Vay tín chấp theo lương, nên chọn ngân hàng, cty tài chính nào?

Vay tín chấp theo lương luôn là sản phẩm được ưu tiên và ưu đãi nhất trong số các hình thức vay như vay tín chấp theo thẻ tín dụng, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay tín chấp theo hoá đơn điện nước…

Cùng tìm hiểu lý do tại sao vay theo lương lại được ưu ái và phổ cập nhiều đến như vậy.

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay dựa trên tín nhiệm của cá nhân người đi vay, không cần thế chấp tài sản đảm bảo thì nó được gọi là vay tín chấp. Khi nói, vay tín chấp theo lương tức là dùng thu nhập từ lương của khách hàng để làm hồ sơ bổ sung cho tín nhiệm của khách hàng.

Vay tín chấp theo lương thông thường khách hàng sẽ vay được từ 3 lần đến 10 lần thu nhập của lương hàng tháng. Lương của khách hàng có thể được tính bao gồm cả nhận lương tiền mặt và cả lương chuyển khoản ngân hàng.

2. Ưu điểm của vay tín chấp theo lương

• Bạn sẽ được ưu đãi lãi suất hơn các hình thức vay tín chấp khác. Vì vay theo lương chứng tỏ bạn có công ăn việc làm ổn định. Điều này giảm tỷ lệ rủi ro cho ngân hàng xuống nên lãi suất cũng vì đó mà giảm theo.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, khách hàng ngoài việc cung cấp các giấy tờ về nhân thân thì chỉ cần cung cấp thêm HĐLĐ và giấy tờ xác nhận/sao kê lương hàng tháng.
• Thời gian giải ngân nhanh nhất do hồ sơ này không tốn quá nhiều thời gian trong việc cân đối tài chính khi bộ phận thẩm định của ngân hàng đánh giá rủi ro khách hàng. Tối đa 3 ngày là khách hàng đã có tiền kể từ ngày cung cấp hồ sơ đầy đủ.
• Không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào để đảm bảo cho khoản vay cả.
• Thời gian vay linh hoạt, vay theo lương có thể vay được tối đa 5 năm, tức 60 tháng. Khoản thời gian khá là linh động cho khách hàng khi đi vay.

3. Điều kiện vay tín chấp theo lương là gì?

Mỗi ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín sẽ có những điều kiện cho vay khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung thì các điều kiện của các tổ chức tín dụng này cũng hao hao nhau. Mình có tổng hợp lại bằng các gạch đầu dòng dưới đây:

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Một số ngân hàng thì chỉ chấp nhận một vài thành phố lớn như TP.HCM, Hà Nội và Đà Nẵng.
• Để vay tín chấp theo lương đòi hỏi khách hàng phải từ 18 tuổi trở lên. Tối đa là 60 tuổi.
• Khách hàng có công việc làm mang lại thu nhập đều đặn mỗi tháng. Ngành nghề khách hàng đang làm không thuộc diện ngành nghề bị cấm của Nhà nước.
• Khách hàng đang không mắc nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác. Nếu nợ xấu trong quá khứ và đã giải quyết xong thì vẫn có thể xem xét để cho vay.
• Có giấy tờ pháp lý nhân thân và đặc biệt là tình trạng hôn nhân rõ ràng.

4. Thủ tục, hồ sơ khi vay tín chấp theo lương

Để hồ sơ vay tín chấp theo lương nhanh được duyệt hơn, bạn nên chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ dưới đây:

4.1. Giấy tờ nhân thân:

• CMND/thẻ Căn cước công dân/ Passport còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu có giá trị pháp lý và có tên người đi vay.
• Giấy tờ chứng minh nơi cư trú như giấy tạm trú, KT3. Nếu hộ khẩu và nơi ở hiện tại giống nhau thì không cần giấy tờ này.

4.2. Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương:

• Hợp đồng lao động chính thức từ đơn vị mà bạn đang công tác.
• Sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương 3/6 tháng gần nhất.
• Hoặc Giấy xác nhận lương từ đơn vị mà bạn đang công tác, hoặc các giấy tờ tương đương khác có cùng chức năng.
• Giấy tờ bổ nhiệm chức vụ, luân chuẩn công tác… (nếu có).

4.3. Hồ sơ ngân phía ngân hàng cung cấp cho bạn:

• Giấy yêu cầu/đề nghị vay vốn từ ngân hàng, công ty tài chính mà bạn vay.
• Hợp đồng tín dụng/ Hợp đồng vay vốn…
• Các biên bản làm việc. Nói chung những cái này không quan trọng đối với bạn lắm, khâu này là nhiệm vụ của các bạn nhân viên ngân hàng.

Bạn có thể yêu cầu ngân hàng in ra cho bạn bảng mô phỏng số tiền cần thanh toán mỗi tháng cho bạn dễ hình dung về khoản vay của mình.

5. Lãi suất vay theo lương là bao nhiêu?

Khi bạn đăng ký vay tín chấp thì lãi suất của vay tín chấp theo lương giao động ở mức 12% – 15%/năm. Mức lãi suất này cao hơn vay thế chấp một chút nhưng thấp hơn rất nhiều nếu bạn đi vay của những app vay tiền, vay tiền online không rõ nguồn gốc trên internet.

