Vay ngắn hạn là gì? Số tiền vay được bao nhiêu? Có mấy hình thức

Vay ngắn hạn là hình thức vay tiền phổ biến và được ngân hàng hỗ trợ cho các doanh nghiệp và cá nhân giúp bổ sung nguồn vốn trong kinh doanh.

Có rất nhiều hình thức vay ngắn hạn khác nhau và mỗi hình thức lại có những đặc điểm khác nhau. Trong bài viết này, HoTroVay.Vn sẽ cùng bạn đi tìm hiểu chi tiết về hình thức vay ngắn hạn tại ngân hàng!

1. Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn có tên tiếng anh là Short Term Loan dùng để mô tả các khoản vay ngắn với thời hạn dưới 12 tháng. Các ngân hàng và công ty tài chính thường áp dụng hình thức vay ngắn hạn cho doanh nghiệp hoặc cá nhân nhằm mục đích hỗ trợ bổ sung vốn lưu động tạm thời hoặc chi tiêu mua sắm tiêu dùng.

2. Ưu nhược điểm của hình thức vay ngắn hạn

Nhằm giúp bạn có 1 cái nhìn rõ ràng hơn về hình thức vay ngắn hạn tại ngân hàng, HoTroVay.Vn sẽ phân tích ưu điểm cũng như hạn chế của mô hình này.

2.1. Ưu điểm vay ngắn hạn

So với việc vay vốn trung hạn hay vay vốn dài hạn thì vay vốn ngắn hạn có những ưu điểm riêng đáng kể như:

• Giảm bớt rủi ro về lãi suất và vốn hoàn trả do thường lệ, điều kiện cho vay ngắn hạn sẽ dễ dàng và ít khắt khe hơn so với các loại vay khác.
• Việc vay tiền sẽ nhanh chóng, tiện lợi hơn, dễ xoay vốn để trả lãi hơn.
• Chi phí sử dụng tín dụng ngắn hạn cũng thấp và tiết kiệm hơn so với tín dụng dài hạn.
• Đa dạng hình thức hỗ trợ cũng như lược bớt các quy trình thủ tục hồ sơ.

2.2. Điểm hạn chế của hình thức vay ngắn hạn

Việc vay ngắn hạn cũng có những nhược điểm đối với người vay vốn. Đầu tiên là khả năng vỡ nợ cao hơn, việc vay ngắn hạn sẽ đòi hỏi bạn phải có khả năng thanh toán lãi suất và tổng vốn trong thời gian ngắn.

Nếu bản thân doanh nghiệp đang gặp phải khó khăn, chủ doanh nghiệp sẽ dễ rơi vào tình trạng khó khăn do hạn đến kỳ trả lãi quá nhanh, đồng thời việc liên tục sử dụng nguồn vốn vay ngắn hạn sẽ dễ dẫn đến tình trạng doanh nghiệp căng thẳng về dòng tiền và tài chính.

3. Các hình thức vay ngắn hạn phổ biến tại ngân hàng

3.1. Vay hợp vốn

Vay hợp vốn có nghĩa là hợp tác lại để cho vay vốn. Đây là hình thức có từ hai bên trở lên cùng cho một bên doanh nghiệp hỗ trợ vay vốn làm ăn hoặc cho một bên dự án vay tiền để kinh doanh, phát triển.

3.2. Vay từng lần

Là hình thức cho vay ngắn hạn theo từng lần. Ngân hàng – bên cho vay cùng với người đi vay sẽ làm thủ tục để được vay theo số vốn nhất định phù hợp với mục đích nhất định đã thỏa thuận trước.

3.3. Vay lưu vụ

Là hình thức cho vay ngắn hạn với mục đích nuôi trồng vật nuôi, cây trồng theo thời vụ.

Theo đó, vay lưu vụ sẽ áp dụng dư nợ gốc cũ để tiếp tục sử dụng cho mùa vụ sản xuất tiếp theo nhưng không để vượt quá thời gian tổng hai kỳ sản xuất liền nhau.

3.4. Vay theo hạn mức dự phòng

Vay theo hạn mức dự phòng là việc cho vay theo thỏa thuận vốn vay dự phòng đã thỏa thuận trước giữa ngân hàng và khách hàng đi vay trong trường hợp doanh nghiệp dự trù nguồn vốn không đủ hoặc khách hàng phải thanh toán các nguồn tiền trong thời gian tới nhưng chưa dự toán chính xác được con số.

Nhưng nhìn chung, hạn mức thời gian vay cũng không thể quá thời hạn một năm.

