[Tư Vấn] Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Agribank Lãi Suất Bao Nhiêu?

Gửi tiết kiệm không còn xa lạ khi ngày nay nhiều cá nhân, tổ chức đang  sử dụng các dịch vụ tiết kiệm tiền của các ngân hàng nhằm xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai. Ngân hàng Agribank hỗ trợ dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với mức lãi suất ưu đãi như thế nào trong năm nay, sau đây  hãy cùng chúng tôi tìm hiểu.

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng ngày càng trở thành xu hướng trong cuộc sống hiện đại, nhiều cá nhân gia đình chọn cách an toàn là đem tiền dành dụm tích góp gửi vào ngân hàng.

Và  tùy vào kỳ hạn gửi của bạn mà ngân hàng chi trả lãi suất cho người gửi. Đó là cách mà các ngân hàng ở Việt Nam đem lại quyền lợi cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.

Lãi suất gửi  tiết kiệm ngân hàng sẽ có sự thay đổi theo thời gian, từng vùng và tùy vào từng ngân hàng và mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau. Ngân hàng Agribank có mức lãi suất tiết kiệm cũng khá hấp dẫn 6.8%/năm.

2. Những gói gửi tiết kiệm của ngân hàng Agribank

2.1. Tiết kiệm có kỳ hạn

Với gói tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi có quyền lựa chọn kỳ hạn gửi và hình thức lĩnh lãi, việc giao dịch là trên toàn quốc, có thể chuyển quyền sở hữu khi chưa đến hạn thanh toán, được tham gia dự thưởng theo các chương trình của Agribank và có bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi…

Đặc tính gói tiết kiệm có kỳ hạn:

• Kỳ hạn theo tháng
• Đồng tiền cho phép giao dịch: VND, US, EUR
• Tiền gửi tối thiểu là 1.000.000VND, 50 US, 50 EUR với hình thức là lĩnh lãi sau toàn bộ còn với hình thức lĩnh lãi khác thì tối thiểu là 10.000 VND, 500 US, 500 EUR.
• Gửi và rút chỉ một lần tại các quầy giao dịch của ngân hàng Agribank
• Lãi suất cố định tương ứng với kỳ hạn và hình thức lĩnh lãi
• Khách hàng có thể gia hạn tài khoản của mình
• Miễn phí  phí mở tài khoản gửi tiền.

2.2. Tiền gửi trực tuyến qua Internet Banking

Gói tiết kiệm gửi trực tuyến qua Internet Banking có lợi thế giao dịch nhanh chóng mọi lúc mọi nơi, hạn chế tối thiểu thời gian của khách hàng, kỳ hạn đa dạng, an toàn bảo mật. Khách hàng có thể thế chấp và cầm cố tiền gửi để vay vốn và có thể quản lý tài khoản của mình một cách thông minh.

Đặc tính của gói gửi trực tuyến qua Internet Banking:

• Có thể gửi kỳ hạn theo tháng
• Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
• Giao dịch bằng tiền VND
• Số dư tối thiểu là 1.000.000 VND
• Trả lãi cuối kỳ
• Giao dịch trực tuyến trên website https://ibank.agribank.com.vn
• Có thể đóng tiền vào tài khoản trước hạn

Lưu ý: Khách hàng phải có tài khoản thanh toán, đăng ký  và sử dụng dịch vụ Internet Banking

2.3.  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi

Là gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự động  điều chỉnh theo sự thay đổi theo định kỳ hàng tháng của lãi suất thị  thị trường. Ưu điểm của gói này là lãi suất lên xuống theo thị trường. Có thể giao dịch tại văn phòng toàn quốc, có thể sử dụng để cầm cố vay vốn, bảo hiểm theo quy định của bảo hiểm tiền gửi, hưởng chính sách ưu đãi của ngân hàng Agribank, hỗ trợ dịch vụ qua mobile Banking…

Đặc tính gói tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi:

• Kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng
• Đồng tiền VND, US, EUR
• Số tiền tối thiểu 1.000.000VND, 100 US, 100 EUR
• Chỉ 1 lần gửi và rút tại quầy
• Lãi suất thả nổi cộng mức khuyến khích tối đa 0,5%/năm với VNĐ
• Trả lãi khi đến hạn
• Không tốn phí mở tài khoản tiết kiệm
• Khách hàng có thể gia hạn tài khoản tiết kiệm

2.4. Tiết kiệm gửi góp theo định kỳ

Tiết kiệm gửi góp theo đinh kỳ là hình thức mà hằng tháng khách hàng có thể gửi một số tiền cố định vào tài khoản của mình theo một thời hạn nhất định để hưởng lãi suất.

