Lãi suất thẻ tín dụng VIB có cao không? Cách tính như thế nào?
Mỗi tháng, ngân hàng VIB phát hành khoảng 20.000 thẻ tín dụng ra thị trường. Điều đó đồng nghĩa rằng có khoảng 20.000 người dùng thẻ tín dụng mới mỗi tháng. Do đó, nhiều người còn đang bở ngỡ về cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB như thế nào cho đúng? Làm sao để tận dụng được thời gian miễn lãi trong chi tiêu?
Bài viết này sẽ giúp các bạn hiểu hơn về lãi suất thẻ tín dụng VIB khi sử dụng.
1. Bảng lãi suất thẻ tín dụng VIB
| Loại thẻ | Lãi suất/tháng |
|---|---|
| VIB Financial Free | 3% |
| VIB Rewards Unlimited | 2,83% |
| VIB Online Plus | 3% |
| VIB Online Plus 2in1 | 3% |
| VIB Truecard | 3% |
| VIB Zero Interest Rate | 0% (Rút tiền: 2,5%) |
| VIB Happy Drive | 2,5% |
| VIB Cash Back | 2,83% |
| VIB Travel Elite | 2,33% |
| VIB Premier Boundless | 2,83% |
Khác với những ngân hàng khác thì họ áp dụng 2 mức lãi suất khác nhau cho 2 loại giao dịch là giao dịch chi tiêu bình thường và giao dịch rút tiền mặt tại trụ ATM. Còn đối với thẻ tín dụng VIB thì họ dùng 1 khung lãi suất cho tất cả các loại giao dịch luôn. Điều này sẽ dễ dàng nhớ lãi suất thẻ tín dụng hơn cho khách hàng của mình.
Tuy nhiên, có một điểm các bạn cần lưu ý ở bảng lãi suất thẻ tín dụng VIB ở phía trên thì thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate mặc dù không tính lãt cho chi tiêu, nhưng lãi suất cho các giao dịch rút tiền mặt vẫn bị tính là 2,5%/tháng.
Nhìn chung, mức lãi suất thẻ VIB vẫn nằm ở nhóm ngân hàng có mức lãi suất trung bình thấp so với thị trường. Một số dòng thẻ có lãi suất 2,33%/tháng thuộc dạng thấp nhất thị trường như VIB Travel Elite.
2. Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng VIB
| Loại thẻ | Thời gian miễn lãi |
|---|---|
| VIB Financial Free | 45 ngày |
| VIB Rewards Unlimited | 45 ngày |
| VIB Online Plus | 45 ngày |
| VIB Online Plus 2in1 | 55 ngày |
| VIB Truecard | 45 ngày |
| VIB Zero Interest Rate | 55 ngày |
| VIB Happy Drive | 55 ngày |
| VIB Cash Back | 55 ngày |
| VIB Travel Elite | 55 ngày |
| VIB Premier Boundless | 55 ngày |
Nhiều khách hàng hay có kiểu nhầm lẫn rất tai hại về thời gian miễn lãi. Họ nghĩ rằng cứ hôm nay chi tiêu thì 44 ngày hoặc 55 ngày sau thanh toán vào thì không bị tính lãi. Đây là một quan điểm hoàn toàn sai lầm nghiêm trọng!
Nhiều khách hàng bị tính lãi oan là ở chổ này, các ngân hàng khi công bố thời gian miễn lãi đều có để chữ “Tối đa 55 ngày” tức nó là số ngày tối đa chứ không phải luôn luôn mặc định như thế. Điều này nó còn phụ thuộc vào ngày mà bạn chi tiêu, ngày mà lên sao kê và ngày thanh toán.
Nếu như bạn muốn tận dụng được tối đa 55 ngày thì nên chi tiêu sau ngày chốt sao kê 1 ngày. Giờ mình sẽ lấy ví dụ cho dòng thẻ VIB Cash Back nhé:
VIB Cash Back có ngày chốt sao kê là ngày 10 hàng tháng, thanh toàn vào ngày 5 của tháng sau. Để tận dụng được tối đa 55 ngày miễn lãi thì bạn sử dụng quẹt thẻ vào ngày 11/9. Do thẻ này đã chốt sao kê ngày 10/9 rồi nên để giao dịch nó lên sao kê phải đến 10/10, rồi đến ngày 5/11 bạn mới thanh toán.
Tính từ ngày 11/9 đến ngày 5/11 thì bạn đã miễn lãi suất là 55 ngày rồi đó.
Có một điều nữa mà các bạn nên quan tâm là bạn chỉ được miễn lãi khi và chỉ khi bạn thanh toán toàn bộ dư nợ đã lên sao kê của kỳ trước đó. Không thiếu 1 xu nhé.
3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB
Không phải tất cả các giao dịch trên thẻ tín dụng VIB đều tính một kiểu tính nhé. Chúng sẽ được phân ra thành 3 nhóm dưới đây, mỗi nhóm sẽ có một cách tính lãi suất khác nhau.
3.1. Rút tiền mặt tại trụ ATM
Đối với các giao dịch rút tiền mặt tại trụ ATM khi mà sử dụng thẻ tín dụng VIB thì các bạn tạm bỏ đi khái niệm thời gian miễn lãi đi nhé. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB khi rút tiền mặt tại trụ ATM thì theo phương châm: “Rút bao nhiêu ngày thì tính lãi bấy nhiêu ngày, không miễn lãi bất kỳ ngày nào.”
