với sản phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh này hoàn toàn phù hợp với tất cả các đối tượng có giấy phép kinh doanh, còn các sản phẩm vay khác thì chỉ hỗ trợ lĩnh vực nông nghiệp và ở nông thôn mà thôi.
- Hạn mức vay vốn lên đến 100% nhu cầu vay vốn của người vay
- Đối tượng vay: khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
- Trả nợ theo định kỳ hàng tháng theo quy định
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng vay vốn
Thủ tục vay
- Giấy phép kinh doanh của công ty doanh nghiệp
- Phương pháp kinh doanh, kế hoạch chi tiêu khoản vay
- Giấy đăng ký vay vốn, kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu ngân hàng Agribank
- Giấy tờ về tài sản thế chấp, tùy loại tài sản
- CMND + Hổ khẩu người đứng tên vay
- Sao kê hoặc biên lai nộp thuế 3 tháng gần nhất để chứng minh tài chính và khả năng chi trả nợ.
Cách vay vốn: Mọi người đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng Agribank tại khu vực mình đăng ký thường trú để nhân viên ngân hàng có thể tư vấn, hỗ trợ trực tiếp.
6.2. Ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng phát triển và đầu tư là một trong những ngân hàng đứng đầu hiện nay về các sản phẩm tài chính cho cá nhân doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh vậy. Vậy nên đây là sự lựa chọn tốt
Lợi ích vay sản xuất kinh doanh BIDV
- Thời hạn vay lên đến 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần theo từng thời kỳ
- Thủ tục đơn giản, giải quyết nhanh trong 3 ngày làm việc
- Hạn mức vay đáp ứng đến 100% nhu cầu vay vốn nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn khả thi
Điều kiện vay vốn :
- Khách hàng là cá nhân Việt Nam không quá 60 tuổi
- Hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV
- Khách hàng đang kinh doanh các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
- Không có lịch sử nợ xấu
Thủ tục vay
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng BIDV
- Giấy CMND/ thẻ căn cước + Hộ khẩu người vay vốn hoặc người đại diện pháp luật của hộ kinh doanh
- Giấy phép đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật hoặc hóa đơn nộp thuế còn hiệu lực
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Để vay thành công mọi người có thể đến trực tiếp chi nhánh BIDV ở khu vực mình sống để thực hiện nhận tư vấn vay vốn hoặc tiến hành đăng ký vay online ngay trên website ngân hàng BIDV
6.3. Ngân hàng Vietcombank
Hiện nay ngân hàng Vietcombank có 2 gói sản phẩm vay kinh doanh đó cho vay kinh doanh trung hạn và vay kinh doanh tài lộc, mọi người tùy vào nhu cầu của mình để có khoản vay cho chính xác và phù hợp nhất.
Lợi ích vay kinh doanh VCB
- Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng
- Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục đơn giản và nhanh gọn
- Hỗ trợ các chương trình khuyến mãi về an tâm lãi suất
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân) có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
- Từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm vay
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp
- Tài sản đảm bảo có giá trị tương đương với khoản vay hoặc là lớn hơn.
Thủ tục vay
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
- Hồ sơ cá nhân: CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu + Sổ hộ khẩu + Giấy đăng ký kết hôn nếu có
- Hồ sơ, giấy tờ về tài sản đảm bảo
Để vay mọi người tìm đến các chi nhánh ngân hàng Vietcombank gần nhất trên địa bàn mình đăng ký thường trú hiện tại. Hoặc mọi người lựa chọn khoản vay kinh doanh tài lộc để đáp ứng vốn lưu động ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh.
6.4. Ngân hàng Vpbank
Có lẽ với những ai đang có nhu cầu về vốn kinh doanh thì đây chính là sự lựa chọn tốt, ngân hàng VPbank với nhiều sản phẩm vay vốn kinh doanh ưu việt.
- Vay kinh doanh bổ sung vốn lưu động hạn mức
- Vay tín chấp cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh
- Vay kinh doanh trả góp
- Vay khởi nghiệp
Đây là những sản phẩm vay kinh doanh chỉ cần bạn có giấy phép kinh doanh là được, các sản phẩm vay với hạn mức tối đa lên đến 5 tỷ đồng với 100% nhu cầu vay vốn. Hoặc mọi người không cần chứng mịn tài chính khi chọn sản phẩm vay tín chấp kinh doanh.
Điều kiện vay vốn
- Cá nhân đang kinh doanh hoặc chuẩn bị kinh doanh đã có giấy phép
- Có mục đích vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh và sản xuất
- Có hộ khẩu tại địa bàn chi nhánh VPbank
- Công dân VN yêu cầu từ 18 – 60 tuổi
- Không có lịch sử nợ xấu
Thủ tục vay
- Giấy đề nghị vay vốn có tài sản đảm bảo
- Hồ sơ cá nhân: CMND/ thẻ căn cước công dân + Sổ hộ khẩu/ giấy đăng ký thường trú
- Giấy phép kinh doanh
- Phương án kinh doanh
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo
Để vay nhanh chóng mọi người liên hệ các chi nhánh ngân hàng VP bank trên địa bàn mình đang sinh sống và làm việc.
6.5. Ngân hàng Tpbank
Chọn sản phẩm vay kinh doanh lãi suất thấp thì không nên bỏ qua ngân hàng TPBank, một trong những đơn vị hỗ trợ vay vốn lãi thấp, nhanh chóng và uy tín hiện nay trên thị trường.
- Nhiều phương án lãi suất linh hoạt
- Giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy nhu cầu của người vay
- Tài sản thế chấp có thể là của cá nhân người vay hoặc tài sản đứng tên người thân bảo lãnh
Thủ tục vay
- Hồ sơ nhân thân: CMND, Sổ họ khẩu, Đăng ký kết hôn…
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất gốc
- Hồ sơ nguồn thu nhập: đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng với đối tác (nếu có)
Trên đây là những thông tin về hình thức vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh và một số ngân hàng cho vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh tốt nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo.