Cập nhật lãi suất vay tín chấp VPBank mới nhất

Bạn đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện sản xuất kinh doanh, xây sửa nhà, tiêu dùng… với thời gian rất gấp mà lại không có tài sản. Bạn đã đến một số ngân hàng nhưng bị từ chối vì nhu cầu đó không được tài trợ dưới dạng không có tài sản đảm bảo, vậy bạn phải làm sao? Ngân hàng VPBank nổi lên như một ngân hàng rất đa dạng về sản phẩm cho vay và thủ tục tương đối nhanh gọn, đặc biệt là hình thức vay tín chấp.

Vậy vay tín chấp VPBank như thế nào, điều kiện, thử tục và lãi suất ra sao? Bài viết hôm nay sẽ giúp bạn làm rõ hơn về vấn đề này.

1. Giới thiệu ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng  được thành lập ngày 12/8/1993. Sau gần 27 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần 27.000 cán bộ nhân viên, trải dài khắp các tỉnh thành trong nước.

Thương hiệu của VPBank đã trở nên ngày càng vững mạnh và được khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín trong nước và quốc tế. 

Năm 2018, nhận về liên tiếp 12 giải thưởng về các sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu,…VPBank hoàn toàn xứng đáng với danh hiệu do Vietnam Report bình chọn – Top 10 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam.

Năm 2019, Tạp chí The Asian Banker đã trao tặng VPBank là “Ngân hàng tốt nhất dành cho SME” tại Việt Nam, là Ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên và duy nhất được vinh danh trong “Top 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất toàn cầu”. Đồng thời, VPBank cũng được vinh dự thuộc Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 2019, Top 10 Ngân hàng TMCP tư nhân uy tín 2019.

VPBank có bước chuyển mình khá mạnh mẽ khi số lượng khách hàng tăng lên không ngừng bên cạnh đó là sự thay đổi về chất lượng, dịch vụ ngày càng đổi mới. Có thể nói VPBank là một ngân hàng khá mạnh về các dịch vụ vay vốn trong đó vay cá nhân nổi lên như một thị trường mũi nhọn của VPBank.

Vì vậy, khi phát sinh nhu cầu vay tín chấp thì bạn có thể tin tưởng vào các phương án tại VPBank có thể hỗ trợ nhu cầu của bạn một cách tốt nhất.

2. Lợi ích vay tín chấp tại VPBank

• VPBank luôn thuộc top 10 ngân hàng uy tín, hiện tại thuộc top 5 ngân hàng TMCP tại Việt Nam, các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đa dạng, đặc biệt là mảng cho vay tín chấp.
• Các sản phẩm vay tín chấp của VPBank vô cùng đa dạng như: Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân, vay tín chấp ưu đãi giáo viên, vay thấu chi cho nhân viên VPBank, vay nhanh tín chấp bằng khoản vay thế chấp, vay nhanh từ bất động sản gửi giữ tại VPBank, vay tín chấp kinh doanh, vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe, vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank, vay tín chấp cho KH trả lương qua VPBank, vay du học…
•  Người dân tiếp cận ở nhiều tỉnh thành, đồng thời đăng ký nhu cầu qua hệ thống online rất hiện đại của các bạn tư vấn
• Thời gian cho vay có thể là ngắn hạn, trung hạn tối đa lên đến 60 tháng, giúp khách hàng cân đối thời gian trả nợ phù hợp với nhu cầu vay vốn.
• Hạn mức cho vay cao tối đa đến 500 triệu đồng, tùy theo từng nhu cầu, sản phẩm vay vốn.
• Với sản phẩm vay tín chấp, khách hàng sẽ không cần tài sản đảm bảo, tuy nhiên vẫn cần chứng minh tài chính, nguồn trả nợ cho khoản vay.
• Sản phẩm đa dạng phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
• Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi Ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ

3. Các gói sản phẩm vay tín chấp tại VPBank

3.1. Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân

• Vay tiêu dùng cá nhân VPBank dành cho khách hàng có thu nhập từ lương có nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân
• Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng (trường hợp trả lương tiền mặt tối thiểu 7 triệu/ tháng)
• Độ tuổi: từ 23 đến 60 tuổi

3.2. Vay tín chấp ưu đãi giáo viên

• Vay ưu đãi giáo viên là sản phẩm vay dành cho khách hàng đang là Giáo viên/ Cán bộ Quản lý trường học có nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng như: Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch…
• Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 200 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Kinh nghiệm làm việc tối thiểu 03 tháng
• Độ tuổi: từ 22 đến 60 tuổi

3.3. Vay thấu chi cho cán bộ nhân viên VPBank

• Vay thấu chi không tài sản đảm bảo dành cho Cán bộ nhân viên VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/ công ty liên kết của VPBank có nhu cầu mở tài khoản thấu chi.
• Hạn mức thấu chi lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc)
• Thời gian 12 tháng
• Độ tuổi: từ 18 tuổi trở lên

3.4. Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp

• Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp là chương trình vay cho khách hàng đang có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các ngân hàng khác với mục đích: bổ sung vốn kinh doanh, tiêu dùng sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch, tiêu dùng…
• Vay thêm thêm tiền 10% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng khác: Vietinbank; Vietcombank; BIDV; Sacombank; ACB; Techcombank; MBBank; HSBC; Standard Chartered; Shinhan Bank; Hong Leong Bank; Woori Bank…
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Độ tuổi từ 23- 65 tuổi

3.5. Vay nhanh từ bất động sản gửi giữ tại VPBank

• Cho vay đối với Khách hàng sử dụng dịch vụ bảo quản tài sản là giấy chủ quyền của Bất động sản tại VPBank (kể cả bất động sản chưa đủ điều kiện thế chấp)
• Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng với 65% giá trị bất động sản
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi

