Top 8 Ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất

Top ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất: ngân hàng Vietcombank, ngân hàng BIDV, ngân hàng Techcombank, Sacombank, VPbank,… dưới đây sẽ giúp mọi người lựa chọn một địa điểm vay vốn an toàn và uy tín nhất. Đặc biệt, với mức lãi suất hấp dẫn và ưu đãi dành cho khách hàng khi vay vốn. Để hiểu rõ hơn về các ngân hàng cho vay này mời bạn theo dõi bài viết dưới đây cùng HoTroVay.Vn

1. Vay qua bảo hiểm nhân theo là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm giống như tài sản tiết kiệm hàng tháng của người mua. Bạn phải đóng một khoản phí vào đó theo thời gian nhất định, khi có bất cứ vấn đề xảy ra đối với người mua thì phía bán bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả phí theo các danh mục trong hợp đồng.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền tín chấp thông qua sổ bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần sổ bảo hiểm nhân thọ có tên chủ hợp đồng là người vay thì bạn có thể vay vốn nhanh chóng tại bất cứ ngân hàng nào.

1.1. Ưu điểm khi vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ

Theo các chuyên gia tài chính thì hình thức vay vốn này đang được khá nhiều khách hàng lựa chọn. Bởi:

• Thủ tục đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng
• Hạn mức + kỳ hạn vay cao, lâu dài
• Vay vốn không cần tài sản đảm bảo, thế chấp
• Lãi suất thấp

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn mà không có tài sản nào thì có thể lựa chọn hình thức vay vốn này. Tuy nhiên, để vay được hình thức này bắt buộc bạn phải tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu không thì không thể vay qua bảo hiểm nhân thọ được.

1.2. Điều kiện vay qua bảo hiểm nhân thọ

Mặc dù, hình thức vay vốn này không quá phức tạp so với các cách vay vốn khác. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần đảm bảo các điều kiện cơ bản sau:

• Công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng cho vay
• Có bảo hiểm nhân thọ nộp phí tối thiểu 12 tháng
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải đứng tên chính người vay
• Không có nợ xấu tại bất cứ công ty/ tổ chức tài chính nào
• Có thu nhập ổn định và khả năng hoàn trả nợ

=> Lưu ý: Trong trường hợp, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là của con cái, bố mẹ hay anh chị của người vay thì bạn không thể vay theo hình thức này. Bởi, quy định phải là hợp đồng có tên chính người người vay.

1.3. Hồ sơ, thủ tục vay qua bảo hiểm nhân thọ

Tham gia vay vốn ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ thì cần phải bổ sung đầy đủ các hồ sơ vay vốn theo quy định của từng ngân hàng thì mới có thể xét duyệt vay vốn được. Một số thủ tục cần chuẩn bị đó là:

• CNMD/ thẻ căn cước/ hộ chiếu( bản sao + bản gốc đối chiếu)
• Các giấy tờ chứng minh nơi cư trú
• Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng
• Các giấy tờ liên quan đến bảo hiểm nhân thọ: hóa đơn, hợp đồng bảo hiểm,…
• Một số giấy tờ khác theo quy định từng ngân hàng

2. Đánh giá hình thức vay qua bảo hiểm nhân thọ

Về hạn mức vay qua bảo hiểm nhân thọ thường các ngân hàng đưa ra khá cao. Khoản vay lên tới 100 lần mức phí đóng hằng tháng của khách hàng. Tất nhiên, hạn mức sẽ phụ thuộc vào mức phí đống bảo hiểm của người vay, giá trị bảo hiểm càng lớn thì số tiền vay càng cao.

Về kỳ hạn vay thì nó lại phụ thuộc vào hạn mức mà khách hàng vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, đa số các ngân hàng áp dụng hình thức vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ tối đa là 48 tháng.

Về lãi suất thì giữa các ngân hàng có mức chênh lệch không quá cao. Mỗi khách hàng sẽ có hướng điều chỉnh hạn mức theo yêu cầu thực tế của từng đối tượng. Hầu như, đa số các ngân hàng tính lãi suất theo số dư giảm dần nên cũng khá thấp cho khách hàng.