Tuy nhiên, mức lãi suất này thay đổi theo từng thời điểm khác nhau. Các bạn nên đăng ký vay để được nhân viên ngân hàng tư vấn một cách chi tiết nhất.

6. Top 6 NGÂN HÀNG vay tín chấp theo lương tốt nhất

Dưới đây là những ngân hàng mà đội ngũ phân tích sản phẩm tài chính của MoneyHub tổng hợp được để giúp bạn đưa ra lựa chọn vay vốn tối ưu nhất.

6.1. Vay tín chấp theo lương tại VPBank

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank lâu nay vẫn rất nổi tiếng với các sản phẩm cho vay tín chấp. Đừng nhầm lẫn sản phẩm vay tín chấp của VPBank là FE Credit nhé. VPBank có những gói vay tín chấp khác và hoàn toàn độc lập với FE Credit.

• Số tiền vay lên đến 200 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa là 60 tháng.
• Lãi suất cho vay từ 16%/năm đến 38%/năm.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng từ 3 – 5 ngày là có tiền.
• Nếu bạn có đầy đủ các giấy tờ và có file thì có thể đăng ký thủ tục online 100% luôn.
• Đặc biệt, VP Bank không thu phí làm hồ sơ vay từ khách hàng.

6.2. Vay tín chấp theo lương tại MSB

Ngân hàng MSB trước đây được biết đến với cái tên là ngân hàng Maritime. Sau được thay đổi diện mạo hoàn toàn thì mình thấy MSB tập trung khá nhiều vào các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân.

Sau đây là những ưu điểm nổi bật của vay theo lương tại MSB:

• Số tiền vay có thể lên đến 500 triệu đồng cho 1 khoản vay.
• Lãi suất cho vay chỉ từ 18%/năm.
• Thời gian vay lên đến tối đa là 60 tháng.
• Không cần thế chấp tài sản và tuyệt đối bảo mật thông tin khách hàng.
• Giải ngân nhanh chóng trong vòng 48h làm việc.

6.3. Vay tín chấp tại TPBank

TPBank đang trong quá trình tiên phong và đổi mới công nghệ. Nên việc tập trung vào các sản phẩm cho vay tín chấp là điều mà ngân hàng này đang muốn triển khai.

Các sản phẩm vay tín chấp theo lương của TPBank có những đặc điểm nổi bật sau:

• Chỉ cần thu nhập trung bình trên 4 triệu đồng mỗi tháng là đã có thể đăng ký vay được rồi.
• Bạn có thể vay số tiền tối đa lên đến 10 lần thu nhập của bạn. Tối đa là 300 triệu đồng. Đối với các khách hàng thu nhập mỗi tháng khác nhau thì sẽ tính trung bình cộng của 3 tháng gần nhất.
• Lãi suất cho vay giao động từ 0,8% cho đến 1,8%/tháng.

6.4. Vay tín chấp tiêu dùng tại Sacombank

Không triển khai rầm rộ nhưng những ngân hàng khác như Sacombank vẫn âm thầm triển khai các sản phẩm vay tín chấp. Thậm chí nhiều người còn lầm tưởng rằng Sacombank không triển khai sản phẩm này luôn.

Tuy nhiên, các sản phẩm vay tín chấp theo lương của Sacombank cũng có những ưu việt nhất định như:

• Số tiền vay có thể lên đến 600 triệu đồng.
• Số tiền vay được tính bằng 16 lần thu nhập của khách hàng.
• Thời gian cho vay từ 6 tháng đến 60 tháng tuỳ nhu cầu khách hàng.
• Lãi suất cho vay khoảng 15%/năm.
• Hình thức lãi suất là tính theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu tuỳ khách hàng chọn.

6.5. Vay tín chấp theo lương tại HSBC

HSBC là ngân hàng nước ngoài hoạt động khá yên ắng tại Việt Nam nhưng không vì thế mà mất hút khỏi thị trường cho vay tài chính cá nhân. Cụ thể, vay tín chấp theo lương của HSBC như sau:

• Số tiền vay lên đến 900 triệu đồng. Một số tiền cực khủng.
• Thủ tục cho vay theo lương cực kỳ đơn giản.
• Nếu hồ sơ đầy đủ có thể giải ngân trong 48h làm việc.
• Lãi suất khi vay dựa vào lương của HSBC là 13,99%/năm đến 16,49%/năm. Lãi suất này được tính dựa trên dự nợ giảm dần, tức là trả góp từ từ về lâu dài số tiền nhỏ dần và hết nợ.

7. Top 7 CÔNG TY TÀI CHÍNH vay theo lương tốt nhất

7.1. Vay theo lương tại Shinhan Finance

Trước đây, Shinhan Finance là của công ty bảo hiểm Prudential, có tên thương mại trong mảng tài chính là Prudential Finance. Sau này, Shinhan Bank thâu tóm mảng kinh doanh này của Prudential và đổi tên chính thức thành Shinhan Finance.

