Bị dính Nợ Xấu có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không?

• Trốn, bùng nợ app vay tiền online
• Nhây không chịu trả nợ khi vay tiền ngân hàng, đơn vị tài chính đúng hạn
• Không có khả năng trả nợ khi vay tiền online

Hậu quả đầu tiên và nghiêm trọng cho tình trạng trên đó là có lịch sử nợ xấu, biết rằng có nhiều gói vay tín chấp vẫn cho vay khi có nợ xấu vậy thì bị dính nợ xấu có vay thế chấp sổ ngân hàng được không? Để có câu trả lời cho vấn đề này HoTroVay.Vn đã có những nghiên cứu, tìm hiểu đưới đây, mọi người cần nắm rõ để đáp ứng các nhu cầu vay vốn của mình.

1. Vay thế chấp là gì

Vay thế chấp là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay, tài sản thế chấp cho bên vay phải còn giá trị và lợi ích với người vay, có nghĩa là tài sản đó phải có giá trị tương đương với khoản vay. 

Một số hình thức vay thế chấp ở ngân hàng hiện nay:

• Vay thế chấp sổ đỏ
• Vay thế chấp ô tô
• Vay thế chấp sổ bảo hiểm…

Tuy là vay thế chấp nhưng mọi người vẫn có thể trả lãi và trả gốc theo tháng bằng cách trả góp như vay tín chấp. Vay thế chấp hiện nay được khá nhiều người sử dụng.

2. Có nên vay thế chấp số đỏ không

So với việc vay bình thường không tài sản đảm bảo  thì vay thế chấp giúp cho bên vay đảm bảo về khoản vay hơn. Nó cũng không ảnh hưởng đến người vay bỏi vì tài sản thế chấp vẫn có giá trị sử dụng cho đến kỳ hạn tất toán khoản nợ. Vậy nên đây là ưu điểm đầu teienf mà người vay thế chấp sổ đỏ có được.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp sổ đỏ nhà ở trong 5 năm với 1 khoản vay nà đó tại ngân hàng A thì trong 5 năm đó bạn vẫn được ở nhà đó, được sử dụng một cách thoải mái nhất. Nhưng đến kỳ hạn không tất toán, bạn trốn nợ thì ngôi nhà đó hoàn toàn bị ngân hàng A thu hồi về quyền sử dụng lẫn quyền sở hữu theo pháp luật. 

Một lợi thế nữa đó là lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hiện nay thấp hơn nhiều gói vay khác, cho nên khi vay không quá lo lắng về gánh nặng lãi suất. Nếu đến kỳ hạn ban thực sự không có khả năng chi trả ngân hàng thì vẫn có tài sản đó để thế thân trả. Vay thế chấp mọi người có thể được vay với hạn mức cao gần bằng với tài sản thế chấp, vậy nên các nhu cầu vay lớn như xây nhà cửa, kinh doanh hay đ du học đều được đáp ứng.

3. Có những loại nợ xấu nào

Thực ra nọ xấu này không do bất kỳ ngân hàng hay đơn vị nào quy định cả mà được hệ thống CIC thết lập. CIC là một trung tâm thông tin tín dụng quốc gia, nơi lưu trữ toàn bộ hồ sơ tín dụng của người vay. Dù bạn chỉ có 1 khoản vay nhỏ nào đó ở công ty hay app vay nào đó thì vẫn được lưu lại trên hệ thống, sau này nếu đơn vị nào cho vay sẽ căn cứ vào đó để đánh giá, xét duyệt khoản vay.

Dưới đây là những loại nợ xấu theo phân loại của CIC:

• Nợ xấu nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn, khoản nợ có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng thời hạn  hoặc không quá hạn dưới từu 1 – dưới 10 ngày.
• Nợ xấu nhóm 2: Dự nọ cần chú ý, quá hạn từ 10 – dưới 90 ngày
• Nợ xấu nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn, khoản nợ quá hạn tù 90 – 180 ngày
• Nợ xấu nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ, khoản nọ quá hạn từ 181 – 360 ngày
• Nợ xấu nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn, quá hạn 360 ngày

4. Bị dính nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không

Tuy là hình thức cho vay cầm cố nhưng thực trạng hiện nay đó nhiều ngân hàng, đơn vị tài chính vẫn không chấp nhận cho vay nếu như sau khi hệ thống CIC cập nhật các dữ liệu trước đây của người vay và kết quả là người vay đang có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên không phải nợ xấu nào cũng không được hỗ trợ vay.

Hiện các ngân hàng, tổ chức tài chính có nới lỏng điều keienj này để hỗ trợ người vay, đó là với đối tượng vay có nọ xấu thuộc nhóm 1 , 2 có thể đăng ký vay nhưng hồ sơ cần chính xác, lã suất không ưu đãi như khi vay không nợ xấu còn nếu đã nợ xấu nhóm 3, 4,5 thì hoàn toàn, đa phần các đơnv ị đều không hỗ trợ vay.

Vậy nên khi vay độ uy tín, tín nhiệm người vay hoàn toàn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng trên CIC, vậy nên khi vay bất kỳ một khoản vay nào mọi người nên trả đúng thời hạn, nếu không sẽ có ảnh hưởng rất lớn

5. Nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ ở đâu

Biết rằng nọ xấu là khó vay vốn nhưng không toàn 100% ngân hàng, đơn vị tài chính sẽ không cho vay. Như được biết thì hiện có khá nhiều ngân hàng vẫn cho vay thế chấp sổ dỏ nếu đang có nợ xấu. Nhưng chỉ áp dụng khoản nọ xấu thuộc nhóm 1, 2 mà thôi.