3. Top ngân hàng cho vay bảo hiểm nhân thọ

3.1. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Tính thời điểm hiện tại, ngân hàng Agribank là ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ có mức lãi suất thấp nhất. Chính vì thế, khách hàng hàng ở mọi nơi đều lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Agribank cũng là một ngân hàng uy tín và độ an toàn khá cao đối với các khoản vay vốn nên bạn có thể lựa chọn.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: từ 21 – 58 tuổi
• Có hộ khẩu tường trú hoặc tạm trí tại chi nhánh Agribank cho vay
• Có hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm, mức phí 1 triệu/ năm trở lên
• Không có nợ xấu

3.2. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Vietcombank được đánh giá cao là ngân hàng uy tín, an toàn tốt nhất hiện nay, đứng đầu trong top các ngân hàng Việt Nam. Không thể phủ nhận với mạng lưới rộng của ngân hàng, các gói vay đa dạng dành cho nhiều khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng Vietcombank có điều kiện vay và thủ tục tương đối khắt khe so với các ngân hàng khác.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: từ 22 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại chi nhánh Vietcombank cho vay
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm, mức phí 2 triệu/ năm
• Không có nợ xấu, không chứng minh thu nhập

3.3. Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Không thua kém các ngân hàng khác, BIDV cũng hỗ trợ khách hàng gói vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ với lãi suất thấp. Bên cạnh đó, BIDV là ngân hàng nhà nước nên độ tin cậy và an toàn cũng được đánh giá cao.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: 18 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại chi nhánh Vietcombank cho vay
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm, mức phí 1.5 triệu/ năm
• Không có nợ xấu

3.4. Vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank

VPBank cũng là một trong những ngân hàng cho vay bảo hiểm nhân thọ với lãi suất thấp hiện nay. Với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng khi lựa chọn đến với ngân hàng.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: từ 18 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú và tạm trú tại chi nhánh VPBank cho vay
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm, mức phí 2 triệu/ năm
• Không TSDB, tài sản thế chấp
• Không nợ xấu tín dụng

3.5. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Sacombank

Sacombank cũng không còn là cái tên xa lạ với nhiều người. Mạng lưới chi nhánh ngân hàng trải khắp các tỉnh thành, hỗ trợ đa dạng các gói vay vốn, đem lại sự tin cậy, uy tín cho khách hàng.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: 18 – 60 tuổi
• Hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm, mức đóng 2 triệu/ năm
• Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú tại chi nhánh Sacombank

3.6. Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Một trong những ngân hàng hoạt động tài chính mạnh, nói về các khoản vay thì cái tên phải nhắc đầu tiên chính là SHB. Hiện tại, gói vay qua bảo hiểm nhân thọ tại SHB được mọi người lựa chọn với lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: 18 – 55 tuổi( nữa) 18 – 60 tuổi( nam)
• Có hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm, mức đóng 2 triệu/ năm
• Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú tại chi nhánh SHB cho vay
• Chứng minh khả năng trả nợ
• Không có nợ xấu

3.7. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife

Bảo hiểm nhân thọ Manulife khá phổ biến và được nhiều người mua. Khách hàng có thể sử dụng bảo hiểm này vay vốn tại các tổ chức tài chính như FE credit, Mire Asset, public bank, ngân hang ACB,… với mức lãi suất hấp dẫn.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: từ 22 – 55 tuổi
• Tham gia bảo hiểm trên 2 năm, mức đóng 2 triệu/ năm
• Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú tại chi nhánh ngân hàng liên kết Munulife

3.8. Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA

Bảo hiểm nhân thọ AIA được đông đảo mọi người mua, với tính phổ biến từ lâu. Bởi, các ưu đãi hấp dẫn và mức lãi suất hợp lý khiến nhiều người lựa chọn.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: từ 21 – 60 tuổi
• Tham gia bảo hiểm trên 1 năm, mức đóng 2 triệu/ năm
• Không chứng minh thu nhập và thế chấp tài sản
• Không nợ xấu tín dụng

4. Vay qua bảo hiểm nhân thọ mất bao lâu

Thời gian tối đa là 30 phút kể từ lúc khách hàng bắt đầu đăng ký hồ sơ vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ thì ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ của khách hàng. Sau đó mất khoảng 48 tiếng đồng hồ sau khi duyệt thành công thi khách hàng có thể nhận giải ngân của khách hàng cho vay.

Khách hàng có thể nhận tiền vay thông qua hình thức chuyển khoản ngân hàng hoặc nhận tiền mặt trực tiếp. Tuy nhiên, bạn phải lựa chọn hình thức này trước khi ký hợp đồng.

5. Lời khuyên khi vay qua bảo hiểm nhân thọ

• Chỉ vay vừa đủ với khả năng chi trả của bản thân
• Đọc rõ hợp đồng, điều khoản trước khi vay
• Lựa chọn ngân hàng vay uy tín, mức lãi suất thấp
• Chú ý thêm các chi phí ngoài lãi suất
• Hoàn trả số tiền đúng hạn, tránh phát sinh các vấn đề
• Chi tiêu, sử dụng khoản tiền vay vốn thông minh

Bài viết là top các ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ có mức lãi suất thấp nhất hiện nay. Mong rằng, các thông tin trên sẽ giúp mọi người lựa chọn được một ngân hàng có thể vay vốn bằng hình thức bảo hiểm nhân thọ hợp lý nhất.

Tin khác: