Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Thế Chấp Lãi Suất Thấp Cần Những Gì?

Bạn đang muốn kinh doanh nhưng gặp khó khăn vì chưa có đủ nguồn vốn. Thay vì chọn vay tiền nhanh hay vay nóng tại các đơn vị không uy tín mà lãi suất cao, bạn có thể chọn vay vốn khởi nghiệp ở các ngân hàng sẽ tốt hơn.

1. Vay Vốn Khởi Nghiệp Là Gì?

Vay vốn khởi nghiệp là vay tiền không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào uy tín cá nhân cũng như khả năng trả nợ khoản vay. Hình thức vay này chủ yếu phục vụ cho nhu cầu kinh doanh ổn định, lâu dài, hoặc vay để đầu tư mở rộng địa điểm, phạm vi, trang thiết bị, cơ sở vật chất,…  cho doanh nghiệp.

Căn cứ vào đơn vị cho vay mà điều kiện vay vốn khởi nghiệp sẽ có sự khác biệt. Hiện nay có 2 hình thức thường gặp là vay hạn mức và vay món.

Ngoài ra do đây là hình thức vay tín chấp nên cũng có một số hình thức như: vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo lương, vay bằng hóa đơn tiền điện, vay theo hạn mức của thẻ tín dụng,…

2. Ưu Điểm Khi Vay Vốn Khởi Nghiệp

Một số ưu điểm khi lựa chọn vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng đó là:

• Vay tiền nhanh chóng không cần có tài sản thế chấp.
• Hạn mức vay cao, có thể lên tới 500 triệu đồng và cho vay ở nhiều lĩnh vực ngành nghề.
• Thời gian vay dài, tối đa là 36 tháng căn cứ vào ngành nghề, báo cáo tài chính, đăng ký kinh doanh, số năm kinh nghiệm của doanh nghiệp.
• Do thời gian cho vay dài nên doanh nghiệp không lo trả nợ vội mà có thể hoạt động và thu lợi nhuận.
• Trả nợ bằng hình thức giảm dần cả gốc và lãi mỗi tháng, giảm gánh nặng cho doanh nghiệp.
• Thủ tục vay tiền đơn giản, giải ngân sau 24h hoàn thiện hồ sơ vay, không có các thủ tục rườm rà.
• Lãi suất vay chỉ từ 1%/tháng, từ 12-18%/năm rất ưu đãi và cạnh tranh cho mỗi khách hàng.

3. Điều Kiện – Hồ Sơ Khi Vay Khởi Nghiệp

Muốn vay vốn khởi nghiệp bạn cần đảm bảo các vấn đề sau đây:

Điều kiện

• Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi hay người nước ngoài cư trú hợp pháp ở Việt Nam.
• Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
• Có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay.
• Trình bày phương án kinh doanh, khả năng sinh lời.
• Đảm bảo về khả năng trả nợ.

Nếu muốn vay khởi nghiệp không cần thế chấp tài sản cần:

• Nêu phương án kinh doanh với thống kê chi phí cụ thể.
• Chứng minh dòng tiền thu hồi ở khoảng thời gian nhất định, lợi nhuận phát sinh.

Hồ sơ

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn.
• Hộ khẩu/KT3, sổ tạm trú, thẻ cư trú.
• Giấy chứng minh nguồn thu nhập đủ trả nợ.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo như: nhà, đất ở,…
•  Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn.

4. Các Hình Thức Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Cần Thế Chấp

Hiện nay có một số hình thức vay vốn khởi nghiệp đó là:

4.1. Vay Vốn Khởi Nghiệp Sử Dụng Giấy Phép Kinh Doanh

Có thể hiểu hơn về hình thức vay này qua các thông tin sau:

• Hình thức: Vay tín chấp.
• Đối tượng vay: là công dân Việt Nam, tuổi từ 20 – 60, là cá nhân hay doanh nghiệp, có giấy phép kinh doanh, có thời gian ít nhất 6 tháng kinh doanh tự do, thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng, 5 năm gần đây không bị nợ xấu ngân hàng.
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay: từ 10 – 70 triệu.
• Lãi suất vay: 3%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Ngân hàng cho vay: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ

•  CMND/bằng lái xe.
•  Sổ hộ khẩu/tạm trú.
•  Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
•  Ảnh địa điểm kinh doanh.
•  Giấy phép kinh doanh/xác nhận kinh doanh của UBND.

4.2. Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Có Giấy Phép Kinh Doanh

Đây cũng là hình thức vay tín chấp với các thông tin cụ thể như sau:

• Hình thức: Vay tín chấp.
• Đối tượng vay: là người Việt Nam, tuổi từ 20 – 60, là cá nhân hay doanh nghiệp.
• Có ít nhất 3 tháng kinh doanh tự do, thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng, không cần giấy phép kinh doanh, trừ kinh doanh online.
• Không có nợ xấu trong 5 năm gần đây.
• Thời hạn vay: từ 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay: từ 10 – 70 triệu.
• Lãi suất vay: từ 3 – 5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Ngân hàng cho vay: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ bao gồm:

•  CMND/bằng lái xe.
•  Sổ hộ khẩu/tạm trú.
•  Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
•  Ảnh địa điểm kinh doanh.

4.3. Quỹ Hỗ Trợ Thanh Niên Lập Nghiệp (BSSC)

Đặc điểm:

• Hình thức: Vay tín chấp.
• Đối tượng vay: là người Việt Nam, tuổi từ 18 – 35, là cá nhân hay doanh nghiệp.
• Có hộ khẩu ở TPHCM hay được người có hộ khẩu TP HCM bảo lãnh.
• Chứng minh tính khả thi của dự án, dự án sinh lợi nhuận ổn định để trả nợ, trình bày mục đích dùng nguồn vốn, lý do, hiệu quả.
• BSSC thẩm định: Hồ sơ được đưa lên cấp có thẩm quyền trình bày rõ nguyên vật liệu đầu vào – ra.
• Thời hạn vay: từ 12 – 48 tháng.
• Hạn mức vay: tối đa 100 triệu (cá nhân), 200 triệu (doanh nghiệp).
• Lãi suất vay: 8.4%/năm.
• Đơn vị cho vay: BSSC.

Hồ sơ gồm có:

• Bản sao CMND người vay, người bảo lãnh (nếu có).
• Bản sao giấy phép kinh doanh.
• Bản sao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất công chứng.
• Bản sao hợp đồng thuê mặt bằng có công chứng.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập người bảo lãnh.
• Giấy tờ chứng minh dự án.
• Ảnh dự án trong vòng 1 tháng gần nhất (3 – 5 tấm).

5. Ngân Hàng Cho Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Thế Chấp Lãi Suất Thấp 2021

Tham khảo thêm một số ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp không thế chấp:

5.1. Ngân Hàng Sacombank

Ưu điểm

• Giảm áp lực trả nợ ngắn hạn.
• Xử lý nhanh chóng, thủ tục đơn giản.

Đặc điểm

•  Lãi suất vay từ 6,5 – 8,5/%năm.
•  Vay bổ sung vốn lưu động, thời gian vay lên tới 60 tháng.
•  Loại tiền vay: VND.
•  Phương thức vay: lần.
•  Mức vay: Tối đa 05 tỷ đồng/khách hàng.
•  Tài sản đảm bảo: Bất động sản, phương tiện vận chuyển.
•  Phương thức trả nợ: Lãi hàng tháng, vốn hàng tháng/hàng quý.

5.2. Ngân Hàng BIDV

Để hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn BIDV có các ưu đãi như:

• Lãi suất từ 6,5%/năm với khoản vay dưới 06 tháng .
• Lãi suất từ 7%/năm với khoản vay từ 06 – 12 tháng, áp dụng cho khoản vay giải ngân mới từ ngày 19/03/2020.
• Khách hàng vay vốn khởi nghiệp trong thời gian này được tham gia nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như:
• Miễn phí duy trì ngân hàng điện tử.
• Tặng 0,2%/năm lãi suất khi gửi tiền online.
• Tặng tới 500.000 VND bằng thẻ điện thoại khi mua mới/tái tục bảo hiểm người vay vốn.
• Ưu đãi thẻ tín dụng theo từng thời kỳ.

5.3. Ngân Hàng VPBank

Đặc điểm

• Tài trợ 100% nhu cầu vốn khởi nghiệp.
• Hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian cho vay: tối đa 10 năm.
• Lãi suất vay vốn từ 7,49%/năm.

Lợi ích

• Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản.
• Không cần chứng minh: giấy phép kinh doanh, địa điểm kinh doanh, chứng từ thuế
• Được tư vấn về phương án kinh doanh.

5.4. Ngân Hàng TPBank

• Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh trong 24h.
• Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng.
• Thời gian vay dài tới 10 năm.
• Lãi suất ưu đãi từ 6,9%/năm.
• Phương thức thanh toán đa dạng.

5.5. Ngân Hàng MSB

Ngân hàng Quân đội – MB bank hiện có 3 gói vay như sau:

• Vay sản xuất kinh doanh: hỗ trợ 90% vốn kỳ hạn lên tới 15 năm.
• Vay vốn lưu động trả góp: hỗ trợ 70%   vốn trong 7 năm.
• Vay cổ phẩn hóa: hạn mức lên tới 100% cổ phần trong 3 năm.

6. Những Lưu Ý Khi Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Thế Chấp

Một số lưu ý dành cho doanh nghiệp khi vay tín chấp là:

• Doanh nghiệp cần có ít nhất 1 năm hoạt động để tạo lòng tin với ngân hàng.
• Số tiền vay thường không quá 20% doanh thu năm gần nhất.
• Nếu tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn hạn mức vay vốn thì doanh nghiệp được vay thế chấp với lãi suất thấp.
• Cần tự đánh giá khả năng trả nợ khoản vay bởi người cho vay sẽ quan tâm đến điều này bằng cách so sánh tổng thu nhập với tổng chi phí phải trả mỗi tháng.
• Chuẩn bị sao kê tài khoản của 6 tháng gần nhất và báo cáo tài chính 2 năm gần nhất…
• Đánh giá doanh nghiệp cần bổ sung vốn vay bao nhiêu .

7. Kết Luận

Trên đâyHoTroVay.Vn vừa giới thiệu đến các bạn một số vấn đề liên quan tới vay vốn khởi nghiệp. Mong rằng qua đó có thể giúp bạn tìm được ngân hàng cho vay vốn với lãi suất thấp, thích hợp với dự án, kế hoạch kinh doanh.