3.6. Vay tín chấp kinh doanh

• Vay kinh doanh là giải pháp vốn cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh tại các khu chợ, tuyến phố và các làng nghề với mục đích thêm vốn kinh doanh, nâng cấp cơ sở, mua thêm hàng hóa, mở rộng kinh doanh.
• Hạn mức cho vay kinh doanh lên đến 200 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Độ tuổi: Từ 25 đến 65 tuổi

3.7. Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up

• Chương trình vay dành riêng cho khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm/dịch vụ làm đẹp/ nha khoa/ nhãn khoa/ chăm sóc thai sản tại các đối tác của VPBank
• Tài trợ tối đa 100% giá trị sản phẩm/dịch vụ, lên đến 500 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi

3.8. Vay cho khách hàng hiện hữu tại VPBank

• Chương trình vay ưu đãi dành riêng cho khách hàng đang gửi tiết kiệm hoặc sử dụng tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp/thế chấp tại VPBank.
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi

3.9. Vay tín chấp khách hàng trả lương qua VPBank

• Cho đối tượng là khách hàng nhận lương qua tài khoản mở tại VPBank và có nhu cầu vay theo hình thức thấu chi tài khoản
• Hạn mức thấu chi lên đến 100 triệu đồng
• Kỳ hạn 12 tháng
• Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi

4. Lãi suất vay tín chấp tại VPBank

Lãi suất cho vay tại VPBank sẽ bao gồm 02 phần lãi suất cơ sở và biên độ, với việc cho vay tín chấp thì lãi suất cũng bao gồm các thành phần như vậy.

Lãi suất cơ sở dành cho khách hàng cá nhân/ hộ kinh doanh vay các khoản vay thông thường là 7-8%.

Biên độ cho vay tín chấp sẽ rơi vào khoảng 7-8% cao hơn so với việc vay có tài sản đảm bảo thế chấp. Như vậy, lãi suất cho vay tín chấp của bạn tại VPBank sẽ dao động từ khoảng 14-16%/ năm

Trong trường hợp bạn là nhân viên của chính tổ chức tín dụng đó có nhu cầu vay thì tùy từng trường hợp, lãi suất của bạn sẽ được giảm hơn so với quy định, có thể là từ 10-11% hoặc thấp hơn tùy theo cấp bậc của bạn.

Mặc dù lãi suất tín chấp của VPBank tương đối cao nhưng thủ tục rất nhanh gọn, đáp ứng được hầu hết các nhu cầu vay vốn đặc biệt trường hợp không có tài sản đảm bảo, vì vậy VPBank vẫn được rất nhiều khách hàng ưa chuộng sử dụng.

Lưu ý: Lãi suất sẽ được thay đổi theo từng thời kỳ, vì vậy để cập nhật lãi suất tốt nhất, các bạn nên xem trực tiếp trên trang web hoặc tham khảo tại các chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất của các ngân hàng mà bạn mong muốn vay vốn.

5. Điều kiện vay tín chấp Ngân hàng VPBank

Ngoài những điều kiện cụ thể cho từng sản phẩm vay vốn tín chấp như trên, VPBank còn có các điều kiện chung như sau:

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/ tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với ngân hàng VPBank.
• Có mục đích sử dụng vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng đúng pháp luật và phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
• Có đầy đủ năng lực tài chính, nguồn trả nợ tốt và phương án trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng VPBank.
• Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu.
• Có phương án đầu tư hoặc sử dụng vốn một cách hợp lý nhất.

6. Quy trình vay tín chấp ngân hàng VPBank

Việc vay tín chấp cũng tương tư như thủ tục, quy trình vay thông thường, nó chỉ khác biệt nhau về mặt hồ sơ cần chuẩn bị có phần giản lược hơn và thời gian xử lý tương đối nhanh gọn.

Bước 2: Sau khi trao đổi về nhu cầu với nhân viên tín dụng, bạn sẽ cần chuẩn bị các hồ sơ theo từng sản phẩm vay tín chấp của VPBank, tùy vào sản phẩm nào sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn nhất.

Bước 3: Cung cấp hồ sơ cho nhân viên tín dụng tại ngân hàng/ tổ chức tín dụng mà bạn có nhu cầu vay. Tại đây, họ sẽ tiến hành thẩm định về hồ sơ, lịch sử tín dụng, các tiêu chí của bạn có phù hợp với quy định vay không, các hồ sơ chứng minh có hợp lệ hay chưa để đưa ra quyết định cho vay.

Bước 4: Sau khi đồng ý cho vay, hai bên sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng và giải ngân.

Lưu ý: trước khi được cho vay bạn cần trao đổi kỹ về nhu cầu trả nợ của bạn sẽ như thế nào để đưa ra thời gian cho vay phù hợp. Sau khi giải ngân xong, bạn vẫn cần xem lại về số tiền giải ngân, lịch trả gốc lãi thực tế ra sao để đảm bảo đủ nguồn trả nợ khi đến hạn, tránh để xảy ra tình trạng quá hạn, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Hình thức vay tín chấp này được rất nhiều khách hàng ưa thích do thủ tục nhanh gọn của nó và đặc biệt là không cần có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, các bạn cũng cần có một mức lương ổn định đủ nguồn trả nợ và thông thường hạn mức cho vay tối đa cũng sẽ không lớn như cho vay bằng việc có tài sản đảm bảo.

Bài viết là những thông tin cơ bản nhất về vay vốn tín chấp tại VPBank, hi vọng sẽ giúp ích cho các bạn có thêm sự lựa chọn cho bản thân.