Khách hàng có thể tích lũy hàng tháng qua nhiều hình thức, qua đó có thể xác minh tài chính của khách hàng, có thể gửi tiết kiệm tại bất kỳ văn phòng giao dịch nào trên toàn quốc, bảo hiểm theo quy định của bảo hiểm tiền gửi, bảo mật số dư tài khoản, miễn phí phí mở tài khoản.

Đặc tính gói tiết kiệm gửi thao định kỳ:

• Có nhiều mức kỳ hạn: 6, 12, 18, 24, 36, 60 tháng
• Giao dịch bằng 3 loại tiền: VND, US, EUR
• Tích lũy tối thiểu 100.000 VND, 10 US, 10 EUR mỗi định kỳ
• Định kỳ gửi là hằng tháng
• Số tiền gửi, tiền góp và kỳ hạn phải xác định ngay khi mở tài khoản
• Có thể giao dịch tại tất cả các văn phòng của Agribank,  gửi qua điện thoại di động, ủy quyền cho ngân hàng trích ra từ tài khoản tiền gửi thanh toán
• Lãi suất cố định theo nơi ngân hàng mở tài khoản quy định
• Đến kỳ hạn không rút vốn ngân hàng sẽ trả lãi không kỳ hạn cho số dư tiền gửi từ khi mở tài khoản cho đến khi  tất toán tài khoản .

2.5. Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ

Khác so với hình thức gửi góp theo định kỳ, Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ khách hàng có thể chủ động gửi tiền nhiều lần không theo định kỳ, và số tiền có thể không cố định khi rút tiền có thể rút cả gốc lẫn lãi.

Khách hàng được chủ động rút tiền trước thời hạn, ưu điểm của gói này cũng giống như gói gửi góp theo định kỳ. Chỉ khác là gói gửi góp không theo định kỳ tạo nhiều sự linh hoạt và chủ động cho khách hàng hơn.

2.6. Tiết kiệm an sinh

Gói tiết kiệm an sinh cũng tương tự gói tiết kiệm góp không theo định kỳ, khách hàng có thể giử tiền một cách linh hoạt và chủ động nhưng gói này lập ra nhằm mục đích tích lũy cho các kế hoạch tài chính tương lai.

Lưu ý : Với những khách hàng muốn sử dụng gói tiết kiệm an sinh thì kỳ hạn gửi là có 12, 18, 24 và trên 24 tháng. Số tiền tích lũy mỗi kỳ 100.000 VND, 20 US, 20 EUR. Các chính sách áp dụng kèm theo đều giống như các gói gửi tiết kiệm khác.

2.7.  Tiết kiệm học đường

Là gói tiết kiệm có hình thức gửi góp, khách hàng gửi một số tiền cố định vào tài khoản theo định kỳ. Số tiền ngày càng lớn đó nhằm mục đích phục vụ học tập của cá nhân, người thân trong tương lai.

Lãi suất gói tiết kiệm học đường linh hoạt và khách hàng có cơ hội nhận lãi suất thưởng gia tăng theo kỳ hạn gửi.

Kỳ hạn gửi từ 1- 18 năm với hai loại tiền VND, US và tiền tối thiểu gửi là 100.000 VND, 10 USD. Số tiền gửi góp, số tiền gửi góp định kỳ và kỳ hạn gửi phải kê khai ngay khi mở tài khoản. Định kỳ gửi 1 tháng/1 lần( có thể gửi trước hoặc trễ 3 định kỳ liên tiếp).

Lãi suất thả nổi cộng với lãi suất thưởng gia tăng theo năm. Trả lãi mỗi lần vào cuối kỳ. Không tốn phí mở tài khoản.

2.8.  Tiết kiệm hưu trí

Tiết kiệm hưu trí là hình thức tiết kiệm gửi góp, khách hàng hoàn toàn chủ động gửi tiền tích lũy khi còn đi làm, Gói tiết kiệm giúp khách hàng tích lũy tài sản phục vụ các kế hoạch khi về hưu cho khách hàng.

Với hình thức gửi góp này khách hàng có thể tích lũy tiền không giới hạn, lãi suất linh hoạt trong kỳ hạn gửi 6 -24 tháng. Đối với gói hưu trí chỉ được gửi tiền tiết kiệm bằng tiền VND và tối thiểu là 100.000 VND. Ngoài ra các chính sách khác đều tuân thủ chế độ giống như các gói gửi tiết kiệm khác.

3. Có nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng Agribank không?

Ngân hàng Agribank là ngân hàng lớn nhất hiện nay, hệ thông chi nhánh có mặt trên toàn quốc, mức độ an toàn và bảo mật cao đảm bảo sự tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng.

