Hướng dẫn vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng từ A – Z

Có thể nói vay thế chấp đang là hình thức vay khá phổ biến tại mỗi ngân hàng hiện nay, trong đó phải kể đến sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm.

Vậy hình thức vay này có những ưu điểm gì mang lại? Cách vay như thế nào? Cùng HoTroVay.Vn tham khảo qua bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm nhé.

1. Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Là Gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay thế chấp ngân hàng mà bạn dùng sổ tiết kiệm để thế chấp với mục đích vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng với hạn mức vay thế chấp tối đa sẽ bằng hạn mức sổ tiết kiệm của bạn.

Đặc điểm của gói sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm:

• Vay vốn ngân hàng bằng đồng Việt Nam.
• Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
• Thanh toán bằng cách trả gốc và lãi vào cuối kỳ theo tháng hoặc theo quý.

2. Các Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Với Hạn Mức 100%

2.1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank

Trong số các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức 100% thì phải kể đến Vietcombank.

Đối với khách hàng khi sử dụng gói vay thế chấp sổ tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/ năm đến 8%/ năm.

Điều kiện và hồ sơ vay khi vay tiền nhanh thế chấp sổ tiết kiệm của Vietcombank khá đơn giản, giúp bạn nhanh chóng có được nguồn vốn mà không cần phải tất toán trước hạn.

2.2. Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cung cấp cho khách hàng gói vay thế chấp sổ tiết kiệm để có thể vay lên đến hạn mức 100% với những lợi thế mang lại như sau:

• Mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm khoảng 7%/năm.
• Phương thức thanh toán linh hoạt.
• Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay bằng sổ tiết kiệm tại Vietinbank cũng rất đơn giản và dễ dàng.

2.3. Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank

Với thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà với hạn mức cho vay lên đến 100% là những ưu điểm nổi trội khi vay theo thế chấp sổ tiết kiệm tại Sacombank. Sacombank cũng có thời gian vay linh hoạt và mức lãi suất dao động chỉ khoảng 8,5%.

2.4. Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Techcombank

Vay cầm cố sổ tiết kiệm tại Techcombank cũng là 1 trong những phương án vay vốn được nhiều người tìm hiểu.

Mặc dù hạn mức cho vay không được tối đa 100%, nhưng Techcombank cũng hỗ trợ cho vay lên đến 95% giá trị cầm cố.

3. Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng

Những ưu điểm mà bạn nhận được khi vay theo hình thức thế chấp sổ tiết kiệm:

• Lãi suất cho vay thấp, ổn định hơn so với hình thức vay tín chấp lãi suất thấp.
• Phương thức thanh toán và trả lãi linh hoạt.
• Đáp ứng được nhu cầu với những khoản vay vốn lớn của khách hàng.
• Thời gian cho vay dài.
• Hồ sơ đơn giản và thủ tục nhanh chóng.
• Hiện nay, khá nhiều ngân hàng đang triển khai và áp dụng các chương trình khuyến mãi dành riêng cho khách hàng đang, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người đi vay.

4. Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những quy định về điều kiện vay thế chấp sổ tiết kiệm khác nhau. Tuy nhiên, để có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm bạn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản dưới đây:

• Trong sổ tiết kiệm còn có số dư tiền gửi và được đăng ký mở tại các ngân hàng đang hoạt động hợp pháp.
• Khách hàng đi vay là công dân của Việt Nam hoặc người nước ngoài đang tạm trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Sổ tiết kiệm dùng thế chấp có quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng.
• Bên cạnh đó sẽ có những giấy tờ theo yêu cầu của từng ngân hàng quy định cung cấp thêm.

5. Quy Định Về Vay Thế Chấp, Cầm Cố Sổ Tiết Kiệm

5.1. Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Cần Cung Cấp Tài Liệu Chứng Minh

Theo quy định của Bộ luật dân sự 2015, thì việc thế chấp sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp để bảo đảm tiền vay, do đó khách hàng khi đi vay sẽ phải cung cấp cho ngân hàng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn.

Khi đó ngân hàng mới dựa trên cơ sở đó để quyết định cho vay.

5.2. Vay Theo Hạn Mức Thấu Chi Dưới Hình Thức Rút Tiền Qua Thẻ Ghi Nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ được thực hiện theo đúng quy định của pháp luật và của ngân hàng nhà nước về việc cho vay.

Đối với hình thức vay này, khách hàng sẽ không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

5.3. Khoản Vay Được Cơ Cấu Lại Thời Hạn Trả Nợ

Theo quy định tại khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, đối với trường hợp khi đến hạn thanh toán mà không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận, thì khi đó khách hàng phải trả mức lãi không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi trả trễ.

6. 1 Vài Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Bạn Cần Lưu Ý

Dưới đây là 1 vài lưu ý bạn cần biết khi vay thế chấp sổ tiết kiệm:

• Tìm hiểu chính xác về mức lãi suất, hạn mức, thời gian khi vay thế chấp sổ tiết kiệm để tránh trường hợp hiểu nhầm sau này.
• Kiểm tra kỹ lại các điều khoản có trên hợp đồng vay trước khi ký kết hợp đồng.
• Kiểm tra lại khoản tiền được giải ngân theo đúng như thỏa thuận trước đó.
• Chú ý chủ động thanh toán khoản vay đúng theo thời gian đã quy định trong hợp đồng.