Nếu xét về góc độ duyệt hồ sơ thì Shinhan Finance có vẻ khó hơn, nhưng không vì đó mà sản phẩm vay theo lương này không được ưa chuộng tại Việt Nam. Hơn ai hết, Shinhan Finance chiếm được kha khá thiện cảm của những người đi vay chân chính (tức là những người có hồ sơ sạch, đẹp, rõ ràng) bởi sự phục vụ chuyên nghiệp.

Ưu điểm của vay theo lương tại Shinhan Finance:

• Thu nhập khách hàng chỉ cần 4,5 triệu đồng/tháng trở lên.
• Số tiền vay có thể lên đến 900 triệu đồng.
• Thời gian cho vay lên đến 48 tháng.
• Lãi suất cho vay chỉ 18%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.
• Thời gian phê duyệt hồ sơ cực kỳ nhanh, có thể gửi hồ sơ đăng ký online.

Shinhan Finance chỉ hổ trợ cho vay tại các tỉnh thành sau đây:

TP.HCM	Quảng Nam	Bắc Giang
Hà Nội	Vĩnh Phúc	Thanh Hoá
Đà Nẵng	Khánh Hoà	Nam Định
Hưng Yên	Quảng Ngãi	Hà Nam
Bình Dương	Cần Thơ	Thái Bình
Hải Dương	Vĩnh Long	Phú Thọ
Bắc Ninh	Hậu Giang	Thừa Thiên Huế
Đồng Nai	Bình Định	Tiền Giang
Long An	Thái Nguyên	Bến Tre
Bà Rịa – Vũng Tàu

7.2. Vay theo lương tại Mcredit

Dành cho bạn nào chưa biết, Mcredit là công ty tài chính được hình thành dựa trên liên doanh của MB Bank và Shinsei Bank (Ngân hàng của Nhật Bản).

• Số tiền cho vay lên đến 100 triệu đồng.
• Không cần chứng minh thu nhập.
• Thời gian vay trả góp trong vòng 36 tháng.
•  Lãi suất cho vay chỉ từ 12%/năm.
• Thủ tục đăng ký cực kỳ đơn giản.

7.3. Vay theo lương tại SHB Finance

SHB Finance là công ty tài chính thuộc vốn sở hữu 100% của ngân hàng SHB. Công ty tài chính SHB Finance ra mắt vào năm 2017, tập trung vào các khách hàng có thu nhập thấp nên chỉ cần khách hàng có thu nhập mỗi tháng trên 3 triệu đồng/tháng là đã có thể vay được rồi.

Bên cạnh đó, SHB Finance còn có những ưu điểm nổi bật để cạnh tranh trực tiếp với các ông lớn trong ngành tài chính tiêu dùng cá nhân.

• Số tiền cho vay lên đến 70 triệu đồng cho một khoản vay.
• Lãi suất cho vay theo lương cực thấp, chỉ 1,6%/tháng.
• Thời gian cho vay lên đến 36 tháng, tương đương 3 năm.
• Thủ tục cho vay đơn giản chỉ cần CMND, Hộ khẩu, HDLD, Sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập khác là đã có thể vay được rồi.
• Ngoài ra, SHB Finance còn cung cấp nhiều giải pháp cho vay theo nhiều kiểu chứng minh thu nhập khác nhau.

7.4. Vay tín chấp tại FE Credit

Không phải tự dưng mà FE Credit lại chiếm đến 50% thị phần cho vay tài chính cá nhân tại Việt Nam. FE Credit lâu nay nổi biết với các câu nói như đòi nợ kiểu giang hồ, cho vay bất chấp, lãi suất trên trời…

Tuy nhiên, điều đó có lẽ trước khi các app vay tiền online ra mắt. Nếu so sánh FE Credit với các sản phẩm cho vay online thì một trời một vực. FE Credit tốt bụng hơn những app cho vay này rất nhiều.

Dưới đây là những ưu điểm của FE Credit khi bạn vay tín chấp theo lương tại đây:

• Số tiền cho vay tín chấp theo lương lên đến 70 triệu đồng.
• Thời gian trả góp trong vòng 36 tháng, tương đương 3 năm.
• Lãi suất cho vay từ 1,6%/tháng đến 3,2%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Thủ tục hồ sơ cho vay đơn giản.

7.5. Vay tín chấp tại HD Saison

Cái tên HD Saison có lẽ rất quen thuộc với các cửa hàng cho vay điện thoại trả góp. HD Saison là công ty tài chính “sân sau” của HD Bank. Sở dĩ có cái tên Saison đằng sau là vì ngân hàng này đang liên kết với công ty tài chính Nhật Bản Credit Saison.

HD Saison hiện đang cung cấp gói vay tiêu dùng tín chấp qua lương với số tiền tối đa 99 triệu đồng. Lãi suất cho vay giao động ở mức 1,07%/tháng.

8. Hướng dẫn vay tín chấp theo lương nhanh chóng, đơn giản nhất

9. Câu hỏi thường gặp khi vay theo lương