3.1. Agribank là ngân hàng uy tín

Là ngân hàng Nhà nước, có tiềm lực  tài chính mạnh. Ngân hàng của Nhà nước cho nên rủi ro thâm hụt, có sự cố rất thấp.  Hệ thống chi nhánh lớn nhỏ đều có, ngay cả những vùng xa xôi hải đảo cho nên khi có sự cố việc giải quyết sẽ nhanh chóng và thuận tiện.

3.2. Thủ tục mở tài khoản tiết kiệm đơn giản

Hồ sơ thủ tục gồm có CMND/Thẻ căn cước/ hộ chiếu còn hiệu lực

Khi đến tại quầy giao dịch Agribank, khách hàng sẽ được nhân viên tư vấn và hỗ trợ mở tài khoản

Ngoài ra, ngân hàng Agribank hiện nay đã mở thêm dịch vụ mở tài khoản tiết kiệm online phục vụ cho những ai không có thời gian đến quầy giao dịch, bạn chỉ thực hiện theo những bước sau đây:

Bước 1:  Vào trang  https://ibank.agribank.com.vn ( Với những tài khoản đã đăng ký tài khoản Internet Banking) và đăng nhập tài khoản.

Bước 2: Chọn “mở tài khoản tiết kiệm” trong menu ” Tiết kiệm trực tuyến”

Bước 3: Nhập thông tin giao dịch

• Loại hình tiết kiệm: tiết kiệm điện tử
• Kỳ hạn gửi: Chọn kỳ hạn gửi phù hợp
• Tài khoản thanh toán: Chọn tài khoản thanh toán trong danh sách tài khoản thanh toán
• Số tiền muốn gửi: Nhập số tiền vào
• Chỉ số đáo hạn: chọn lãi nhập gốc hoặc tự động gia hạn gốc
• Ngày bắt đầu: Ngày làm việc của ứng dụng IPCAS của Agribank, ngày giao dịch
• Nhấn nút “mở tài khoản” và sau đó ngân hàng sẽ gửi mã OTP về số điện thoại đăng ký nhận mã.

Bước 4: Xác thực giao dịch

Khách hàng sau khi nhận mã OTP xác thực  nhấn ” mở sổ” để hoàn tất giao dịch. Hệ thống báo đã mở tài khoản thành công.

4. Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Agribank

Agribank có mức lãi suất khá hấp dẫn cho khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng

4.1. Lãi suất đối với khách hàng là cá nhân

Đối với những cá nhân giao dịch, gửi tiền VND thì lãi suất tối đa như sau:

• Lãi suất 4,50 % với kỳ hạn 1- 2 tháng
• Lãi suất 5,00 % với kỳ hạn 3- 5 tháng
• Lãi suất 5,50 % với kỳ hạn 4 – 8 tháng
• Lãi suất 5,60% với kỳ hạn 9 – 11 tháng
• Lãi suất 6,80% với kỳ hạn 12, 13, 18, 24 tháng
• Lãi suất 0,20% khi gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán

Còn đối với giao dịch, gửi  tiền US và EUR thì lãi suất tiết kiệm tối đa áp dụng là 0.00% với tất cả các kỳ hạn.

4.2.  Lãi suất đối với khách hàng là doanh nghiệp

Đối với những doanh nghiệp khi gửi tiền ( VND) ở ngân hàng Agribank sẽ nhận được mức lãi suất tối đa như sau:

• Lãi suất 4,50% nếu gửi với kỳ hạn 1 – 2 tháng
•  Lãi suất 5,00% với kỳ hạn 3 – 5 tháng
• Lãi suất 5,50% với kỳ hạn 6 – 8 tháng
• Lãi suất 5,60% vớ kỳ hạn 9 – 11 tháng
• Lãi suất 6,80% với kỳ hạn 12, 13, 18, 24 tháng
• Nhận lãi suất 0,20% thì số tiền gửi là không kỳ hạn

Với doanh nghiệp gửi tiền US, EUR thì áp dụng lãi suất 0,00% với tất cả các kỳ hạn và không kỳ hạn. Cho nên doanh nghiệp hay cá nhân gửi tiền tiết kiệm nên cân nhắc khi sử dụng loại tiền gửi ở ngân hàng, đó là quyền lợi cho mỗi người.

Lựa chọn ngân hàng hàng Agribank để gửi tiền tiết kiệm là một sự lựa chọn thông minh, với đội ngũ hỗ trợ, dịch vụ tài chính hùng mạnh sẽ giúp khách hàng xây dựng một kế hoạch tài chính tương lai hoàn chỉnh. Gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank lãi suất cao cùng nhiều dịch vụ hâu mãi là cơ sở để cho khách hàng tin tưởng và tìm đến Agribank.