5.1. Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay:

• Công dân từu đủ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự
• Có CMND, sổ hộ khẩu tại chi nhánh ngân hàng vay vốn
• Thu nhập hàng tháng trên 5 triệu đồng
• Sổ đỏ thế chấp là chính chủ hoặc có sự đồng ý của chính chủ, còn nguyên không rách nát, không tranh chấp về pháp luật
• Nơ xấu thuộc nhóm 1, 2 có thể cân nhắc

Lãi suất vay:

• Lãi suất cạnh tranh và thay đổi qua từng thời kỳ, bên cạnh đó còn phụ thuộc vào mục đích vay vốn

Kỳ hạn và hạn mức:

• Tối đa 15 năm ( Có thể thấp hơn tùy vào gói vay)
• Hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp

5.2. Vay thế chấp ngân hàng  Agribank

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank cũng giống như ngân hàng khác, chỉ cần có tài sản thế chấp chính chủ, có giá trị pháp luật .Có CMND và hộ khẩu thường trú cùng nơi với ngân hàng cho vay. Sổ đỏ cũng có địa chỉ nằm trong khu vực cùng với chi nhánh ngân hàng để  dễ thâm định tì sản.

• Lãi suất cho vay: 6 -7%/năm, lãi suất vô cùng ưu đãi ( Mỗi gói vay sẽ có mức lãi suất khác nhau) và lãi suất chỉ mang tính tham khảo vì mỗi tháng thì lãi suất ngân hàng có sự thay đổi để phù hợp với thị trường và các ngân  hàng khác trong cùng hệ thống.
• Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.

Mọi người có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank nếu đang  mắc nợ xấu ở nhóm 1, 2 và khoản nợ xấu đã được tất toán trước khi vay. Để vay thành công nên cung cấp thông tin chứng minh về thu nhập cao với bên đơn vị cho vay.

5.3. Vay thế chấp ngân hàng OCB

Để tìm một ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp thì không nên bỏ qua ngân hàng OCB,  nhưng kèm theo đó là điều kiện vay khá khắt khe đó là thu nhập trung bình tháng trên 12 triệu đồng còn các điều kiện khác thì như ngân hàng khác.

• Lãi suất vay: 5,99 – 7,2%/năm, mức lãi suất ưu đãi nhất thị trường hiện nay.
• Hạn mức vay vốn đáp ứng 100% theo yêu cầu của người vay

Vậy nên khoản vay này cũng hỗ trwoj cho người có nợ xấu nhưng không đồng nghĩa là ai nợ xấu cũng có thể đi vay, nọ xấu thuộc nhóm 1, 2  và thu nhập cao là điều kiện tiên quyết cho gói vay này.

5.4. Vay thế chấp ngân hàng ACB

ACB hiện hỗ trợ nhiều gói vay thế chấp linh hoạt, cho nên mọi người có thể vay vốn nhanh chóng với điều kiện đơn giản hơn các ngân hàng khác hiện nay. Moi người có thể vay thế chấp sổ đỏ để mua nhà, mua xe, kinh doanh…dù đang có nợ xấu ngân hàng.

• Lãi suất: Cạnh tranh, với nhiều mức lãi ưu đãi hơn so với thị trường tính theo dư nợ thực tế nên có lợi cho người vay vốn.
• Kỳ hạn vay linh hoạt
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, thời gian thanh toán và phương thức thanh toán linh hoạt.

Lưu ý với nọ xấu ở nhóm 1, 2 thì nên đăng ký vay thử còn nợ ở nhóm 3 trở lên thì không cần tìm hiểu hay làm hồ sơ bởi vì sẽ không được hỗ trợ vay dù thu nhập của bạn tốt đến đâu.

Ngoài ra, xem thêm Hỗ Trợ Vay Nợ Xấu NGân Hàng ????????  tại đây

6. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng

6.1. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

• Độ tuổi từ 18 – dưới 60 tuổi
• CMND và hộ khẩu tại nơi có địa chỉ ngân hàng cho vay để tiện làm hồ sơ
• Có tài sản thế chấp có giá trị lớn, tài sản đó có giấy twof theo pháp luật không bị rách nát
• Không có nợ xấu nhóm 3, 4,5
• Một số điều kiện  khác tùy theo gói vay mục đích là gì, mỗi ngân hàng có thêm nhiều quy định khác.

6.2. Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

• Xem xét tính toán xem cần vay bao nhiêu, hiện tại có bao nhiêu, mục đích vay vốn là gì
• Chọn ngân hàng có đủ điều kiện để vay
• Đăng ký vay tại ngân hàng
• Làm hồ sơ giấy tờ bao gồm :” Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng vay, cung cấp giấy tờ tài sản thế chấp
• Chờ duyệt hồ sơ
• Duyệt thành công thì tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn
• Chờ giải ngân

Thủ tực vay vốn ở ngân hàng khá phức tạp và chậm nên mọi người nên kiên nhẫn, nếu cần tiền gấp thì làm càng nhanh càng tốt.

Hy vọng với những chia sẻ hữu ích về Bị dính nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không, mọi người có thể hiểu hơn về tình trạng vay vốn của mình khi bị nợ xấu ngân hàng. Lưu ý nên xử lý tốt mọi khoản vay trả nợ đúng hạn để tránh tình trạng này xảy ra ảnh hưởng đến các nhu cầu vay vốn sau này.