Phí Thường Niên Là Gì? Cách Giảm Phí Thường Niên Thẻ ATM Tốt Nhất
Thẻ ATM là loại thẻ thông dụng nhất, được sử dụng nhiều nhất trong cuộc sống hiện nay. Ngân hàng sẽ áp dụng một số loại phí dành cho thẻ ATM, trong đó có phí thường niên. Vậy phí thường niên là gì? Làm cách nào để có thể được giảm phí thường niên thẻ ATM? Hãy cùng theo dõi trong bài viết dưới đây.
1. Phí Thường Niên Là Gì?
Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu định kỳ mỗi năm để duy trì dịch vụ thẻ. Phí thường được ngân hàng áp dụng cho những khách hàng sử dụng thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán. Nếu khách hàng chỉ mở tài khoản nhưng không sử dụng thẻ thì không cần đóng phí thường niên.
Khoản phí này sẽ được thu bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng. trường hợp tài khoản không còn tiền thì phí sẽ được trừ vào lần nạp tiền vào tài khoản tiếp theo. Riêng đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được tính vào hạn mức chi tiêu tháng và thanh toán sau khi sao kê cuối tháng.
2. Phí Duy Trì Tài Khoản Là Gì?
Phí duy trì tài khoản là phí quản lý tài khoản được ngân hàng thu theo tháng nếu số dư của tài khoản dưới mức quy định. Khoản phí này sẽ không bị trừ nếu khách hàng duy trì đủ số dư tối thiểu trong tài khoản. Đây chính là cách ngân hàng kích thích khách sử dụng tài khoản thường xuyên.
Tùy vào từng loại thẻ sẽ có mức trung bình khác nhau:
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Điển hình như ngân hàng HSBC nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000đ phí duy trì tài khoản.
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ.
3. Phí Thường Niên Mỗi Năm Bao Nhiêu Tiền?
Mỗi ngân hàng sẽ thu mức phí thường niên cho các loại thẻ khác nhau. Khách hàng có thể tham khảo phí trung bình trong bảng sau:
| Loại thẻ | Mức phí |
| Thẻ ATM, thẻ debit nội địa | Mức phí dao động từ 50,000 VND – 100,000 VND |
| Thẻ thanh toán quốc tế (debit) | Mức phí dao động từ 100,000 VND – 500,000 VND |
| Thẻ tín dụng | Tùy thuộc vào hạn mức thẻ, dao động từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng. |
4. Phí Thường Niên Thẻ ATM Của Một Số Ngân Hàng Hiện Nay
Tổng hợp thông tin phí thường niên thẻ ATM mà một số ngân hàng đang áp dụng như sau:
| Ngân hàng | Phí thường niên | Phí phát hành |
| Agribank | 100.000đ | 100.000đ |
| ACB | 300.000đ | Miễn phí |
| BIDV | 200.000đ | Miễn phí |
| Bản Việt | Miễn phí | Miễn phí |
| Đông Á | 200.000đ | Miễn phí |
| HD Bank | 220.000đ | Miễn phí |
| Eximbank | 300.000đ | Miễn phí |
| Pvcombank | 300.000đ | Miễn phí |
| Sacombank | 299.000đ | Miễn phí |
| Vietcombank | 100.000đ | Miễn phí |
| Vietinbank | 120.000đ | 75.000đ |
| VPBank | 250.000đ | Miễn phí |
| Tpbank | 250.000đ | Miễn phí |
5. Cách Giảm Phí Thường Niên Thẻ ATM Tốt Nhất?
Để tiết kiệm được phí thường niên khi dùng thẻ ATM, khách hàng có thể áp dụng một trong những cách hiệu quả dưới đây
5.1. Chọn Thẻ Được Tích Điểm Thưởng
Một số ngân hàng như HSBC, TPBank … đang áp dụng chương trình tích điểm thưởng để quy đổi thành phí thường niên. Theo đó, khách hàng khi dùng thẻ để thanh toán hóa đơn, chi tiêu mua sắm sẽ được quy đổi thành điểm thưởng và được miễn phí thường niên cho năm tiếp theo.
5.2. Chọn Ngân Hàng Có Chính Sách Ưu Đãi Phí Thường Niên
Một số ngân hàng ưu đãi cho khách hàng được miễn phí thường niên 1-2 năm đầu khi đăng ký mở thẻ tín dụng. Trong những năm tiếp theo nếu chi tiêu đạt mức quy định sẽ được miễn phí thường niên năm đó. Đây là phương thức để cạnh tranh giữa các ngân hàng và kích thích khách hàng dùng thẻ chi tiêu.
5.3. Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng
Phí thường niên là loại phí cố định của ngân hàng tuy nhiên hoàn toàn có thể đàm phán được. Khách hàng có thể trao đổi với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phí thường niên. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa theo khả năng của khách hàng và năng lực tài chính của tổ chức tín dụng.
5.4. Tận Dụng Chương Trình Khuyến Mại
Hiện nay, một số ngân hàng trên thị trường đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có thể giảm tới 70% phí thường niên khi đăng ký mở thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn chương trình này để tiết kiệm được khoản phí thường niên hằng năm của thẻ.
6. Lưu Ý Về Phí Thường Niên
Khi dùng các loại thẻ của ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số điều về phí thường niên như sau:
- Phí sẽ được tính kể từ khi ngân hàng phát hành thẻ thành công.
- Phí được trừ trực tiếp vào số dư tài khoản ngân hàng của khách.
- Kể cả khách chưa kích hoạt thẻ thì vẫn phải thanh toán phí thường niên.
- Phí thường niên của thẻ tín dụng được tính chung với hạn mức thu phí tháng của thẻ.
7. Kết Luận
Phí thường niên là gì? Phí thường niên là khoản phí mà ngân hàng thu theo quy định để duy trì dịch vụ. Khách hàng có thể tham khảo các ưu đãi, chính sách khuyến mãi hoặc đàm phán với ngân hàng để được giảm phí thường niên.