Ví dụ nhé:
Bạn dùng thẻ tín dụng VIB Online Plus để rút tiền mặt tại trụ ATM, bạn rút 10 triệu vào ngày 3/10 và trả lại vào ngày 25/10 thì bạn sẽ bị tính phí và lãi như sau:
- Phí rút tiền: 4% x 10 triệu đồng = 400.000 đồng
- Lãi suất: (3%/30) x 22 ngày x 10 triệu = 220.000 đồng
3.2. Chi tiêu mua sắm thông thường
Đây là nhóm danh mục chi tiêu mà ngân hàng mong muốn bạn sử dụng. Tức là dùng thẻ để quẹt mua sắm tại các cửa hàng hoặc mua sắm online. Tuy nhiên, trong danh mục này lại rắc rối hơn một chút nên mình sẽ phân ra thành 3 nhóm con nữa cho các bạn dễ hình dung:
3.2.1. Thanh toán tối đa
Nếu đến ngày thanh toán của kỳ nào bạn cũng thanh toán tối đa số tiền đã sử dụng thì xin chúc mừng bạn. Bạn là người đã kiểm soát được tài chính cá nhân rất tốt. Bạn sẽ không bị đóng lãi bất kỳ nghìn nào cho Ngân hàng VIB cả.
Ví dụ như đến tháng đó bạn xài 5 triệu, đến ngày thanh toán bạn đóng vào 5 triệu.
3.2.2. Thanh toán tối thiểu
Đây là dấu hiệu của những người buông lỏng quản lý tài chính cá nhân. Các bạn biết rằng, trong mỗi file sao kê ngân hàng đều cho bạn 2 lựa chọn để thanh toán: hoặc là trả tối đa hoặc là trả tối thiểu.
Giờ mình làm ví dụ nếu như bạn đang sử dụng thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited nhé:
Bạn mua cái thiện thoại 10 triệu đồng vào ngày 13/10/2021, đến ngày sao kê của thẻ này là ngày 25/10/2021. Ngân hàng ra thông báo cho bạn rằng bạn cần phải thanh toán tối đa 10 triệu đồng vào ngày 10/11/2021 hoặc trả tối thiểu 500.000 đồng cũng được.
Lúc này bạn chọn giải pháp trả 500.000 đồng vào ngày 10/11/2021 và bạn sẽ bị tính lãi như sau:
(2,83%/30) x 27 ngày x 10 triệu đồng = 254.000 đồng.
Lãi này mình chỉ tính đến ngày 10/11/2021 thôi nhé, đến kỳ thanh toán 10/12/2021 bạn sẽ bị tính lãi như trên cho thêm 30 ngày nữa.
3.2.3. Thanh toán thiếu 3 đồng
Mặc dù bạn không cố ý nhưng sự vô tình này sẽ khiến bạn phải trả giá rất đắt. Tại sao mình lại nói như thế các bạn xem ví dụ dưới đây nhé:
Bạn đang dùng thẻ tín dụng VIB Travel Elite, ngày 08/10/2021 bạn tiêu 10 triệu, ngày sao kê là ngày 20/10/2021 và bạn phải thanh toán 10 triệu vào ngày 15/11/2021. Tuy nhiên, đến ngày thanh toán vì lý do nào đấy mà bạn chỉ thanh toán 9.999.999 đồng. Và bạn sẽ bị tính lãi như sau:
(2,33%/30) x 10 triệu đồng x 37 ngày = 287.336 đồng
Thấy tai hại chưa, chỉ vì thiếu 1 đồng thôi mà bạn phải đóng thêm 287.000 đồng.
Quy đinh về điều kiện để được miễn lãi: Bạn chỉ được miễn lãi khi và chỉ khi bạn thanh toán đầy đủ dư nợ đến ngày thanh toán không thiếu 1 đồng, nếu thiếu tức bạn đã vi phạm chính sách miễn lãi.
3.2.4. Thanh toán chậm 1 ngày
Lại thêm 1 sai lầm tai hại nữa khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng VIB mà không biết điều này. Mỗi thẻ tín dụng VIB sẽ có một ngày thanh toán khác nhau, do đó hãy để ý đến ngày thanh toán thẻ tín dụng của bạn và đảm bảo làm sao tiền đã được thanh toán trước hoặc bằng với ngày đến hạn thanh toán.
Nếu chậm 1 ngày bạn sẽ phải trả giá như sau:
Bạn dùng thẻ VIB Happy Drive, thẻ này có ngày sao kê là ngày 10 hàng tháng, thanh toán vào ngày 4 hoặc 5 của tháng sau. Ngày 5/10/2021 bạn tiêu 30 triệu, ngày 10/10/2021 lên sao và họ yêu cầu bạn đến ngày 04/11/2021 bạn phải trả vào đủ 30 triệu.
Do quên hoặc sao đó mà đến ngày 05/11/2021 bạn mới trả vào và bạn sẽ chịu phí và lãi như sau:
- Lãi suất: (2,5%/30) x 30 triệu x 30 ngày = 750.000 đồng
- Phí chậm thanh toán: 4% x 30 triệu = 1.200.000 đồng
3.3. Sử dụng dịch vụ rút tiền mặt
Đây là dịch vụ mà bị cấm bởi ngân hàng nhà nước nhưng một số cá nhân vẫn sử dụng. Đơn giản vì họ muốn xoay vốn để làm ăn hoặc nhu cầu cá nhân nào đó.
Đối với nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ này thì ngoài việc bên làm dịch vụ họ thu phí bạn là 1,8% – 2% thì lãi suất mà ngân hàng tính giống như giao dịch chi tiêu mua sắm bình thường như ở bên trên.
