Chuyển Tiền Ghi Sai Số Tài Khoản Có Thể Lấy Lại Được Không?
Khi giao dịch qua tài khoản ngân hàng không ít trường hợp khách hàng lo lắng khi chuyển tiền ghi sai số tài khoản. Vậy nếu chuyển nhầm thì bao lâu lấy lại được? Chẳng may nếu người được chuyển nhầm không trả lại tiền cho bạn thì sao? Bài viết dưới đây giúp các bạn giải đáp thắc mắc này.
1. Vì Sao Có Trường Hợp Chuyển Khoản Nhầm?
Chuyển tiền sai số tài khoản thường do khách hàng, cụ thể là các nguyên nhân sau:
1.1. Sai Tên Người Nhận Hay Sai Số Tài Khoản Ngân Hàng
- Nhìn nhầm hoặc ghi nhớ sai tên người nhận/số tài khoản là lý do thường gặp.
- Số tài khoản ngân hàng dài và khó nhớ.
- Nhân viên ngân hàng không kiểm tra kỹ hay hỏi lại khách hàng nên chuyển nhầm.
1.2. Thao Tác Nhanh, Không Kiểm Tra Kỹ
Trường hợp này thường xảy ra khi giao dịch tại cây ATM hay chuyển tiền trực tuyến.
2. Quy Định NHNN Xử Lý Giao Dịch Chuyển Tiền Nhầm/sai Tài Khoản
Theo khoản 4, Điều 36 tại Thông tư 23/2010/TT-NHNN do ngân hàng Nhà nước ban hành có nêu:
Nếu các lệnh thanh toán được hoàn tất quy trình đơn vị nhận lệnh sẽ xử lý lệnh tương tự với lệnh thanh toán bị sai, thừa theo quy định ở điểm B, khoản 3, điều 36 của thông tư 23/2010/TT-NHNN.
Các lệnh thanh toán có hay nợ thì đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa hạch toán sẽ hạch toán vào tài khoản phải thu hay phải trả sau đó thực hiện lệnh thanh toán chuyển ngược lại đơn vị khởi tạo lệnh chuyển tiền. Nghiêm cấm thực hiện chuyển tiếp tiền qua lệnh chuyển tiếp.
Theo quy định này các ngân hàng thương mại có trách nhiệm hỗ trợ, khắc phục khách hàng khi chẳng may chuyển tiền ghi sai số tài khoản, sai tên người nhận hay chuyển nhầm.
3. Nhận Tiền Chuyển Nhầm Nhưng Không Trả Lại Có Bị Khởi Tố Không?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự:
“Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó, nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền…” trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 247 của Bộ luật này.
Ngoài ra, Điều 176 của Bộ luật hình sự 2015 quy định:
- Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, với tài sản có giá trị từ mười triệu đồng đến dưới hai trăm triệu đồng hoặc cổ vật, vật có giá trị lịch sử, văn hoá bị giao nhầm hay do mình tìm được, bắt được, có yêu cầu được nhận lại từ chủ sở hữu tài sản đó, theo quy định của pháp luật, bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ ba tháng đến hai năm.
- Phạm tội chiếm giữ tài sản giá trị từ 200.000.000 đồng trở lên hay cổ vật, vật có giá trị lịch sử, văn hoá có giá trị đặc biệt, bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
Pháp luật quy định rất rõ các trường hợp chuyển nhầm tài khoản và hình thức xử phạt cho người không trả lại tiền do người khác chuyển nhầm. Do đó nếu chuyển tiền sai số tài khoản bạn có thể liên hệ ngân hàng để lấy lại tiền đã gửi nhầm.
4. Hướng Dẫn Cách Lấy Lại Tiền Khi Chuyển Sai Số Tài Khoản
Khi bị chuyển tiền ghi sai số tài khoản bạn có thể làm theo các cách sau đây để lấy lại tiền:
4.1. Chuyển Nhầm Tài Khoản Cùng Ngân Hàng
Khi chuyển nhầm cho tài khoản cùng ngân hàng bạn thực hiện như sau:
- Bước 1: Kiểm tra, chụp ảnh giao dịch đã chuyển nhầm sau đó tới chi nhánh ngân hàng bạn đang sử dụng.
- Bước 2: Đến ngân hàng hãy thông báo với nhân viên về việc bạn chuyển khoản nhầm tiền.
- Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân, điền vào mẫu đơn khi nhân viên ngân hàng yêu cầu.
- Bước 4: Sau khi kiểm tra, xác nhận là giao dịch nhầm, ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận, yêu cầu họ trả lại tiền cho bạn.
4.2. Chuyển Nhầm Tài Khoản Khác Ngân Hàng
Trường hợp chuyển nhầm tài khoản ngân hàng sẽ phức tạp hơn nhưng bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Sau khi phát hiện bị chuyển tiền nhầm tài khoản, bạn cầm chứng minh thư đến ngân hàng để giải quyết.
- Bước 2: Đến ngân hàng, thông báo với nhân viên về việc chuyển khoản nhầm tiền cho người khác.
- Bước 3: Ngân hàng tiến hành kiểm tra, rà soát, sau khi xác nhận là giao dịch nhầm, ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng chủ quản chuyển nhầm thông báo cho chủ tài khoản đó xử lý theo quy định.
5. Bao Lâu Thì Lấy Lại Được Tiền Chuyển Nhầm?
Nếu chuyển tiền sai tài khoản và người nhận có ý trả lại thì sau khoảng 5-7 ngày bạn có thể nhận lại tiền.
Nếu người nhận không trả lại tiền bạn phải đưa ra tòa án có thể sẽ mất tới vài tuần, vài tháng mới nhận lại tiền được.
Nếu chuyển tiền sai tên người nhận, sai số tài khoản thường chi mất nhiều nhất 7 ngày để ngân hàng tra soát giao dịch, chuyển trả tiền cho chủ tài khoản.
6. Nếu Người Được Chuyển Nhầm Không Trả Lại Tiền Thì Sao?
Nếu người được chuyển nhầm không trả lại tiền bạn có thể đề nghị ngân hàng cung cấp thông tin của chủ tài khoản để khởi kiện, yêu cầu trả lại số tiền chuyển nhầm.
Ngoài ra nếu chủ tài khoản thụ hưởng được ngân hàng thông báo đề nghị trả tiền nhưng vẫn cố ý chiếm giữ tài sản thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176, Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi, bổ sung 2017.
7. Lưu Ý Để Tránh Xảy Ra Trường Hợp Chuyển Tiền Ghi Sai Số Tài Khoản
Để tránh chuyển tiền ghi sai số tài khoản cần lưu ý các vấn đề sau:
- Nên tìm hiểu quy tắc các số tài khoản ngân hàng, đầu số tài khoản tránh nhầm số tài khoản khi chuyển tiền.
- Kiểm tra thông tin người gửi trước khi chuyển tiền.
- Nếu chuyển tiền sai số tài khoản hãy bình tĩnh và liên hệ với ngân hàng để rà soát lịch sử giao dịch.
- Đừng để thời gian lâu quá vì người nhận nhầm rút tiền sử dụng, không có ý trả lại sẽ rắc rối và mất thời gian hơn.
8. Kết Luận
Bài viết trên đâyHoTroVay.Vn giúp các bạn giải đáp thắc mắc chuyển tiền ghi sai số tài khoản có lấy lại được không? Dù có thể lấy lại tiền nhưng bạn vẫn nên cẩn thận xem lại các thông tin trước khi chuyển để tránh nhầm lẫn, rủi ro.