3.5. Vay theo hạn mức thấu chi

Ngân hàng cho khách hàng sử dụng một số tiền cố định vượt hơn mức tài khoản hiện có. Tuy nhiên, mức thấu chi cho phép tối đa chỉ trong hạn mức một năm.

3.6. Vay quay vòng

Vay quay vòng áp dụng cho mức vay quay vòng đối với từng khoảng thời gian nhỏ dưới 01 tháng. Khách hàng vay vốn được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước chuyển qua chu kỳ nợ sau với điều kiện thời gian xoay vòng không quá 03 tháng.

3.7. Vay tuần hoàn

Một số đặc điểm của hình thức vay tuần hoàn như sau:

• Đến thời hạn trả nợ, người vay có thể trả hoặc gia hạn thêm thời gian, ap dụng đối với một phần dư nợ hoặc toàn bộ khoản nợ.
• Về thời gian thì tổng thời hạn vay không được vượt quá 12 tháng kể từ mốc giải ngân ban đầu và không cho phép vượt quá một kỳ trong hoạt động kinh doanh.
• Tại thời điểm để cho phép vay, khách hàng không được có lịch sử nợ xấu.
• Trong trường hợp đã vay tuần hoàn, khách hàng nếu xuất hiện nợ xấu thì sẽ không được kéo dài thời gian gia hạn.

4. Lãi suất vay ngắn hạn

Đối với hình thức vay ngắn hạn, mức lãi suất dao động từ 6% – 11%, tùy thuộc vào số tiền vay mà sẽ có các mức lãi suất khác nhau.

Nhìn chung thì nếu bạn vay số tiền nhỏ sẽ phải chịu mức lãi cao hơn so với việc vay số tiền lớn, tương tự như việc mua sỉ và lẻ hàng hóa vậy.

5. Điều kiện vay ngắn hạn

Để được vay vốn ngắn hạn,bạn cần lưu ý những yếu tố sau:

• Khách hàng có đủ năng lực hành vi nhân sự.
• Khách hàng đủ tuổi để vay vốn (thường là đủ 18 tuổi trở lên).
• Có nhu cầu, mục đích vay vốn hợp pháp theo pháp luật.
• Có phương án, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
• Có đủ khả năng, tiềm lực để thanh toán khoản vay.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại hệ thống chấm điểm tín dụng tại ngân hàng.
• Có hộ khẩu thường trú, tạm trú dài hạn trong khu vực muốn vay tiền.

6. Thủ tục hồ sơ để vay ngắn hạn

Các giấy tờ, hồ sơ để đăng ký vay vốn ngắn hạn có thể bao gồm:

• Bộ hồ sơ theo mẫu đề nghị vay vốn.
• Giấy tờ thỏa thuận ký kết cho vay.
• Báo cáo về tình trạng tài chính của khách hàng trong thời gian muốn vay vốn.
• Hồ sơ có liên quan đến việc đảm bảo tiền vay vốn.
• Quyết định cho vay vốn.
• Một số tài liệu khác có thể phát sinh.

7. Top 7 ngân hàng có dịch vụ vay ngắn hạn uy tín

Sau đây là những ngân hàng có dịch vụ cho vay ngắn hạn uy tín, nên tham khảo như:

7.1. VpBank

Vay tín chấp VPBank đối với việc vay tiền ngắn hạn để bổ sung vào vốn lưu động, các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ được VpBank giảm ưu tiên 1% lãi suất cho các khoản vay tín chấp và 0,5% cho khoản vay mà có tài sản đảm bảo.

7.2. Easy Credit

EasyCredit chỉ hỗ trợ các khoản vay từ 6 tháng trở lên cùng với các cơ chế hoàn lãi suất hấp dẫn. Bù lại, tại Easy Credit, mức lãi suất thấp, phù hợp với việc vay vốn dễ dàng.

7.3. SHB

SHB áp dụng mức lãi suất tối đa 6.5%/năm đối với các khoản vay ngắn hạn. Tùy theo hạn mức và thời gian đăng ký sẽ có các lãi suất điều chỉnh riêng.

7.4. Vietcombank

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank có nhiều áp dụng ưu đãi khi vay ngắn hạn.

• Lãi suất thấp nhất là 5.5% trên một năm cho những khoản vay ngắn hạn từ 1 đến 3 tháng.
• Còn đối với 3 đến 6 tháng, lãi suất sẽ là 5.9% trên một năm.

7.5. Agribank

Vay tín chấp Agribank áp dụng mức lãi suất vay ngắn hạn lớn nhất chỉ 5% trên một năm cùng cam kết hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn.