Ngân hàng số là gì? có tính năng đặc điểm gì? Có gì khác với ngân hàng điện tử
Ngân hàng số là loại ngân hàng có thể thực hiện giao dịch mà không cần phải đến chi nhánh hay quầy giao dịch của ngân hàng, cũng không bắt buộc phải giao dịch trong giờ hành chính.
Nếu bạn muốn nạp hoặc rút tiền thì có thể đến quán ăn, quán cafe hoặc khu mua sắm. Vậy ngân hàng số là gì? tính năng của chúng ra sao? Cùng HoTroVay.Vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
1. Ngân Hàng Số Là Gì?
Ngân hàng số còn được gọi là Digital Banking là loại ngân hàng hoạt động trên ứng dụng tài chính hoặc các website cho phép thực hiện các giao dịch như một ngân hàng thông thường, tuy nhiên theo hình thức trực tuyến mạng internet.
Do đó, người sử dụng không cần phải đến các chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện được các hoạt động giao dịch mọi lúc, mọi nơi, giúp tối giản các giấy tờ thủ tục, vận hành đơn giản, tiện lợi hơn.
Ngân hàng số đem lại rất nhiều lợi ích cho người dùng, vừa tiện lợi vừa tiết kiệm được thời gian giao dịch.
Người dùng có thể thực hiện giao dịch tại nơi họ đang ở với giao dịch được diễn ra nhanh chóng với đường truyền internet ổn định.
2. Lợi ích Của Ngân Hàng Số Đối Với Đời Sống
Dưới đây là một số lợi ích của ngân hàng số đối với đời sống của con người.
- Nâng cao hiệu quả kinh doanh cho các ngân hàng: Với hình thức xử lý theo số hóa, mọi yêu cầu của khách hàng sẽ được giải quyết nhanh chóng. Không phải chờ đợi quá lâu cho các cuộc giao dịch.
- Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng: Giúp giảm bớt được lượng lớn nhân viên, tiết kiệm chi phí đáng kể cho ngân hàng.
- Hiệu quả cực cao: Không chỉ thực hiện các giao dịch cực nhanh, mà các phép tính, những biến động lạ đều sẽ được hệ thống cảnh báo thông qua các thuật toán thông minh.
- Bảo mật cao: Mọi thông tin của khách hàng đều sẽ được bảo mật tuyệt đối. cụ thể như, khách hàng rút tiền thì mỗi lần rút sẽ có 01 mã giao dịch mới để khách hàng xác nhận.
3. Tính Năng Của Ngân Hàng Số
Một số tính năng nổi bật của ngân hàng số có thể kể đến như:
- Nạp tiền cho tài khoản bằng nhiều nguồn
- Có thể chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng.
- Thanh toán hóa đơn.
- Vay nợ ngân hàng.
- Gửi tiền tiết kiệm qua sổ tiết kiệm ngân hàng
- Tham gia sản phẩm tài chính đầu tư, bảo hiểm,…
- Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
- Khả năng bảo mật tuyệt đối, giám sát chặt chẽ bởi ngân hàng.
Tất cả tính năng trên đều có trong một ứng dụng, hoạt động trên điện thoại hoặc website, chỉ cần thiết bị được kết nối với Internet là bạn đã có thể quản lý được tài chính và thực hiện giao dịch.
Khách hàng có thể tìm đến các văn phòng ngân hàng số cung cấp dịch vụ để được hỗ trợ, làm thủ tục, giấy tờ và nạp tiền cho tài khoản cá nhân.
4. Phân Biệt Giữa Ngân Hàng Số Và Ngân Hàng Điện Tử
Khi đã biết được ngân hàng số là gì, vậy bạn có biết sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử hay chưa.
4.1. Giống Nhau
Ngân hàng số không phải là ngân hàng ngân hàng điện tử, rất nhiều người người thường nhầm lẫn chúng với nhau.
Ngân hàng điện tử (E-Banking) và ngân hàng số có một điểm giống nhau đó là đều quản lý được tài khoản và giao dịch trực tuyến.
4.2. Khác Nhau
02 loại ngân hàng này khác nhau ở chỗ:
- Ngân hàng điện tử bao gồm các dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking… Chúng được thực hiện qua Internet, đây chỉ là dịch vụ phát triển thêm của ngân hàng.
- Ngân hàng số cho phép thực hiện tất cả các chức năng của một ngân hàng như đã kể đến ở trên. Mọi giao dịch đều được tiến hành trực tuyến, bạn sẽ được giải đáp mọi thắc mắc thông qua hỗ trợ trực tuyến.
| Ngân hàng số (Digital Banking) | Ngân hàng điện tử (Internet Banking) | |
|---|---|---|
| Định nghĩa | – Digital Banking là định nghĩa bao gồm tất cả các dịch vụ kỹ thuật số của hệ thống ngân hàng bao gồm internet banking và các dịch vụ phần mềm trung gian. | – Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến thông qua mạng internet và là 1 phần nhỏ trong Digital Banking |
| Phương tiện hoạt động | – Hoạt động qua website, ứng dụng điện thoại, các phần mềm ứng dụng của hệ thống ngân hàng như phần mềm của máy ATM, phần mềm hệ thống liên kết ngân hàng….. | – Là các hệ thống website hoặc app ứng dụng và được phát triển riêng theo từng ngân hàng. |
| Chức năng | Bao gồm tất cả các chức năng tự động và tiện ích của hệ thống ngân hàng trên máy tính, điện thoại và các thiết bị điện tử. |
|
5. Các Ngân Hàng Số Nổi Bật Tại Việt Nam
Có rất nhiều ngân hàng đã chuyển đổi mô hình hoạt động, kinh doanh và sản phẩm, dịch vụ sang hướng số hóa. Cụ thể như:
- Ngân hàng TPBank, ngân hàng LiveBank.
- VPBank ứng dụng ngân hàng số Timo.
- OCB với chiến lược đổi ngân hàng số qua nền tảng Omni-Channel.
- Vietcombank không gian ngân hàng số Digital Lab.
- VietinBank Corebank thế hệ mới, kho dữ liệu DN hiện đại.
- Ngân hàng số Viettel Pay.
- Ngân hàng số của MB Bank.
- Ngân hàng số ACB Online
6. Một Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Sử Dụng Ngân Hàng Số
Mặc dù ngân hàng số đã được sử dụng khá phổ biến, những vẫn có một số khách hàng thắc mắc về các vấn đề sau.
6.1. Giao dịch qua ngân hàng số có phức tạp hay không?
Thực hiện giao dịch qua ngân hàng số vô cùng gọn lẹ, giấy tờ đăng ký vô cùng đơn giản, không làm mất thời gian của người dùng.
6.2. Ngân hàng số được thực hiện giao dịch ở những nơi nào?
Giao dịch qua ngân hàng số được thực hầu hết ở mọi nơi và mọi lúc mà không cần phải đến ngân hàng.
6.3. Tốc độ giao dịch của ngân hàng số nhanh không?
Tốc độ giao dịch của ngân hàng số diễn ra nhanh chóng, các biến động lạ đều sẽ được thông báo đến người dùng.
